國有六大銀行業績比拚：誰最能賺錢？誰最會控風險？

又到了六大國有銀行一年一度“拚家底”的日子。

根據業績報告，2018年，六大國有銀行合計實現歸屬於股東的淨利潤1.06兆元，日均盈利29.07億元。

圖片來源：圖蟲創意

從盈利能力來看，工商銀行歸屬於股東的淨利潤最高，依然是六大行中“最賺錢”的銀行。

從資產質量來看，新加入國有銀行隊列的郵儲銀行不良貸款率最低，為0.86%。

從資本充足情況來看，建設銀行資本充足指標最高，資本充足率為17.19%，一級資本充足率14.42%，核心一級資本充足率13.83%。

1

歸母淨利潤：

工商銀行最多

據《國際金融報》記者統計，六大行2018年度共計實現歸屬於股東淨利潤1.06兆元。

其中，工商銀行營收、淨利潤依然穩居六大行之首。具體來看，2018年度工商銀行營業收入7737.89億元，同比增長6.5%；歸屬於母公司股東的淨利潤為2976.76億元，日賺8.16億元，是六大行中最賺錢的銀行。

建設銀行僅次於工商銀行。2018年，建設銀行實現營業收入6588.91億元，較上年增長5.99%；實現歸屬於該行股東的淨利潤為2546.55億元。

另外，農業銀行去年實現營業收入5985.88億元，歸屬於母公司股東淨利潤2027.83億元，排在第三位；中國銀行去年實現營業收入5041.07 億元，歸屬於母公司所有者的淨利潤1800.86億元；交通銀行營業收入為2126.54億元，實現歸屬於母公司淨利潤736.3億元，同比增長4.85%。

今年新加入國有大行隊列的郵儲銀行成績也不錯：2018年營業收入為2612.45億元，較上年同期增長16.18%；歸屬於股東的淨利潤首次突破500億元，達到523.11億元，同比增長9.7%。

2

不良貸款率：

郵儲銀行最低

資產質量方面，年報顯示，截至2018年12月末，郵儲銀行不良貸款餘額368.88億元；不良貸款率為0.86%，同比增長0.11個百分點；撥備覆蓋率達346.8%。在六大行中，郵儲銀行雖然是唯一一家不良率上升的銀行，但其不良貸款率仍最低。

《國際金融報》記者獲悉，相較於目前監管要求逾期90天以上貸款納入不良，郵儲銀行采取更加審慎穩健的風險政策，進一步突出風險管理的前瞻性，不良貸款與逾期90天以上貸款比例達到1.33，逾期60天以上貸款已基本全部納入不良，逾期30天以上貸款納入不良比重也已達到97%。

此外，中國銀行不良貸款率為1.42%，同比減少0.03個百分點，是六大行中第二低的。同時，該行不良率已連降兩年，自2016年以來該行不良率維持在1.4%至1.5%之間。

其他銀行方面，截至2018年末，建設銀行不良貸款率1.46%，同比減少0.03個百分點，連續三年實現下降；撥備覆蓋率為208.37%，較上年提升37.29個百分點。

交通銀行不良貸款率為1.49%，同比減少0.01個百分點，自2016年以來水準穩定在1.5%左右，逾期貸款、逾期90天以上貸款實現“兩逾雙降”：餘額較上年末分別減少103.34億元、135.2億元，佔比較上年末分別下降0.33個百分點、0.38個百分點。

工商銀行不良貸款率1.52%，同比減少0.03個百分點，已連續兩年下降。農業銀行不良貸款率1.59%，同比減少0.22個百分點，同樣實現了連續兩年下降。

3

資本充足率：

建設銀行最高

得益於發行優先股、二級資本債等多項資本補充工具，國有六大行資本充足三項指標均有回升，其中建設銀行資本充足水準優於其他五大行。

截至2018年末，建設銀行的資本充足率17.19%，一級資本充足率14.42%，核心一級資本充足率13.83%，較上年分別上升1.69、0.71和0.74個百分點。

對此，建設銀行在年報中分析稱，資本充足率提升主要得益於以下因素：一是盈利保持穩健增長；二是推進資本集約化發展，強化以資本為核心的計劃及激勵約束機制，加強資本精細化管理，提高資本使用效率；三是發行830億元境內二級資本債券，進一步夯實資本實力。

其他銀行方面，工商銀行僅次於建設銀行，資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為15.39%、13.45%、12.98%，同比分別增長0.25、0.18、0.21個百分點。

值得一提的是，在公布2018年年報的同時，多家國有銀行還公布了新的資本補充計劃。其中，工商銀行、中國銀行、農業銀行、交通銀行均通過了發行減記型無固定期限資本債券的議案，用於補充其他一級資本。

具體來看，工商銀行在年報中表示，已於今年3月28日通過發行800億元減記型無固定期限資本債券的議案。此外，今年3月，該行還發行了550億元的二級資本債券，用於補充二級資本。

中國銀行、農業銀行、交通銀行董事會各自通過了發行總額為400億元、1200億元、400億元的減記型無固定期限資本債券的議案。

此外，中國銀行還將發行700億元減記型合格二級資本工具用於補充該行二級資本，交通銀行將發行總額不超過900億元普通金融債券。

記者 范佳慧