“三好學生”寧波銀行半年報利潤增近兩成

8月21日，寧波銀行發布2018年半年報。數據顯示，報告期內，寧波銀行實現營業收入135.22億元，同比增長9.79%；實現歸屬於母公司股東的淨利潤57.01億元,同比增長19.64%，增長勢頭在所有上市銀行中處在第一梯隊。

一直以來，寧波銀行都堪稱城商行中的“三好學生”，不僅在業績上表現突出，在不良率與風控準備上亦有獨領風騷之勢。截至2018年6月末，寧波銀行不良貸款率0.80%，較年初下降了0.02個百分點。從2015年開始，寧波銀行不良貸款率就一直處於下降趨勢；此外，寧波銀行截至報告期末撥備覆蓋率為499.32%，比年初提高了6.06個百分點。

2018年對於銀行業來說是艱難的，也將是裡程碑式的。“良幣驅逐劣幣”的趨勢靜水流深，銀行作為傳統金融機構，在表面經營模式同質化的狀態下，治理與業務分歧的“微小差別”，將在金融去杠杆的大背景下被放大。另一方面，寧波銀行始終以其穩健不乏創新的治理，使公司在銀行業中獨樹一幟。

持續保持增長

中報顯示，截至2018 年 6 月末，公司總資產10,764.18 億元，比年初增長4.30%；各項存款 6,378.64 億元，比年初增長 12.85%；各項貸款 3,790.87億元，比年初增長9.50%。

傳統銀行以利息收入為主，城商行、農商行等地方性銀行深度綁定地方經濟，利息收入佔比甚至在八成左右。而由於利息收入受利率比變動和經濟波動的影響很大，單一業務結構對傳統商業銀行業務的衝擊較大。從2015年開始，寧波銀行收入結構逐漸優化，非息收入佔比明顯提高。

2018年前半年，寧波銀行實現非息收入49.89億元，同比增長46.56%;2017年全年，寧波銀行全年實現利息淨收入163.89億元，非利息收入89.25億元，非利息收入在營業收入中佔比35.26%，比去年同期提高了9.54個百分點。

多年以來，寧波銀行經營決策層多次強調繼續堅持以“大銀行做不好，小銀行做不了”的經營策略，指導寧波銀行零售業務發展。從2015年開始探索，到2016年效果逐步顯現，寧波銀行的零售業務轉型得以循序漸進，其主要體現在對小微企業的業務和個人銀行的業務。

另一備受重視的零售業務是個人銀行業務，截至2018年6月30日，零售公司條線存款餘額698億元，較年初增加107億元，增長18.1%。

寧波銀行的個人存貸款數據增速略高於行業整體增速，亮點主要在利潤貢獻。截至2018 年6月30日，全行個人儲蓄存款餘額1229億元，較年初增加171億元，增長 16.2%；個貸和理財業務穩餘額分別達到920億元，和1579億元。

此外，寧波銀行還大力發展個人消費貸款業務，截至報告期末個貸1225.56億元，較去年末增長15.99%，其中個人消費貸款977.35億，增11.95%。寧波銀行的個人消費貸款主要是面向高收入人群，風險較低，2017年末不良貸款率近有0.5%。

在互聯網科技的驅動下，寧波銀行積極將零售業務與科技結合，如推出線上白領通的等產品，實現手機銀行一站式申請審批，為用戶提供更加高效的服務。

資產品質持續提高

在此份半年中，有兩個數據更值得關注。一是寧波銀行的不良貸款率進一步降低至0.8%；另一是寧波銀行的撥備覆蓋率提升至499.32%。這一降一升的兩個數字，說明了寧波銀行的貸款品質與抗風險能力一直處於穩步上升狀態，而充足的貸款撥備，讓寧波銀行的業績釋放更可期。

事實上近年來，寧波銀行的不良貸款率一直處在下降趨勢中，自2015年末的0.92%下降至2018年半年報的80.1%；撥備覆蓋率則從308.67%上升至499.32%，遠高於150%的監管指標。

2018年7月，寧波銀行根據自身的發展需求，募資不超過100億元的非公開發行優先股。有券商分析稱，一系列再融資完成後，估計可以滿足寧波銀行未來3年的資本需求無虞。

（本文觀點不代表環球老虎財經立場）