中基協副會長鍾蓉薩：加強投資者養老金融教育與保護

　　中國證券投資基金業協會副會長鍾蓉薩：加強投資者養老金融教育與保護

　　中國證券報

　　□本報記者 葉斯琦

　　自4月22日五部門聯合發布《個人稅收遞延型商業養老保險試點通知》以來，養老金第三支柱從理論走向實踐，銀行、保險、基金等不同金融機構紛紛表示將發揮各自專業優勢，共同參與第三支柱建設。對此，中國證券投資基金業協會副會長鍾蓉薩表示，由於第三支柱直接面向個人，投資者教育至關重要，金融機構更應該不忘“為投資者創造價值”的初心，切實推動和實施養老金融教育。

　　鍾蓉薩指出，銀行、保險、基金等金融機構具體可從以下五個方面服務養老金投資者：一是以投資者為中心，發行符合養老需求的產品，真正讓投資者掙到錢，提升養老金投資體驗；二是從“賣方代理”轉向“買方代理”，培育專業人才和投顧隊伍，幫助投資者長期投資和多元配置；三是調動銀行、券商、互聯網等銷售機構的積極性，讓管道理解養老金；四是通過IT技術、大數據和人工智能等技術的深化，持續應用於服務投資者；五是持續開展養老金投教宣傳活動，潛移默化地影響投資者。

　　養老金第三支柱的發展對於應對人口老齡化、完善多層次養老保險制度體系、滿足人民老年生活需要、促進經濟社會發展均具有重要意義，除了需要銀行、保險、基金等金融機構發揮積極作用之外，個人投資者也應該予以持續關注，樹立正確的養老金融觀念。鍾蓉薩表示，對於養老金融，個人投資者可從以下幾方面著手學習：一是養老教育，個人應該樹立為自己養老負責的理念，主動開展養老理財規劃，養老和投資都是一輩子的事；二是長期投資教育，建立長期投資理念，需要有充分的時間積累，才能享受複利投資的效果；三是資產配置教育，在個人账戶裡進行多元配置；四是風險教育，讓自己樹立正確的風險意識。

　　養老金第三支柱作為提升居民養老保障水準的有利手段，除了需要金融機構和個人投資者的推動外，監管部門也要強化教育，保護好老百姓的“養命錢”。鍾蓉薩表示，基金業協會長期致力於投資者教育，未來將在以下四方面加強投資者教育與保護工作：一是推動全市場遵循投資者教育與保護理念，嚴格投資者適當性管理，完善資訊披露和風險管理；二是加強管道的教育，再由管道教育投資者；三是加強投顧隊伍建設，為投資者在生命周期的不同階段，提供與其風險敞口相匹配的投顧服務；四是做好公共媒體與投資者關係管理，讓投資者教育與保護成為全社會共同認可的行為規範。

　　鍾蓉薩指出，養老金第三支柱涉及面廣，需要長期投入，希望金融機構主動參與，宣傳個人養老账戶製的重要性，培育參與人的養老理財規劃意識，提高參與積極性。同時引導投資人改變追漲殺跌的短期行為，開展長期投資，通過時間的複利，讓基金的好收益成為投資人的好回報。

責任編輯：石秀珍 SF183