“以房養老”套路騙局：47戶老人被騙上億元僅2戶追回房產

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（本文首發於2018年10月4日《南方周末》）

銀主、中間人等未受到牽連。唯有組織“以房養老”理財項目的廣豔彬被提起公訴，兩次開庭後，法院將擇期宣判。

老人通過民事訴訟追回房屋所有權，已有兩例勝訴，但房屋被層層抵押、轉租及借款合約風險等“後遺症”依然存在。

“不管是貸款的，賣保健品的，還是各種以‘投資’為名目的人，仍然用各種各樣手段來接近（老人）。”

活到73歲，劉陽第一次上公堂。為了把老太太追加到被害人行列，檢察官苦心做思想工作：多你這點錢，不影響對廣豔彬的量刑。“這點錢”1200萬元，包括老太太的一套房子，和給兒子準備的400萬元買房款。

2018年9月26日上午，北京市第二中級人民法院第二次開庭審理廣豔彬涉嫌詐騙案。公訴人當庭追加4戶被害人，加上4月第一次開庭時的43戶，本案被害人已達47戶，涉案金額上億元。

這些本該頤養天年的北京老人，在參加廣豔彬組織的“以房養老”理財項目後，失去了安身立命的房子，有人甚至背上了巨額債務（詳見《南方周末》2017年8月10日《房“詐”》）。

和第一次開庭一樣，39歲的廣豔彬承認了所有指控，強調是他一人所為。庭審進行了23分鐘，法官方宣傳布休庭、擇日宣判。法警將廣豔彬帶離法庭時，老太太終於起身，大聲質問：“你不是說我的錢是安全的嗎，到底去哪了？”

站在門口的廣豔彬回過頭：“都賭博了，賠光了。”如同當初那樣善解人意，他在最後陳述時表示：等我出去，一定會把錢還上。儘管被捕時，檢方查得他名下財產已不足一萬元。

這樣的話，別人不信，劉陽信。庭審結束後，她反覆對南方周末強調，廣豔彬本質不壞，“也是被坑了”，真正的壞人，是帶她去立公證，抵押、轉賣、清退房子的委託代理人，和“幫助他們的公證處”。

媒體報導一年來，僅有兩位老人——72歲的王奕龍和59歲的高玉宜通過民事訴訟追回了房子。為老人們提供刑事部分法律援助的律師武婕告訴南方周末，目前的證據無法證明其他人與廣豔彬有詐騙的共謀，即便廣豔彬獲罪，老人們想要回房子，還得把官司一個一個打下去。

“惡意串通”

高玉宜始終守住了房子。即便打贏了一審官司，高家還維持著“陣地戰”架勢——大鐵門上裝著兩把鎖，門後橫著一米長的鋼條。

2016年10月16日，新源西裡，幾個壯漢硬生生闖進68歲的李樹達家，連人帶物被扔進樓道；同一天，安華橋西，78歲的韓淑雲和老伴買菜歸來，被兩個人高馬大的人“請”出了樓，物品已被扔到樓下。

一聽到風聲，高玉宜的兒子王傑立馬給家裡換上新的大鐵門，並進行了全副武裝。最緊張時，汽油、菜刀、滅火器都備著。

當光頭文身、戴著大金鏈子的壯漢上門時，許多老人方知上當受騙。

高玉宜是通過小區廣告和朋友的介紹，得知廣豔彬的“以房養老”項目：只要把房子抵押出去，貸款投資該項目，每月可獲得三個點的高額回報，“白拿錢，無風險”。經由廣豔彬，她又認識了龍某武。

2016年4月15日，在龍某武和王某的陪伴和催促下，高玉宜簽了公證書，三天后抵押了房產。龍某武由此獲得一份全權委託書，他可不經高玉宜同意，代為查詢、簽署房產抵押、解押，代為出售房產並代收房款。

王某則是銀主，與高玉宜訂立了一份借款合約。220萬元借款從王某的銀行卡發出，在高玉宜的卡上轉了一圈，被龍某武抽走了首月2%利息和“其他費用”，便轉給理財人廣豔彬。

借款期限僅為一個月，而高玉宜與廣豔彬商討的理財期限長達一年。要命的是，高玉宜還在債權文書公證上簽了名。這意味著，只要一個月內廣豔彬不給理財錢，高玉宜還不上本息，她的房子便可以被銀主申請強製執行。

果不其然。2016年8月，一份新的房屋買賣合約訂立，10月9日，房子被正式過戶給劉某仙，交易價格為280萬元，低於350萬元以上的市場估價。然後，龍某武通知高玉宜：房子不是你的了，快騰房。

這一切，高玉宜聲稱完全不知情。但她的手裡，只有廣豔彬的一張欠條。

2016年11月29日，高玉宜將新房主劉某仙和“委託代理人”龍某武告上法庭。訴訟歷時近兩年，四次開庭，龍某武只在2017年8月7日出現過一次。

他當庭表示：他不認識廣豔彬。

龍某武還稱，一切行為均系高玉宜委託：高玉宜想投資，通過他向王某借了220萬元；高玉宜全權委託他辦理各種手續，包括委託他賣房以還王某欠款。他曾帶劉某仙實地看房，高玉宜接待。

被告劉某仙從未出庭。“實際上，我和我母親從未見過劉某仙其人。”王傑告訴南方周末，劉某仙稱買房給女兒某媛，他曾去劉某仙居住地的派出所查證，卻發現，某媛也是廣豔彬案另一被害人的買房人。

更蹊蹺的是購房款的流向。龍某武和劉某仙均稱，一位叫何某光的人代劉某仙向龍某武轉账支付首筆200萬元房款，龍某武再還給銀主王某。

但法院查實，這筆錢的源頭來自王某慶的銀行账戶，在21分鐘內，通過轉账，依次流經何某光、龍某武、銀主王某的卡上，最後又回到了王某慶的账戶。

韓淑雲被清房，正是王某慶叫人砸開了門。

法院認定，整個資金流轉過程作為一個整體，並未發生200萬元款項所有權實質上的轉移。相對於高玉宜而言，王某慶、何某光、龍某武、王某和劉某仙五人系一個利益共同體，不能確認該200萬元系劉某仙向龍某武支付的涉案房屋購房款。

2018年9月12日，朝陽區人民法院正式宣判，認定這次房屋買賣存在惡意串通，龍某武代高玉宜與劉某仙簽訂的房屋買賣合約無效。高玉宜雙手合十，帶著哭腔連說了三聲謝謝。

“顯失公平”

一審判決房歸原主，但戰鬥並未結束——當初房子被過戶後，自稱劉某仙親屬的龍某武把房子掛到了一家房屋買賣中介處，此後，該房再次被抵押，借款270萬，新的銀主叫李某航。

高家通過“天眼查”等工具發現，這些人之間存在著特殊的關係：在北京躍武鑫鑫資訊谘詢有限公司，龍某武是股東，銀主王某是該公司員工，另一銀主李某航也是股東。

法官告知高玉宜，想打掉房子背著的抵押，得另行起訴。按照王傑的說法，對於他家來說，“路隻走了50%而已。”

第一個通過民事訴訟索回房子所有權的王奕龍，面臨更麻煩的“後遺症”。

9月14日，二十多位老人前往王奕龍位於北京上地的家，也想“清房”。可到了門口，本來想“凶一點”的老人們卻熄了火。高玉宜告訴南方周末，他們只是敲門，裡面沒人開，打電話叫來了警察和中介。

王奕龍當初丟掉房子，同樣跟龍某武有關，而且丟得更直接。2016年2月2日，他先是在海澱區建委將房子過戶給了北京順興永強文化有限公司（以下簡稱“順興永強公司”），龍某武是該公司的委託代理人；隨即又赴北京方正公證處，簽訂了借款合約和公證書等。

儘管被告知過戶和公證都是為借款提供抵押擔保，但當天，王奕龍就隱隱覺得不對勁。次日，他又到公證處，手寫了一份補充協定，確認自己只是抵押房子，而非出售。但在這份協定上，只有廣豔彬作為擔保人簽字，龍某武沒有簽。

200萬元借款，分數筆打到了王奕龍的账上，大半部分轉給了廣豔彬，剩餘的多是龍某武的抽成。

後來在交流中，家屬們有了意外發現——不同房子的買受人，有著千絲萬縷的聯繫。比如，順興永強公司的法定代表人逯某，曾自稱是劉某仙女兒某媛的男朋友。

2018年5月25日，海澱區人民法院對王奕龍訴順興永強公司一案作出一審判決。根據雙方簽訂的借款合約及公證書，以及王奕龍的補充協定書，法院認定，王奕龍沒有將房屋售出並直接過戶的意願，屬重大誤解；且200萬的房屋價格低於市場價格的70%，屬顯失公平。

據此，法院判決撤銷雙方訂立的房屋買賣合約，並要求順興永強公司應在判決生效7日內協助過戶。

不過，2018年7月，作為順興永強公司的委託代理人，龍某武卻將房屋通過中介公司租出。百般無奈之下，王奕龍只好與該中介公司另立合約，繼續將房子租給中介。

“租房的人也不容易。”72歲的王奕龍如今住在離老家幾十公里遠的通州，“這房子雖然回來了，但是我也不想住了，總是想起這些事，心裡別扭。”

而比租戶不願搬走更麻煩的事情是，法院只是撤銷了房屋買賣合約。根據借款合約，王奕龍還欠下200萬元——雖然這些錢只是在他账上短暫停留，雖然他可以向廣豔彬繼續追討，但債主萬一請求法院強製執行，也只能由他來面對。

“罪魁禍首”

廣豔彬案第二次開庭，去旁聽的被害人只有三戶。老人們跑得最多的地方，是公證處。令老人失房所辦的公證手續，集中在方正、國立、中信三家公證處完成。

在王奕龍看來，北京方正公證處就是“罪魁禍首”，“一個強製執行，一個全權委託，害得老人錢房兩空”。

多位老人在此簽下合約，卻不知內容也無人宣講，前後用時普遍不到20分鐘。公證書也無緣得見，談話筆錄中都提到，公證書讓銀主和委託人領取轉交即可。但老人們稱，筆錄根本是無中生有，子女們對照，所有老人筆錄幾乎相同，涉及一般人不熟知的專業詞匯。

王傑曾質問方正公證處原主任王士剛，“他告訴我，在他們這，筆錄就是製式的東西，但老人簽了字就是承認，應該自己負責。”至於沒有錄音錄像，王士剛稱，這本就不是硬性要求，方正公證處很多辦公室內裝有攝影頭，為多位老人辦理公證的楊某舟辦公室內“恰好沒有”。

在王奕龍提供的錄音中，王士剛說，“我們去年（2016年）做了28萬件公證，5分鐘做一個是正常的。”在王士剛看來，公證處的疏漏屬於“瑕疵”。

以為“公證處是國家的公證處”的老人們，親筆簽下一份份文書，將自己的種種權利全盤出讓，這成為他們日後維權的最大障礙。

2017年7月，在媒體陸續曝光房“詐”後，司法部責成北京市司法局展開核查，8月3日，司法部網站刊發時任部長張軍的講話，嚴厲批評違規公證行為。

2017年8月14日，北京方正公證處被停業整頓半年，王士剛被免去主任職務。

2018年2月，北京方正公證處重新開張。據北京市公證協會網站，王士剛2011年卸任該協會會長，目前仍是監事會監事長。南方周末致電該協會，宣傳部門工作人員稱無可奉告。

9月20日，三十餘位老人聚集在方正公證處討要說法，“這是三周以來，人最少的一次。”參與者告訴南方周末。

老人來來去去、進進出出，公證處門口的工作人員視若無睹，前台接待員說，“我們都習慣了。”

一樓原本擺下的座椅不見蹤影，老人們被這種無視激怒，在公證處所在的西環廣場前席地而坐，攔在辦公大樓入口處，先是喊口號，後又唱起了歌，國歌、國際歌輪著來，路人佇立錄音錄像，惹得保安屢次驅趕。

“這算是相對平和的一次。”參與者告訴南方周末，9月初，集中維權的第一周，來了七八十個苦主，不僅有廣豔彬案的，也有其他類似案件並在此簽下公證書的老人。一位女性急得撞牆，頭撞破了，丈夫質問公證處副主任楊和平為何不撤銷公證。推搡之間，楊和平腰被磕了，請假休養。

而在集中維權的第二周，保安攔住一位申訴人的丈夫，兩人動起手，丈夫被保安扣在牆上，拿起包掄向保安，包裡的水瓶剛好砸在保安頭上，流了血。

“合作完美”

兩年來，每個家庭都耗盡了心力：房子還未被過戶的，赴各地不動產登記機構為撤銷委託公證備案；房子已被過戶的，將新房主告上法庭。

在各個家庭中，以張培追回房子的方式最為特殊：在法院強製執行前，她和女兒向朋友借錢，還上了銀主的兩百多萬本金和利息。但為了還朋友錢，剛剛贖回的房子，又賣了。

無房可歸的張培在父母家和女兒家來回借住。老太太甚至研究了諸多“以房養老”騙局，相信如果整個案子從押房到借款定為“套路貸”，給銀主的錢還可以追回來。

但以此系列事件的複雜程度，這種想法很難實現。

作為全程跟進案情的律師，武婕認為，老人們碰到的是一個事件，但實際上包含多個法律關係：一類是廣豔彬涉嫌詐騙老人的刑事案件，另一類是民事糾紛，既包括老人與銀主之間的借貸合約糾紛，還有房被委託代理人出售的房屋買賣民事糾紛。

武婕說，一開始很直觀的感受是，廣豔彬與銀主、委託代理人、買房人勾結，存在共謀，是一個完整的刑事案件。他們之間，“心領神會、心照不宣，‘合作’十分完美。”但據現有證據，不管是供述，還是經濟來往，都未呈現出直接的聯繫。

前述庭審中，龍某武就否認自己認識廣豔彬。

事實則是，除了廣豔彬被捕並受審之外，銀主、中間人等幾乎未受牽連。武婕透露，龍某武被取保候審，王奕龍的大女兒稱，此後，龍還活躍在借貸“一線”。

在武婕看來，這些銀主及其背後的小貸公司用正規法律文書給此事披上一層“合法”外衣，縝密程度超出一般。即便廣豔彬案判下來，也難以推翻老人和銀主之間的借貸關係。

就連廣豔彬涉嫌詐騙的刑事案件，進展也並不順利。老人及家屬們跑遍了各區刑偵經偵部門，從市局到中央部委，一次次訴說、陳請，一次次懇請立案。

2016年11月，廣豔彬因涉嫌非法吸收公眾存款，被北京市警察局西城分局經偵支隊立案；2017年2月27日，北京市檢察院第二分院以涉嫌詐騙罪對其批準逮捕。此後，該案曾被退回補充偵查。

警方認為自己已經盡力。2018年9月25日，北京市警察局刑事偵查總隊一位副處級幹部回應南方周末，廣豔彬案的偵查已結束，相關資料已遞送司法機構，“人不是已經抓了嗎？”他還表示，老人們懷疑的小額貸款公司問題，應由工商部門負責調查。

2018年9月26日，北京市第二中級人民法院的第二次庭審，公訴人補充了證據，法庭進行了質證，再經法庭辯論後，法官稱審理結束，擇日宣判。

“趁火打劫”

自2016年冬天被掃地出門後，李樹達和女兒五口人仍租住在一套40平米的一居室內。北京城房租持續上漲，女兒張雪飛滿一周歲的二孩無處落戶，她的心裡“咯噔一下”。落不上戶，孩子就上不了社保。現在她最怕孩子和老人生病。

一家人現在只能等待法院宣判。李樹達提起訴訟後，通過法院調取的有關人員銀行資料，令資金流轉的“圈圖”呼之欲出。8月31日，朝陽區人民法院第二次開庭。

與李樹達一家同一天被清房的韓淑雲，在報警後被帶到德外派出所，前述那個請人砸門的王某慶也來了，解開夾克，坐在椅子上，大聲炫耀，“我今天清了三戶，九點一戶，下午一點一戶，晚上六點一戶。”德外派出所民警向南方周末證實了此事。

老兩口無家可歸，在附近的肯德基、寵物醫院、安貞醫院等處過起了“難民”生活，最後在昌平另一處被抵押出去的房子暫住，提心吊膽。

因驚嚇過度，韓淑雲體重僅剩70多斤，摔過17次，小便失禁，還說自己曾“瘋”過，會突然大喊、撞牆。最近那次，老伴跪在地上磕了好幾個響頭，她才冷靜下來。

老伴身患癌症，倆人互留了遺書。兩個兒子在國外，女兒癌症晚期。直到現在，韓淑雲堅稱兒女、親友仍不知情，但她的老伴告訴南方周末，估計早知道了，只是沒揭穿二老。

韓淑雲多次給“高層”寫信，用在她看來最昂貴的快遞。一如既往，老兩口每周數次坐兩小時公交，躡手躡腳回到老房子，摸摸已不屬於自己的家門。

他們也提起了訴訟，由北京市致誠律師事務所提供法律援助。可房子已被轉賣了兩次，武婕說，如果最後的買房人是善意第三人，要回房子的難度太大了。

第一個追回房子的王奕龍，一向樂觀堅強，被眾多老人視作“靠山”。當初丟了房子，女兒讓他“放寬心”。但也有老人得不到子女諒解。王奕龍透露，一個老人曾被女兒女婿強行送到派出所，“女兒說你搞傳銷，我要把你送走。”老人只好跳車，險些出了事。

“這些老人雖然曾經糊塗、貪心，但這兩年的流離失所、朝不保夕、家破人亡已經懲罰他們了，”王奕龍的大女兒對南方周末說，老人生命在一點點流逝，不知還能不能等到回家的那天。

楊秀英癱瘓在床的老伴和39歲的大兒子，都在她跟前咽了氣。70歲的她選擇搬離北京，在河北滄州的一處寺院借住。王奕龍稱，她的精神狀態不理想。

房子被判回，高玉宜情緒激動。兒子王傑卻說，“以前感覺天都塌了，就想著怎麽把房子保住，借錢還上欠款也行。但房子回來以後，沒有之前想的那麽高興，談不上激動，也沒有天亮了的感覺。”

甚至就在判決當晚，家裡又有了一些摩擦。“我感覺家裡的氣氛又好像回到兩年前事件剛剛發生時，有一點冰冷和尷尬。”王傑說。

子女仍然擔心，老人可能重蹈覆轍。

張雪飛告訴南方周末，事件被媒體曝光後，善意的祝福與安慰不少，但“趁火打劫”的也絡繹不絕，“不管是貸款的，賣保健品的，還是各種以‘投資’為名目的人，仍然用各種各樣手段來接近（老人）。”

在高玉宜所在小區的樓道中，“全權委託房產抵押貸款”的廣告仍在牆上。王傑稱，老人們的微信群中，曾有人錯發一份“2018年返利名單”，以通過聯繫下家轉移損失；帶高玉宜“入夥”的朋友，還在勸說她參與高額返利的其他項目。

審理王奕龍案的法官陸金偉提醒，隨著訴訟案件增多及公開，規避法律的相關套路也可能修正，“容不得銀發老人的一點輕信與僥幸”。