張旭陽：金融風險發生是因為模式和制度設計有缺陷

　　新浪財經訊 由新浪財經主辦的“2018中國銀行業發展論壇”於8月23日在北京舉行，主題為“未來銀行之路：固本與攻堅”，度小滿金融副總裁張旭陽出席並演講。

度小滿金融副總裁張旭陽

　　張旭陽表示，金融科技不管是背後的大數據、人工智能、還是金融雲，都對金融的服務模式有一些底層架構上的變化，度小滿我們今年也做了幾個事情，一是推出雲平台，雲平台實際上是一個跟金融機構對接的，為金融融資客戶幅度融資平台，從獲客到引流，到風險控制，到複購，到客戶的換回，是希望和我們的金融夥伴一塊把握住客戶的金融需求的生命周期，把百度的獲客能力和技術能力輸出。

　　金融技術來講，滿足客戶需求也是分階段的，先不說理財，先說貸款，如果在百度搜索貸款會發現，會進入百度有錢花的平台，這裡就集合了度小滿的服務，也集合了像白信或者其他商業銀行的產品服務，未來也可能包括未來要素的重構和組合。

　　很多金融風險發生並不是因為科技使然，而是在於一些本身的模式就有天然的缺陷，或者制度設計就有缺陷，我們要從金融本源去看平衡風險和發展金融之間的關係。

　　以下為演講全文：

　　張旭陽：首先我感謝主持人，也介紹一下度小滿，確實度小滿是很新的詞，也是百度金融的最近我們成功完成了分拆，度是希望繼承百度的基因，小滿是節氣，我們希望度小滿金融以謙虛的態度走在金融科技的路線上，而且人生最好是小滿，花到半開月半圓，我們也希望給客戶以一個小滿的態度看待我們的事業生涯。

　　度小滿和以前百度金融做的路徑和期望是一樣的，我們還是希望用技術驅動行業增長，因為我們認為任何一個行業的計劃有兩個制度要素，一個是制度完善一個是技術進步，大家看到金融科技不管是背後的大數據、人工智能、還是金融雲，都對金融的服務模式有一些底層架構上的變化，度小滿我們今年也做了幾個事情，一是推出雲平台，雲平台實際上是一個跟金融機構對接的，為金融融資客戶幅度融資平台，從獲客到引流，到風險控制，到複購，到客戶的換回，是希望和我們的金融夥伴一塊把握住客戶的金融需求的生命周期，把百度的獲客能力和技術能力輸出。

　　此外我們今年也重點對中小企業主做了一些定點服務，借助百度的用戶畫像能力我們描繪出哪些跟客戶背後是有需求的，一些小企業主或者小微企業主定位的，為他們定製一些產品，從那個側面服務小微企業的發展。此外我們也借助在理解和雲合成能力和雲客服，現在百度客服和度小滿很多客服電話90%以上是機器打出的，這樣提高整個客戶服務品質也降低客戶服務成本，當然這些是技術與金融的表征，希望在整個度小滿金融中能深刻挖掘深層和底層的發展變化，因為很多新的金融服務是場景的變化，新的金融服務場景是金融科技很重要的發展的路徑，金融科技為金融無非是四個方面，鏈接、認知、安全和效果，從而使金融服務新的可能。現在很多技術是為未來場景服務的，比如區塊鏈，我們也推出了以區塊鏈為基礎的資產證券化，但是我們發現很多現有金融場景過程中的一些金融技術完全可以靠現有技術解決，包括現在推出的發票服務也可以通過電子發票解決，但是很多現代的技術和金融科技是為未來產業做準備的，像寇行長說的，數據是矛點，數據是未來社會驅動新的能源，數據怎麽變成數據資產，這個過程中新的技術才會發揮作用，而不是單單的15次產出，我們願意和合作夥伴一起探索新的金融技術在未來場景中如何落地，從而創造出新的服務模式和方式方法。

　　張旭陽：金融技術來講，滿足客戶需求也是分階段的，先不說理財，先說貸款，如果在百度搜索貸款會發現，會進入百度有錢花的平台，這裡就集合了度小滿的服務，也集合了像白信或者其他商業銀行的產品服務，未來也可能包括未來要素的重構和組合。

　　張旭陽：至少前半句話我是同意的，因為中國的金融科技還是走在世界前列的，但是我們要分析哪些是在底層架構上走在前列的，因為我們也看到了金融科技背後深層的技術，包括我們提到數據的處理能力、雲計算能力、人工智能的算法、區塊鏈的應用場景，這方面確實在中國跟世界是差不多的，甚至有些落後，但是確實在中國，因為這麽大的社會，特別是移動金融的發展，在應用場景上面還是走在世界前列的，不管是支付還是其他的方面。包括剛剛提到我們的一些底層的算法在金融科技上的應用，百度也在推零和建模平台把網絡計算能力、圖計算、圖數據庫的能力放進去，這樣可以幫助金融機構一站式的建模，有機發布，裡麵包括項目管理、模型管理、數據工廠、數據管理等等模塊，也把度小滿五千家以上的數據放進去了，中國的金融科技是走在前列的，我們希望中國在金融科技上面底層技術能夠領先，也能夠創造新的服務的場景和功能效能，使得我們保持領先地位。

　　張旭陽：因為現在強監管，比銀行更像銀行需要引起監管的注意，我們還希望是個金融科技公司，像趙行長所講的，新網銀行在用別的銀行發展自己的業務，連接場景方和金融機構之間的很好的橋梁，度小滿也在做同樣的事情，隻不過我們依托百度的自有場景，這個場景更廣泛一些，客戶的需求把握更明晰一些，我們在第一時間能發現客戶從消費金融到其他的金融需求，把這個金融需求翻譯成金融產品的需求，推送給其他的金融合作夥伴當中去。

　　第二，剛才講了中小商業銀行的逆襲，金融機構永遠有一個邊界，如果是持牌金融機構的話，發展太空就是在邊界之內發展，怎麽突破這個邊界，還是要創造出新的金融場景、金融需求來。不管是用客戶驅動還是金融機構驅動，這個未來隨著傳統金融業到政治金融、新金融，背後有對客戶需求從網點之內的，到隨時隨地隨人的差異化的需求，包括要素重構和積木型產品組合的過程。

　　張旭陽：監管標準化建設和基礎設施建設，第二是技術的完善，很多金融風險發生並不是因為科技使然，而是在於一些本身的模式就有天然的缺陷，或者制度設計就有缺陷，我們要從金融本源去看平衡風險和發展金融之間的關係。第三還是對能力的要求，不管做任何業務都有能力門檻，金融業務更需要能力，這個能力可能是牌照的要求，也可能是從業人員的要求，對金融行業而言，不管是大的還是小的，你的能力的要求和持續的跟蹤監管也是需要不斷加強的。

　　張旭陽：金融行業要素是流動性很強的，科技它的所謂的分布廣度也很強，很難說一個地方性的金融科技，僅限在某個地方的發展，當然與已經的稅收政策、人才政策可能有一些，金融企業對於地方政府的訴求比如能夠幫助我們更好的吸引人才，因為金融科技本質還是靠人腦+計算力做的。第二也在提監管沙盒或者監管沙箱是在某些創新型領域中，是不是探討在某些已經做試點，比如我們以前要求KYC，了解你的客戶必須在網點進行風險評估，隨著整體人員的現場化，是不是有些對於KYC的要求不一定在現場進行，通過監管沙盒去做，因此我想在某些方面的試點，以及對人才的穩定性上是我們對地方政府迫切需要的。

責任編輯：吳化章