高負債的購房者已經很危險 該怎麽辦才好

高負債的購房者已經很危險 該怎麽辦才好

去年的時候，各地調控措施不斷提高首付比例，甚至首套房也把首付比例提高到了35%以上，二套以上的首付比例更是提高到了60%、70%以上。很多人甚是難解，指責著眾。確實，對首套房的購房者應該采取支持、扶持的政策，不斷提高首付比例於理不通啊！但是，這個政策的頒布，確實是為了有效保護購房者利益，提高首付比例的目的，就是把那些抗跌能力差的購房者，盡量擋在高負債的大門之外。但是，有些人非要往裡擠，不具備這個實力非要進來，當房價下降的時候，當金融出現變動到時候，就很危險。只能說樓市風險，責任自負。

今天，還有人問，房貸利率上漲的情況下，現在還能不能入市購房，我的回答是先計算一下，租金收入能不能超過房價的6%。這個僅是保本買賣的算法，並沒有計算盈利。然後，做個壓力測試，如果房價下降40%，還能不能承受？如果這兩個結果都過關，就可以大膽入市，狠狠地搏擊一把，雖然不一定能賺到大錢，但是，這個經歷是重要的。如果，只能接受漲價，不能承受降價的現實，那就可以再等等，看看後面的樓市變動再說，目前，確實穩定性太差。即使以後漲價了，也不能後悔，因為這個市場不是屬於你的。

那麽哪些人是高負債的購房者，一是，個人收入與房價比過低，昨天有個人問，自己的收入是6500元每月，房貸支出3200元，他問，買什麽車好？我的回答是買個電動自行車就好。這點錢，不夠養車的，如果再貸款買車，那幾乎是入不敷出了，日子還怎麽過？這種情況，如果不買房不買車就算是小康生活。現在買房買車，好像什麽都有了，其實就成為銀行的奴隸了。

二是，當房價下降的時候，首付比例過低的情況也不是好事，也就是說大部分房款都是從銀行貸款。這樣的人並不少見，以前，20%首付的很多，還有的10%首付，甚至零首付，等到還完貸款的時候，利息都比本金高很多。這個時候，如果房價下跌較大的話，很容易就把自己的首付款賠掉了。剩下的房屋價值不如銀行貸款多。這個時候，你就會很糾結，住著不到兩百萬的房子，卻要還超過兩百萬的貸款，同時，還把自己幾十萬的首付交了學費。這樣的房子，住著窩心不？

三是，家庭資產主要是房子，也就是說，真的窮的就剩下房子了，這個時候如果貸款額超過個人其他資產總額。不管你有幾套房子，只要是房屋集中在貸款上，每月收入先用於還貸的話，就很危險。春節前，深圳某公司研發組主管歐某，隻從收入看，也算中產一族，但是，在年底的時候，卻以最決絕的方式，從公司大樓一躍而下，與世長辭。原因就是家有老有少，還有一身債務，此時面臨被裁員，自己兩套房貸需要還，這樣的情況，只要一個月沒有收入，家庭就沒有辦法過下去。

從政策導向上看，前年的時候，是國家層面去杠杆，去年的時候是企業層面去杠杆，今年的政策是個人層面去杠杆。據資料顯示，從2007年到2016年，中國家庭的債務率翻了一倍多，已經有超過1/3的家庭屬於高負債家庭。貸款買房的佔到絕大多數比例，而買房的時候，沒有人想過，一旦房價跌了怎麽辦？所以，全民炒房，哪有這樣的好事？利益越大，一定是風險越大，原因就是跟風的人太多了，風險就來了。一個網友反映，他們家在2017年3月買了一套房，老公就盤算著，等房價漲了賺一百萬，買輛什麽車開開。結果從7月份之後，房價開始下跌，現在，首付都快跌沒了。大半年過去了，老公幾乎患上了抑鬱症，天天念叨，房價什麽時候能漲上來啊！

我們從這些悲劇中可以看到中國中產階級的脆弱，即便有兩套房，也仍舊“不堪一擊”，在出現WEIJI的情況下，如果自己出現什麽變故，房子就不一定是你的了。目前，這個時候，重提現金為王是有一定道理的，腰包硬，腰杆子才能硬。因為我們不知道，明天會遇到什麽情況，自己一定要有解決一切困難的準備。根據西南財經大學教授甘犁的研究，在中國家庭的資產中房地產佔比已經達到了68%，而北京和上海更是高達85%。每個人都應該想想，如果，房價繼續下跌，怎麽辦？個人資產還有多少？會不會從富翁變成負翁？不管怎麽說，從現行政策看，房價下跌是一個大概率事件。（文/馬躍成）