預付卡“過期”是個偽命題 “有效期”說法不一

　　預付卡“過期”是個偽命題

　　來源：北京商報

　　有消費者向北京商報反映，近日分別遇到預付卡過期的問題，但其中一張過期卡經過工作人員簡單激活後就可以正常使用，另一張卻被告知已過期無法再使用，卡內餘額作廢。對於消費者反映的過期預付卡的不同處理方式，北京商報記者調查發現，八成預付卡都規定了有效期限，但按照相關規定，超過有效期尚有資金餘額的，髮夾人應提供激活、換卡等配套裝務。

　　“過期”卡處理方式各異

　　北京商報記者從超市、專業店、服務類門市等多管道發行的預付卡進行調查發現，近八成的預存卡設定了有效使用期限。但連鎖品牌對預付卡的使用期限標記各有差異。

　　以不記名的宜家禮品卡為例，在使用之前需要預先充值。禮品卡自最近一次充值之日起，三年之內有效。宜家客服人員則表示，禮品卡到期後則不能再使用，同時也不能提供延期使用、再次激活的服務。

　　而同樣是不記名的單用途商業預付卡，消費者楊女士上周在家樂福超市購物，付款時顯示預付卡已過期，隨後收銀員在系統上簡單操作後就可以正常刷卡消費了，整個操作過程不過一兩秒的時間。

　　部分品牌會對過期的預付卡再激活收取“餘額管理費”。其中，星巴克的星禮卡在有效期屆滿後，將自動延期30天。預付卡延期期限到期日的次月第一個工作日，髮夾方會從卡中扣除延期管理費。延期管理費按有效期到期日該星禮卡餘額的1%收取，但最低為人民幣2元，直至扣完為止。資和信集團旗下的商通卡也設定了三年的有效使用期限，不過期限到期後，預付卡將自動延期，但延期期間髮夾方會收取管理費用。

　　“有效期”說法不一

　　商家對“過期”預付卡的處理方式各不相同，不同商家對預付卡有效期的設定也各異。北京商報記者在走訪中了解到，如在麥樂迪KTV安定門市辦理一張500元儲值卡，需登記姓名、手機號等資訊。不過，該門市工作人員會在儲值卡上標記一年的有效期限。如果在期限內消費者未完全消費預存款，再次使用時還需再預存1000元，而剩餘預存款仍需在充值日起一年內消費完。

　　時下電商平台發行的預付卡數量和速度大有超越實體商業之勢。比如京東、亞馬遜、蘇寧等等，但這些電商平台發行的預付卡在卡面有效期內綁定到個人用戶，使用期限會在電子卡面上標注，有效時間段不等。在每日優鮮的不記名預付卡卡面，顯示激活截止時間，但沒有髮夾時間，並且明確標注“過期無效”。

　　而在生活服務平台e袋洗上北京商報記者發現，該平台可用於支付的“e卡”使用有效期限分為一年、兩年。

　　另外，消費者趙女士持有的一張物美發行的美通卡，卡片標記的“使用有效期至2020年12月31日止”。趙女士透露，她在2018年5月獲得這張預付卡，這也就意味著該預付卡還剩餘兩年半的時間可以使用。

　　雖然多數商家對預付卡設定了短暫的有效期，但嘉和一品、好利來等品牌對預付卡不設有效使用期限。

　　無視管理辦法違規操作

　　預付卡發行商家不斷增多，覆蓋人群不斷擴大，但各發行商家對“過期”的不同定義和處理方法，讓預付卡使用過程中的糾紛時有發生。

　　中國消費者協會（以下簡稱“中消協”）近日在微博上表態，支持消費者向廣聚福卡的髮夾方提起訴訟。中消協公布消息顯示，2013年初，消費者蘇先生獲贈一張“北京廣聚福企業商務服務有限公司”的購物卡，金額為5000元人民幣。直到2018年蘇先生使用廣聚福卡時，被告知購物卡已過期並不能用於支付。此外，髮夾方也不願為蘇先生再次激活購物卡。相關資料顯示，廣聚福卡是由北京廣聚福支付有限公司發行的預付費儲值卡，可以在合作的1800多家商戶直接刷卡消費，也可在“聚福網城”上購物。今年6月，蘇先生向中消協投訴。中消協將采取約談購物卡髮夾方、支持消費者提起訴訟等措施進行維權。據悉，中消協律師團成員律師薑超峰已在處理案件相關事務。

　　中消協質疑預付卡“過期”的做法，讓很多無奈接受預付卡過期的消費者看到了新的處理辦法。其實，央行等7部委聯合此前制定的《關於規範商業預付卡管理的意見》（以下簡稱《意見》）明確規定，記名商業預付卡不設有效期，不記名商業預付卡有效期不得少於三年。對於超過有效期尚有資金餘額的，髮夾人應提供激活、換卡等配套裝務。上述《意見》內容則希望防止髮夾人無償佔有卡內殘值。

　　可見，目前多數預付卡卡面上規定的有效期限、過期無效等規定，違反了《意見》的規定，堂而皇之地在照常發行，通過霸王條款把很多過期預付卡的沉澱資金凍結。

　　灰色地帶待“陽光化”

　　由於預付卡是消費者提前支付給商家，既可以讓發行商家提前回籠資金，還可以幫助商家維護穩定客群，提高複購率。另一方面，預付卡的消費便利性，也成為一些部門福利和送禮的重要選擇。一張小小的預付卡，既有商家的商業經營思路，還有消費者的潛在利益。

　　無論是利益驅使或是其他原因，在有關商業預付卡的管理政策頒布多年以來，仍有品牌商的預付卡逾期不能再使用的情況。北京市律師協會消費者權益法律事務專業委員會主任邱寶昌則提醒消費者，預付款是消費者提前將錢款給到商家，但錢款仍然屬於消費者所有。如果使用期限到期，商家不退還預付款或拒絕消費者延期使用，則屬於不當得利行為。“不過，這也歸結於預付卡消費領域尚未形成的行業慣例”，邱寶昌坦言。

　　商務部雖然多次出條文規範預付卡，但預付卡的發行方越來越多，從原來的實體零售迅速蔓延到電商平台，從購物端延伸到生活服務行業、小業態、專業店……商家爭先入局預付卡行業，一方面是商家發行預付卡的資質問題，另一方面是預付卡的規範化管理問題。此前，部分預付卡公司存在收取過期手續費的情況。今年4月上海消保委發布聲明表示，就高額過期手續費約談了上海市27家多用途預付卡髮夾企業。

　　對此，邱寶昌建議，對預付卡髮夾要嚴格管理。首先要明確髮夾方資質。其次，預付卡裡的錢是消費者預期消費的，嚴格來說，不應該歸經營者，應該進入一個專管的账戶。再者，資訊要公開透明，比如預付費結餘多少等，從而保證預付卡消費的安全。

　　對於髮夾方收取管理費的行為，中國人民大學商法研究所所長劉俊海認為，這同樣是不公平的格式條款。首先，無論是商業企業還是消費者都要明確，預付款的所有權屬於消費者；再者，行業內要完善第三方獨立存款制度，如果髮夾企業破產，卡內餘額不屬於企業破產財產，應由消費者優先取回；最後，希望市場監管部門監管得力，“雖然商務部發布《單用途商業預付卡管理辦法》，但是商務部門缺乏監管權，希望市場監管部門與商務部門形成監管合力，保證消費者預付卡的資金安全”，劉俊海表示。

　　北京商報記者 王曉然 王維禕/文 代小傑/製表

責任編輯：李鋒