5G將至，金融科技新世界要開啟了

5G時代正在到來。

本月初，美國和韓國的電信運營商先後開啟面向普通用戶的5G網絡服務，標誌著全球商用移動網絡正式進入4G與5G並存的時代。

作為當代最核心的基礎設施，通信技術的每一次迭代都意義非凡，並成為科技革命和產業變革的重要驅動力。

在4G時代，我們見證了互聯網金融和金融科技的興起，實則是移動互聯網與金融行業快速融合的產物。

在5G時代，一個萬物互聯的智能互聯網有望形成，又將如何影響金融行業的格局？

作為4G時代的超級贏家，BAT們還能再創輝煌嗎？換句話說，螞蟻金服、度小滿金融（原百度金融）們，能否在5G時代繼續屹立潮頭？

5G將至，暗戰洶湧。

4月18日，百度與中國電信宣布達成全面戰略合作；同日，京東數科宣布入股聯通旗下的大數據公司智慧足跡。

在此之前，浦發銀行與建行先後和中移動建立了5G相關合作。

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5G是第五代移動通信網絡，具有高帶寬、高可靠低時延、海量物聯三大特點。

在網速上，5G的峰值理論傳輸速度可達每秒數10Gb，比4G網絡快數百倍。

需要指出的是，從4G到5G，並非簡單的換代升級，而是一次質的飛躍。其跨度更接近1G到4G，也就是“大哥大”與智能手機的差別。

以工業革命類比的話，從4G時代到5G時代，對應的是蒸汽時代到電力時代。

毫不誇張的說，5G將深遠影響人類社會的數字化進程，帶來一場數字文明的大躍進。

在5G時代，人類社會的主要活動都將線上化，線上線下的界限更加模糊，互聯網入口將被大大拓寬。

與此同時，數據的生產、傳輸和計算的效率，將呈指數級上升。

這將是一個真正意義上的大數據時代和人工智能時代。

4G造就了以智能手機為核心的移動互聯網時代，但在帶寬與時延的限制下，僅實現了一些初級的人工智能應用的落地。

在5G時代，我們有望進入一個真正的萬物互聯的智能時代，智能家居、智能交通、智能製造都將成為現實，智能金融亦將水到渠成。

概言之，5G將把人類社會的數字化推到一個空前的高度——4G改變生活，5G改變社會。

據全球移動通信協會預計，到2025年，全球5G用戶數將達到13.6億；其中，中國5G用戶總量4.54億。

中國信息通信研究院曾在《5G經濟社會影響白皮書》中預測，到2030年，5G有望帶動我國直接經濟產出6.3兆元、經濟增加值2.9兆元、就業機會800萬個。

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歷史上，前兩次工業革命，帶來了現代化的電子和通信，經濟金融的運行效率迅速提高，造就了一批金融寡頭，那是一個網點為王的金融時代。

第三次工業革命，也就是二戰後的信息革命，將人類帶進互聯網時代，傳統金融行業的發展登峰造極，同時開啟了金融數字化進程。

在前三次工業革命中，中國都掉隊了，上世紀八九十年代興起的1G和2G則全面被歐美主導。

科技領域的落後，也在很大程度上導致了金融領域的落後。改革開放之後，作為追隨者和模仿者，中國金融行業開啟了現代化進程。

從3G開始，中國開始逐漸與世界接軌；進入4G時代，中國主導的TD-LTE成為國際主流標準，還建成了全球最大的4G網絡，第一次實現了與歐美同步。

有意思的是，2013年既是中國的4G元年，也是互聯網金融元年。

這不僅僅是巧合，而是有種內在的關聯。

2013年以來，中國的移動互聯網一日千里，推動了互聯網金融和金融科技興起，金融數字化浪潮全面席卷。

在此期間，以BAT為代表的互聯網巨頭，憑借強大的技術實力和海量用戶，短短數年間就撕開了高度固化的傳統金融格局，以螞蟻金服、度小滿金融為代表的金融科技巨頭迅速崛起。

如今，金融科技已經成為金融行業的主旋律。這一點從最近披露的上市銀行年報得到了淋漓盡致的體現。

最典型的是招商銀行。該行行長田惠宇在年報中指出，在肉眼可見範圍內，金融科技可對傳統銀行所有業務及經營管理，進行全流程數字化改造、智能化升級和模塊化拆分。

田惠宇認為，一個數字化、智能化、開放性的銀行3.0時代正在到來，它將徹底改變商業銀行的服務模式、行銷模式、風控模式、運營模式，拓展銀行的服務邊界，最終改變銀行的增長曲線。

近年來行業裡提出的智能銀行、開放銀行和平台銀行等概念，都是這一趨勢的體現。

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從1G到4G，是一部科技進步史，也是一部金融進化史。

4G掀起了金融科技浪潮，在即將到來的5G時代，金融行業又將如何演變？

對金融行業而言，5G的最大改變不在於網絡速度，而是超低的交易延遲。這讓即時金融服務成為了可能，業務流程與風控流程都可以做到無感化，從而與場景無縫銜接。

在此基礎上，通過一系列智能硬體，我們將迎來一個金融服務無處不在、隨時隨地、召之即來揮之即去的時代。

對於5G時代的金融科技創新，華為公司金融行業解決方案總監方澤宇曾提出，未來不再是金融服務或金融產品，而是根據客戶需要去生成新的金融產品和服務。

在方澤宇看來，未來的金融行為可以隨時隨地在全聯接的平台上完成；給客戶一個頭盔，在家裡任何時候都可以模擬現場的場景，能夠享受到一個高質量的、面對面的貼身服務。

這與美國銀行創新教父布萊特·金（BrettKing）的銀行4.0理論不謀而合。他認為，銀行1.0至銀行3.0，是基於物理網點的服務渠道擴寬；銀行4.0則是回歸到對銀行本質的重新審視，升級為嵌入生活的智能銀行服務。

從近期百度、京東等互聯網公司，以及建行、浦發等主要商業銀行的動向來看，面向5G時代的金融科技競爭，早就暗流湧動。

4月18日，百度與中國電信宣布達成全面戰略合作。雙方將在智慧家庭、智能雲、智能連接及搜索、智能駕駛、5G等領域展開深度戰略合作。

百度董事長兼CEO李彥宏表示，百度與中國電信將以全面戰略合作催生“化學反應”，不僅在產業層面釋放深刻影響，還將拓展出更多基於人工智能的全新通信應用場景。

依托百度在人工智能領域的優勢地位，伴隨著越來越多智能場景的落地，更多的智能場景意味著更多的金融入口，度小滿金融有望在這場5G金融爭奪戰中佔據先發優勢。

在百度AI生態戰略下，此前度小滿金融已經將AI技術應用在智能獲客、身份識別、大數據風控、智能催收等多個領域。

同樣在4月18日，京東數字科技宣布增資入股智慧足跡數據科技有限公司，後者是中國聯通和西班牙電信合資成立的大數據公司。

在互聯網公司展開戰略布局之際，商業銀行同樣在積極備戰。

今年3月，中國移動集團與中國建設銀行舉行5G聯合創新合作備忘錄簽約儀式；去年6月，浦發銀行與中國移動則成立了5G金融聯合創新實驗室。

那麽，互聯網公司與商業銀行，誰會在即將到來的5G時代引領金融科技創新？

一切或許言之尚早。唯一確定的是，這一次，互聯網公司與商業銀行之間的較量，將比4G時代更激烈、更精彩，並充滿了可能性。

一個新世界要開啟了。