六大行盤點：工行淨利潤近3000億最高 中行總資產增速領跑

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作者：丹青

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近日，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行和郵儲銀行等“六大行”業績悉數出爐。

根據GPLP犀牛財經的統計，作為帶頭大哥的“宇宙第一行”工商銀行在營收和淨利潤上依然穩坐頭把交椅，作為“六大行”新晉小弟的郵儲銀行則在營收和淨利潤增速上傲視群雄。

值得注意的是，郵儲銀行成本收入比幾乎是“原五大行”的二倍，同時平均總資產回報率卻幾乎是“原五大行”的二分之一。這表明郵儲銀行的盈利能力進步空間巨大，未來仍需努力。

資產規模：中行增速排名最高

年報顯示，2018年六大行均保持了較高的資產增速，工行、建行、農行、中行、交行和郵儲銀行的資產規模分別達到27.7兆、23.22兆、22.61兆、21.26兆、9.53兆、9.52兆。

在資產規模增幅上，除了建行4.96%的增幅，其他五家銀行資產增幅均保持在5%以上，中行以9.25%的增幅在六大行居首。

營收及淨利潤增速對比：郵儲銀行雙雙領銜

營收方面，中國工商銀行穩居首位，達7251.21億元，增長7.32%。建行和農行緊隨其後，全年收入都超過6000億元，中國銀行位列第四，營收破5000億元。交通銀行和郵儲銀行營收都超過2000億元。

從淨利潤（歸屬母公司股東淨利潤）方面來看，工商銀行、農業銀行和建設銀行全年淨利潤都超過2000億元，其中工行淨利潤逼近3000億元；中國銀行淨利潤為1800.86億元，交通銀行和郵儲銀行淨利潤分別為736.3億元和523.11億元。

在營收增速上來看，郵儲銀行營收增速最快，達16.18%，農行也實現了兩位數增長。相較而言，中行增速最慢，但也有4.14%。

從淨利潤增速來看，六大行去年淨利潤增速均超過4%，其中郵儲銀行淨利潤增速領先，達9.71%；農業銀行和建設銀行淨利潤增速超過5%；工行淨利潤增速最緩，為4.06%。

成本收入比對比：工行盈利能力最強

從成本收入比的角度來看，六大行的這一數據都在去年有所下降，反映出盈利能力在2018年有所增強。

成本收入比最低的是工商銀行，僅為25.71%，建設銀行和中國銀行的成本收入比均在30%以下，農業銀行和交通銀行的這一比率接近，分別為31.27%和31.5%。郵儲銀行的成本收入比較高，為57.6%，但是在2018年降幅明顯，下降了7.04個百分點。

此外，農業銀行去年成本收入比下降了1.69個百分點，工商銀行和建設銀行的這一比率分別下降了0.74和0.54個百分點。中國銀行和交通銀行的變動較小，都在0.5個百分點以內。

淨息差對比

在銀行業的利潤來源中，利息淨收入佔據絕對重要地位。而淨息差(NIM)又是利息淨收入高低的關鍵指標，2018年六大行盈利能力的增強，很大程度上得益於淨息差的進一步增長。

其中工商銀行的淨息差為2.3%，比上年增長了8個基點；建設銀行的淨息差為2.31%，同比增長10個基點；郵儲銀行淨息差為2.64%，同比增長27個基點。

中國銀行副行長吳富林曾針對淨息差發表看法，稱2018年中國銀行息差的改善主要得益於落實國家宏觀調控政策，狠抓貨幣政策傳導，持續優化資產負債結構，實現了經營效率的不斷提升。

“展望2019年，受市場環境變化的影響，淨息差存在一定下行壓力。一是美歐主要經濟體貨幣政策正常化步伐放緩，對外幣淨息差帶來一定影響。二是利率市場化的深入推進、資本市場的發展，加快了資金形態的轉化，加劇了銀行間的存款競爭，會對銀行的存款成本控制帶來一定的壓力。對此，將持續優化資產結構，控制負債成本，盡可能降低市場環境變化帶來的衝擊。”吳富林稱。