農商行遭遇599萬騙貸案 貸款人冒用12個分身行騙

　　安徽一農商行遭遇599萬騙貸案，貸款人冒用12人名義行騙

　　王璐璐/證券時報

　　近日，一起關於農商行遭遇599萬元騙貸的案件浮出水面。

　　中國裁判文書網公布的一則刑事判決書顯示，一名初中文化的經商人士先後以其個人及另外12人的名義向安徽省臨泉農商行營業部、北關支行、張營支行等處貸款13筆，騙取貸款金額共計599萬。安徽省臨泉農商行兩名信貸員則因未按照規定履行貸前調查職責，出具同意發放貸款報告，違法發放9筆貸款，涉及429萬元。

　　安徽省臨泉縣人民法院認定，被告人詹玲麗以欺騙手段取得銀行貸款，給銀行造成重大損失，其行為構成騙取貸款罪，法院判處其有期徒刑三年，緩刑五年，並處罰金3萬元並退賠安徽臨泉農商行165.265564萬元。

　　以多人名義騙貸

　　1971年出生的詹玲麗，是安徽省臨泉縣人，初中畢業後即輟學，是一名經商人士。

　　2009年，時年38歲的詹玲麗，於當年2月至次年5月，先後以王建東、韋新華、韋某、常某、劉某1等12人及其本人名義，采取虛構貸款用途、提供部分虛假貸款資料的方式，向安徽臨泉農商行營業部、北關支行、張營支行等處貸款13筆，騙取貸款金額共計599萬元。

　　貸款金額均用於歸還借款、處理交通事故、購房等，貸款到期後，詹玲麗償還部分錢款並分別做換據貸款。

　　案發後，詹玲麗因涉嫌騙取貸款罪於2014年11月29日被臨泉縣警察局刑事拘留，同年12月31日被臨泉縣警察局逮捕，2015年2月18日被該局取保候審，同年6月25日被臨泉縣人民檢察院決定取保候審，2016年1月20日經被臨泉縣人民法院決定取保候審，2017年1月20日被臨泉縣人民法院決定監視居住，現在家。

　　該案立案前，到期未歸還貸款本金達464.33萬元，目前尚未歸還貸款本金為165.265564萬元。

　　安徽省臨泉縣人民法院認定，被告人詹玲麗以欺騙手段取得銀行貸款，給銀行造成重大損失，其行為構成騙取貸款罪，鑒於詹玲麗到案後如實供述自己的罪行，庭審自願認罪，償還部分貸款本金，具有悔罪表現，依法從輕處罰。

　　信貸員違法放貸

　　詹玲麗怎會有如此騰挪的本事？

　　安徽省臨泉縣人民法院認定：李獻俠作為安徽臨泉農商行北關支行信貸員，負責韋某、常某、劉某2、劉某1、劉某3、詹玲麗名義下六筆貸款的調查工作，未按照規定履行貸前調查職責，出具同意發放貸款報告，違法發放貸款六筆共229萬元，立案前未收回貸款本金194萬元。

　　趙存星作為安徽臨泉農商行張營支行信貸員，負責王建東、韋新華、謝平名義下三筆貸款的調查工作，未按照規定履行貸前調查職責，出具同意發放貸款報告，違法發放貸款三筆共200萬元，立案前未收回貸款本金198萬元。

　　原判認為，被告人趙存星、李獻俠身為信用社的工作人員，違反國家規定發放貸款，數額巨大，其行為均構成違法發放貸款罪。鑒於李獻俠到案後供述主要犯罪事實，積極挽回臨泉農商行部分經濟損失，具有悔罪表現，依法從輕處罰；趙存星到案後供述主要犯罪事實，積極挽回臨泉農商行經濟損失，且未給被害部門造成實質性經濟損失，犯罪情節輕微。

　　安徽省臨泉縣人民法院判決：被告人李獻俠犯違法發放貸款罪，判處有期徒刑一年，緩刑二年，並處罰金1萬元；被告人趙存星犯違法發放貸款罪，免予刑事處罰。

　　李獻俠不服提出上訴。阜陽市人民法院認為，原判認定事實清楚，證據確實、充分，定罪準確，量刑適當，審判程式合法。李獻俠的上訴理由不能成立，駁回上訴，維持原判。

　　經查，李獻俠作為北關信用社信貸員，在經辦韋某、常某、劉某2、劉某1、劉某3和詹玲麗貸款過程中，明知詹玲麗借他人之名、虛構貸款用途、偽造擔保抵押物的相關材料貸款，不予核實，不履行應盡職責，積極幫助詹玲麗辦理貸款，並出具不實的貸款基本情況登記表、貸款調查報告、貸後跟蹤檢查表、貸後檢查報告等貸款材料，致使不符合國家規定的貸款條件的貸款予以發放。

責任編輯：張文