三家國有大行業績PK：工行最大，建行最會賺錢，郵儲不良最低

截至3月28日，六家國有大行中已有工商銀行、建設銀行、郵政儲蓄銀行發布了2018年年度報告。從已經發布年報的三家國有銀行2018年業績來看，國有大行資產規模、營業收入、淨利潤等均保持增長態勢，但增長速度有所不同。

其中，工行資產規模繼續蟬聯榜首。截至2018年末，總資產規模高達27.7兆元，而新晉國有行郵儲銀行資產規模則較低，僅9.52兆元，不足工商銀行的35%，建設銀行資產規模則為23.22兆元。

而對於關注股票分紅的投資者，也可以看到這三家銀行的分紅數額不盡相同。工商銀行2018年度預計現金分紅金額為893億元，即每10股稅前分紅2.506元；郵儲銀行則給出了擬每10股派發1.937元（含稅）的“紅包”，派息總額156.96億元；建設銀行則每10股派發現金紅利3.06元（含稅），合計派發現金紅利總額為765億元。

此外，工商銀行行長谷澍還在業績發布會上表示，考慮到投資者的權益和銀行的發展，未來分紅的比例將穩定在30%左右，而淨利潤去掉分紅之後留下來的資金，每年則能夠補充2000多億元的核心資本。

從已經發布年報的三家國有銀行2018年業績來看，國有大行資產規模、營業收入、淨利潤等均保持增長態勢，但增長速度有所不同。-甘俊

三家大行各有千秋

從經營表現上來看，截至2018年末，郵儲銀行2018年營業收入增速達16.18%，達2612.45億元，淨利潤首次突破500億元，達到523.84億元，同比增長9.80%，營業收入增速和淨利潤增速皆為已公布年報的國有行最高。而老牌國有大行在基數相對較大的情況下，營業收入和淨利潤增速則較低，工行2018年淨利潤2987億元人民幣，同比增長3.9%；建設銀行實現淨利潤2556.26億元，較上年增長4.93%。

在資產質量方面，這三家國有大行的資產質量均保持良好。其中郵儲銀行的不良貸款率雖然有所上升，但仍為國有行中最低，僅0.86%，而工商銀行、建設銀行的不良率則分別是1.52%和1.46%，比去年末下降0.03個百分點，也均低於銀行業平均水準。

其中，對於如何防範金融風險，提升風險管理水準，各家銀行都提到了利用如大數據等科技手段。如建設銀行高管在業績發布會上表示，建設銀行得以在資產規模達20餘萬億、淨利潤增速接近5%的情況下保持較低的不良水準，信息技術的助力功不可沒，借助“新一代”系統和大數據，不斷深化對新形勢下金融風險遷徙演化規律的認知，以全面主動管理的理念搭建現代銀行風控體系。

工商銀行也表示，工行利用大數據技術建立全球信貸監控雷達，實現從準入到貸後的全流程、集中式監控，全方位描繪畫像，動態監測融資風險。針對跨市場、跨地域等交叉風險，建立了集團投融資風險監控平台，對跨風險、跨市場、跨機構、跨產品風險數據進行匯集、穿透和整合，有效提升了風險管控水準。

而從賺錢能力上看，雖然工商銀行淨利潤高達2987億元，高於建設銀行2556.26億元的淨利潤，但從資產回報率來看，建設銀行的平均總資產回報率最高，達1.13%，而工商銀行和郵儲銀行分別為1.11% 和0.57%，且建設銀行的年化加權平均淨資產收益率（ROE）和年化平均總資產回報率（ROA）也最高，賺錢能力更強。

高質量發展成共同關鍵詞

自2018年以來，高質量發展就成為銀行業改革關鍵詞。在2018年的國有大行年度報告中，也都多次提及要推動銀行業務的高質量發展。如建設銀行年報中，董事長田國立就指出全面實施住房租賃、普惠金融和金融科技“三大戰略”，助力供給側結構性改革，強化風險內控管理，推動全行業務高質量發展。新晉國有大行郵儲銀行也在年報中表示，要深化金融供給側改革，開啟高質量發展新局面；工商銀行行長谷澍在業績發布會上表示，從工商銀行的盈利能力、資產質量、新增貸款多投向實體經濟等方面來看，2018年工商銀行的經營是高質量的。

不過，雖然各家銀行都制定了“服務實體經濟、小微民營企業”，“提升公司現代化治理水準”，“推動金融和科技融合發展”等高質量發展戰略，但對於具體的業務而言，各家銀行則各有側重。

如建行提出全面實施住房租賃、普惠金融和金融科技“三大戰略”。在住房租賃領域，該行成立首家銀行系住房服務公司——建信住房服務有限責任公司，搭建陽光住房租賃服務平台；在普惠金融方面，該行推廣網絡供應鏈等在線融資新模式，定向扶持民營經濟和小微企業；在實施金融科技戰略上，建行啟動新一輪金融科技“TOP+”戰略，成立建信金融科技公司，整合形成七大核心事業群。

工商銀行則提出在大零售、大資管、大投行方面加快轉型升級，並全面推進智慧銀行建設。“受到資管新規影響，2018年銀行理財全行業中間收入均出現大幅下降，其中2018年工行理財業務收入為206億元，同比也有小幅度下降，但去年個人客戶和法人客戶均增長超過10%。”中國工商銀行副行長譚炯表示，“目前工行正在積極籌備理財子公司，並爭取可以盡快開業運營，而在理財子公司成立後，總行層面的資產管理部門仍將保留，發揮1+1大於2的功能。”

郵儲銀行則表示將明確“12345”方針，鞏固縣域網點優勢，打造城鄉“雙輪驅動”戰略格局，堅持服務社區、中小企業、“三農”的三大定位，全力服務鄉村振興戰略，加快探索有特色、商業可持續的“三農”金融發展道路，並充分借助遍及城鄉的近4萬個網點，緊抓縣域消費升級市場機遇，把更多金融資源配置到經濟社會發展的重點領域和薄弱環節，為超過全國1/3人口的廣大客戶提供優質基礎金融服務。

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