取消企業銀行账戶許可後如何監管？央行：將從三方面開展

中新經緯客戶端1月9日電 在國新辦9日舉行的國務院政策例行吹風會上，中國人民銀行副行長范一飛表示，面對取消企業銀行账戶許可以後的新形勢，對账戶的管理只能加強不能削弱。將加大對账戶違法活動的打擊力度，從事前、事中、事後三個方面采取管理措施，對出現大面積銀行账戶風險事件的商業銀行進行問責。

中國人民銀行。中新經緯 攝

范一飛在吹風會上提到，2018年12月24日，國務院常務會議決定在2019年底前取消企業銀行账戶許可。經國務院批準，自2018年6月11日起，人民銀行在江蘇泰州、浙江台州試點取消企業銀行账戶開戶許可。目前，試點工作總體平穩，社會反響良好。截至2018年12月末，試點地區商業銀行共為企業新開立基本存款账戶4.56萬戶，其中小微企業2.64萬戶、個體工商戶1.92萬戶，企業開戶在1-2個工作日內完成。

有記者提問，企業账戶風險有哪些，有沒有具體的案例幫助理解，如何平衡其中的便利性和風險？

范一飛回答稱，取消企業銀行账戶許可以後，企業開戶交由商業銀行負責，銀行就要全面獨立承擔账戶管理的責任，企業風險意識、內部控制、合規管理水準等因素會直接影響企業账戶管理的品質。不排除出現個別銀行為了想拉存款、搶客戶放鬆開戶審核，違規開立账戶，或者部分企業違規開立、出租、轉借、出售账戶，而銀行由於缺乏核實企業身份的有效手段，導致這些風險事件的發生。

范一飛指出，面對取消銀行账戶許可以後的新形勢，對账戶的管理只能加強不能削弱。對账戶業務風險，人民銀行和商業銀行不僅要遏製新增账戶的風險，還要控制存量账戶的風險。要建立矩陣式的账戶管理架構，橫向要壓實商業銀行主體責任，縱向壓實人民銀行和監管部門的監管責任。一方面，取消账戶審批後商業銀行存在的账戶合規、合法的主體責任更加明確。另一方面，人民銀行要聯合銀保監會、警察部門等切實加強對銀行的監管，加大對账戶違法活動的打擊力度。對系統內出現大面積銀行账戶風險事件的商業銀行，人民銀行將會同相關部門，包括紀檢監察部門進行問責，對轄內出現大面積銀行账戶風險事件的人民銀行分支機構，人民銀行也會及時進行通報並問責。

范一飛進一步指出，具體而言，將從事前、事中、事後三個方面采取管理措施：

事前，就是要對開立基本存款账戶要求商業銀行向企業法定代表人或部門負責人核實開戶意願，準確識別異常開戶情形，並有權拒絕開戶。人民銀行將會推進與相關部門進行涉企資訊的共享，提升商業銀行客戶身份的識別能力。

事中，要加強企業账戶的風險監測，及時限制或者終止可疑账戶業務，要求商業銀行按季開展對账，對高風險账戶、長期不動戶應當提高對账的頻率，並且利用對账機制及時發現企業出租、出借、出售账戶的情況。還要求商業銀行完善內控制度，上級行對下級行账戶業務合規情況進行定期檢查等等。

事後，就是要按照“雙隨機、全覆蓋”要求，加大現場檢查力度，結合打擊電信網絡新型違法犯罪專項行動，2019年人民銀行還會開展账戶專項執法檢查。懲處商業銀行的違法違規行為，按照人民銀行法、反洗錢法來實施處罰。強化企業信用懲戒，建立企業及法人違規開戶聯合懲戒機制，將企業及法人嚴重違規行為作為獲取信貸、行政審批、政府採購等情形重要參考。對人民銀行分支機構的監督履職情況開展監督檢查等等。(中新經緯APP)