揭開上市保險公司“吸金”神器

上市保險公司年報悉數出齊，中國人壽、新華保險、平安人壽和太保壽險四大壽險巨頭的保費明細已公之於眾。據北京商報記者統計，2017年，上述四家保險公司排名前五的保險產品保費收入達3615.63億元，其中年金保險保費收入居多，前12款產品保費收入超過百億，保障型產品仍為各大保險公司主要轉型方向。

去年以來，在嚴監管背景下，快返還理財險和萬能險產品跌下神壇，各大保險公司開始主推年金類保險產品。從統計數據來看，年金保險在去年為四大保險公司貢獻不菲，保費收入近2000億元。

據北京商報記者統計，在中國人壽、新華保險、平安人壽和太保壽險保費排名前五的20款保險產品中，有11款為年金保險、6款為兩全保險、2款為終身壽險、1款為重大疾病保險。具體來看，國壽有4款年金保險，1款兩全保險；平安有3款兩全保險，終身壽險和年金保險分別有1款；新華有3款年金保險，重大疾病和兩全保險分別有1款；太保有3款年金保險、1款終身壽險及1款兩全保險。

據了解，去年10月1日實施的《關於規範人身保險公司產品開發設計行為的通知》，叫停快速返還、附加萬能账戶類產品。曾經，此類產品是保險公司衝規模的利器。不過，保監會也為保險公司指明出路。上述通知明確指出，保監會支持並鼓勵保險公司大力發展長期年金保險產品。保險公司開發的長期年金保險產品，應重點服務於消費者長期生存金、長期養老金的積累，並為消費者提供長期持續的生存金、養老金領取服務。

對此，一位保險專家分析，年輕人購買年金保險，可以養成長期堅持儲蓄養老金的習慣，做到專款專用。如若投保具有分紅功能的商業險，其附帶的增值作用在一定程度上抵禦通貨膨脹。

在這20款保險產品中，國壽鑫豐新兩全保險(A款) 保費收入排名第一，達到596.36億元，成為去年保費收入最多的一款保險產品；國壽鑫福贏家年金保險緊隨其後，保費收入達到405.88億元排名第二；平安贏越人生年金保險(分紅型)保費收入為397.34億元排名第三。

據中國人壽相關人士介紹，鑫豐新A的最大特點就是集“高固定收益、高現金價值、高保險保障”於一體。從收益看，以一位30周歲投保人為自己投保該產品為例，一次性交納保險費10萬元，生存至5年期滿後即可按基本保險金額領回11.8萬元。從產品責任配置的角度看，鑫豐新A的保險責任有三項：滿期給付、身故保障和意外身故保障。

數據顯示，國壽鑫豐新兩全保險(A 款) 2017年保費收入為596.36億元，新單標準保費收入僅達到59.64億元。不過，排名第二的國壽鑫福贏家年金保險新單標準保費“馬力”則更足，2017年保費收入為405.88億元，新單標準保費收入就達到197.7億元。排名第三的平安贏越人生年金保險(分紅型)保費收入為397.34億元，新單標準保費收入124.02億元。一位保險行業人士指出，標準保費是由不同類別的業務折算後具有的相同價值標準，它能比保費收入更客觀地反映壽險公司的經營狀況。

在保監會提出“保險業姓保”期間，保險業務回歸保障成為一大趨勢，其中發展長期的、期繳類的保險產品成為絕大多數保險公司的發展方向。

北京商報記者注意到，四大保險公司披露的20款產品中，除市場廣泛歡迎的年金保險，兩全保險、終身壽險、重大疾病保險也成為各大保險公司主推的保險產品。如太保金佑人生終身壽險A款(2014版)去年保費收入就到達191.49億元。據了解，該產品險為分紅型，產品管道為個人客戶業務。而正在轉型期的新華保險在個險推出“健康無憂C1系列產品”以應對監管新政。去年，新華健康無憂C款重大疾病保險實現保費收入83.93億元，其中首年保費收入就達到34.21億元。值得注意的是，“健康無憂C1系列產品”是對原“健康無憂系列產品”的更新。作為典型的保障型產品，新老版本的健康無憂系列產品都被打上了“回歸保險本源”的明顯印記。北京商報記者 許晨輝

（北京商報）