作者 | 徐巧
來源 | 新浪金融研究院
整理 | 愉小編
多年以來,上市銀行們利潤加總,能抵得A股所有上市公司的半壁江山。稍微能和大中型銀行們過過招的,也只剩中石化和中石油這“兩桶油”了。
眼下正值2018銀行財報發布季,銀行們的利潤表現依然很猛,工農中建交郵儲這國有六大行,去年累計實現淨利潤1.06兆元——相當於平均一天能賺29億元、一小時能賺1.2億元。
下文取自新浪金融研究院的徐巧老師對國有大行2018年業績做出的統計。
從2018年各大行歸母淨利潤來看:
- 工行2976.76億元,同比增長4.1%;
- 建行2546.55億元,同比增長5.11%;
- 農行2027.83億元,同比增長5.08%;
- 中行1800.86億元,同比增長4.45%;
- 交行736.3億元,同比增長4.85%;
- 郵儲523.84億元,同比增長9.80%。
從絕對值來看,工行以逼近3000億元的淨利穩穩領跑;從淨利增速來看,郵儲則以9.8%的增速位居前列。
從平均資產回報率(ROA)和淨資產收益率(ROE)來看:
- 工行平均資產回報率1.11%,加權平均淨資產收益率13.79%;
- 建行平均資產回報率1.13%,加權平均淨資產收益率14.04%;
- 農行平均資產回報率0.93%,加權平均淨資產收益率13.66%;
- 中行平均資產回報率0.94%,加權平均淨資產收益率12.06%;
- 交行平均資產回報率0.8%,加權平均淨資產收益率11.17%;
- 郵儲平均資產回報率0.57%,加權平均淨資產收益率12.31%。
在這兩項指標上頭,建行略勝一籌。
不良率方面,五大行均有所下降, 郵儲不良率稍有抬升但仍為大行最低。
不良率從低到高依次為:郵儲、中行、建行、交行、工行、農行,對應不良率分別為0.86%、1.42%、1.46%、1.49%、1.52%、1.59%。
截至2018年末,工行不良貸款率較年初下降0.03個百分點至1.52%,連續8個季度下降;逾期貸款與不良貸款的剪刀差下降46%,連續10個季度下降;全年清收處置不良貸款2265億元,較上年多處置338億元。
建行不良貸款餘額2008.81億元;不良貸款率1.46%,較上年下降0.03個百分點;減值準備對不良貸款比率208.37%,較上年提升37.29個百分點。
農行方面不良貸款持續“雙降”,不良貸款餘額1900.02億元,較上年下降40.3億元;不良率1.59%,較上年下降0.22個百分點。
中行不良貸款餘額1669.41億元,不良貸款率1.42%,比上年末下降0.03個百分點;全年集體貸款減值損失1079億元,化解不良資產1525億元。
交行不良率1.49%,較上年末下降0.01個百分點;撥備覆蓋率173.13% ,較上年末提升18.40個百分點。
郵儲不良率0.86%,不到行業平均水準的一半;不良+關注類貸款比例1.49%,不到行業平均水準1/3。
值得注意的是,相較於監管要求逾期90天以上貸款納入不良,郵儲銀行目前不良貸款與逾期90天以上貸款比例達到1.33;逾期60天以上貸款已基本全部納入不良;逾期30天以上貸款納入不良比重為97%。
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