江南農商行上市前夜曝億元騙貸案 內控不足警報頻響

中國經濟網北京8月1日訊（記者 蔡情） 近日，中國裁判文書網披露的《王某某騙取貸款、票據承兌、金融票證罪一審刑事判決書》顯示，江蘇省常州市新北區人民法院（以下簡稱“法院”）經審理查明，2016年至2017年間，常州市童佳兒童座椅有限公司(以下簡稱“童佳公司”)、常州市鼎益車燈有限公司(以下簡稱“鼎益公司”)、江蘇佳貝安兒童用品有限公司(以下簡稱“佳貝安公司”)、常州啟德電子商務有限公司(以下簡稱“啟德公司”)、常州百步電子商務有限公司(以下簡稱“百步公司”)以購買塑配件、座椅架等原材料用於生產經營為由，編造虛假財務報表、購銷合約、提供虛假擔保等，騙取江蘇江南農村商業銀行股份有限公司(以下簡稱“江南農商行”)貸款共計人民幣1.29億元。

王某某系童佳公司法定代表人及鼎益公司、佳貝安公司、啟德公司、百步公司實際控制人。

值得注意的是，王某某歷史並不清白，之前有劣跡。其於1968年7月2日出生於江蘇省常州市，初中文化，2010年5月28日因賭博被罰款人民幣五百元，收繳賭資人民幣三百元;2013年4月4日因賭博被罰款人民幣五百元;2018年3月13日因賭博被罰款人民幣五百元。法院特別提到鑒於王某某有劣跡，酌情予以從重處罰。

據悉，江南農商行是江蘇省資產規模最大的農商行。去年8月17日，江南農商行發布接受中信建投證券上市輔導的公告，踏上IPO征程。

雖然宣布接受券商上市輔導，江南農商行信貸審查內控不足的警報卻一直響不停歇。

江南農商行被1個有劣跡的人的5家公司用假材料騙貸1.29億元 案發前貸款未歸還

判決書顯示，公訴機關常州市新北區人民檢察院起訴指控，2016年至2017年間，被告部門童佳公司、鼎益公司、佳貝安公司、啟德公司、百步公司從被害部門江南農商行處騙取貸款共計人民幣1.29億元，至案發前上述款項均未歸還。

被告部門童佳公司、鼎益公司、佳貝安公司、啟德公司、百步公司、被告人王某某對公訴機關起訴指控的犯罪事實及性質均未提出辯解意見。

經法院審理查明，王某某系童佳公司法定代表人及鼎益公司、佳貝安公司、啟德公司、百步公司實際控制人。2016年至2017年間，童佳公司、鼎益公司、佳貝安公司、啟德公司、百步公司以購買塑配件、座椅架等原材料用於生產經營為由，編造虛假財務報表、購銷合約、提供虛假擔保等，騙取被害部門江南農商行貸款共計人民幣1.29億元。具體事實分述如下：

2016年至2017年間，童佳公司騙得江南農商行9筆貸款共計人民幣5500萬元，並由鼎益公司、佳貝安公司提供擔保。

2017年4月至8月間，鼎益公司騙得江南農商行2筆貸款共計人民幣3000萬元。

2017年3月15日，佳貝安公司騙得被害部門江南農商行貸款人民幣3000萬元，由童佳公司、鼎益公司提供擔保。

2017年8月11日，啟德公司騙得江南農商行貸款人民幣950萬元，由童佳公司提供擔保。

2017年3月間，百步公司騙得被害部門江南農商行2筆貸款共計人民幣450萬元，由童佳公司提供擔保。

法院認為，童佳公司、鼎益公司、佳貝安公司、啟德公司、百步公司以欺騙手段騙取銀行貸款，其中童佳公司、鼎益公司、佳貝安公司給銀行造成特別重大損失;啟德公司、百步公司給銀行造成重大損失。王某某作為被告部門直接負責的主管人員，其行為均已構成騙取貸款罪。部分屬共同犯罪。公訴機關起訴指控的犯罪事實清楚，證據確實、充分，罪名成立，法院予以支持。

法院表示，王某某辯護人陳明皓、樂慶慶所提被告人王某某認罪態度較好，無前科，系初犯等建議從輕處罰的辯護意見，法院予以采納。所提王某某歸案後如實供述自己罪行等辯護意見，事實、法律依據不足，法院不予采納。被告部門及被告人王某某當庭認罪態度較好，酌情予以從輕處罰。王某某有劣跡，酌情予以從重處罰。

2019年7月9日，法院判決童佳公司犯騙取貸款罪，判處罰金人民幣五十萬元;鼎益公司犯騙取貸款罪，判處罰金人民幣三十萬元;佳貝安公司犯騙取貸款罪，判處罰金人民幣三十萬元;啟德公司犯騙取貸款罪，判處罰金人民幣十萬元;百步公司犯騙取貸款罪，判處罰金人民幣五萬元。(上列五被告部門判處的罰金均於本判決生效之日起三十日內繳納。)

法院判決王某某犯騙取貸款罪，判處有期徒刑四年，並處罰金人民幣三百萬元。(刑期從判決執行之日起計算。判決執行前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日;即自2018年3月23日起至2022年3月22日止。判處的罰金於本判決生效之日起三十日內繳納。)

法院責令被告部門童佳公司、鼎益公司、佳貝安公司、啟德公司、百步公司、被告人王某某繼續退賠人民幣一億二千九百萬元，依法發還江南農商行。

IPO路上內控警報頻響

據悉，江南農商行是江蘇省資產規模最大的農商行。去年8月17日，江南農商行發布接受中信建投證券上市輔導的公告，踏上IPO征程。

雖然宣布接受券商上市輔導，江南農商行信貸審查內控不足的警報卻一直響不停歇。

2018年9月14日，原銀監會鹽城銀監分局下發的行政處罰信息公開表(鹽銀監罰決字〔2018〕2號)顯示，江蘇大豐江南村鎮銀行股份有限公司授意借款人虛構情節獲得貸款，被罰款人民幣30萬元。中國經濟網記者查詢發現江蘇大豐江南村鎮銀行是江南農商行子公司。

2018年12月28日，銀保監會常州監管分局就江南農商行常州市金壇支行及相關責任人的違法行為一日內下發3張罰單。江南農商行常州市金壇支行因信貸業務審查嚴重不盡職被罰款人民幣30萬元，崔國富因對江南農商行常州市金壇支行信貸業務審查嚴重不盡職行為負直接責任被罰禁止終身從事銀行業工作，於祥因授信審批嚴重失職並造成嚴重影響被警告並罰款人民幣8萬元。

今年以來，江南農商行股權拍賣頻現，且多為流拍。

2019年7月22日，阿里拍賣網上最新的一起江南農商行股權拍賣結束，結果顯示江南農商行47833股股權拍賣已流拍。7月15日，江南農商行股權拍賣信息“霸屏”阿里拍賣網站。當日江南農商行1300萬股被拆成130份“零賣”標的拍賣，結果顯示這130個標的僅有8個標的以底價42萬元成交，其余均流拍。在阿里拍賣平台輸入“江南農商行”檢索，今年以來該行股權拍賣標的多達577個，且以流拍結束居多。