來源：新浪金融研究院
作者：徐璿
八月份，銀保監會繼續保持對銀行業的嚴監管，處罰力度未現減弱跡象。
據新浪財經不完全統計，銀保監會在8月份對銀行共開出268份罰單，與上半年月均罰單基本持平。其中， 124張罰單的處罰對象是銀行，罰單金額達6582.76萬元；而另外144張罰單的處罰對象是個人，包括涉事職員以及高管，罰款金額共計268萬元。
縱觀八月份所有罰單，最大罰單金額高達400萬，由中信銀行承包，處罰緣由是個人存單質押銀行承兌匯票業務違規核保。
農村金融機構成重災區 農商行領罰2230萬元
八月份，農商行再次成為遭罰重災區。
在銀保監會處罰的銀行中，農村金融機構包括農商行、村鎮銀行以及信用合作社三部分。據新浪財經不完全統計，43家農商行收到罰單，金額達2230.31萬元；9家村鎮銀行收到罰單，金額為340萬；7家信用合作社收到220萬的罰單。農村金融機構共計收到59張罰單，佔48%；共遭罰2790.31萬元，佔42.4%。無論從罰單數目還是罰款金額來看，農村金融機構受罰規模均將近整個銀行業受罰銀行規模的半數。
整體來看，農商行八月份罰款數目雖然有所減少，但是罰單佔比有所提升，從26%上升至35%。最大單的罰金達260萬元，是對山東肥城農商行開出的，處罰緣由為銀行存在貸款五級分類不準確、違規處理不良貸款、流動資金用於固定資產投資等九項嚴重違反審慎經營規則行為。
除農村金融機構以外，國有大行中，工商銀行、農業銀行、建設銀行、中國銀行、交通銀行均被點名，無一幸免。宇宙行依舊“領先”，農行、中行緊隨其後，交行收到的罰單最少。
另一方面，股份製銀行該月收到罰單數目較少，總計僅收到七張罰單，共計760萬元。中信收到一張四百萬罰單；浙商、民生各收到一張百萬罰單；其他銀行罰單總計不超過200萬。
農村金融機構成重災區 農商行領罰2230萬元
細分來看，銀保監會對農村金融機構開出罰單的處罰緣由多數主要與經營活動有關，例如違規遷址、提交虛假報表、違規變更股權、內控不到位、未按規定換領和公示許可證、信貸資產風險分類不準確、貸款五級分類不準確等。此類處罰多出於促進農村商業銀行規範化經營的目的，推動整個銀行業的規範化管理。
當然，銀保監會的處罰緣由中也涉及資產類，例如違規處理不良貸款、私自挪用資金、違規發放貸款以致流向房市等。
值得注意的是，有6家銀行均因為單一客戶貸款集中度超過指標而受到20萬至30萬不等的罰金。那什麽是單一客戶貸款集中度指標呢？讓我們在類比的基礎上理解一下。金融行業有個術語“雞蛋不能放到同一個籃子裡”，一個籃子的雞蛋結果只會是一榮俱榮，一損俱損。同理，如果將貸款集中於投向某一個行業或者是某一個客戶，則所有的貸款在受到系統性風險的同時也會遭受相同的非系統性風險，從而使得風險系數更高。所以，單一客戶貸款集中度指標的設立是為了防範風險，提倡資產分散化管理以降低風險。
強監管對銀行也對個人 9名高管遭終身禁業
八月份，銀保監會加強監管，加大處罰力度，不僅體現在對銀行的處罰上，也體現在對於銀行任職的涉事職員及高管上。
八月份，銀保監會對銀行中涉事人共計發出144張罰單，處罰的內容以罰金的形式居多，重則多達50萬，輕也不低於5萬；也有非罰金形式，輕則警告，重者甚至終身禁業。據新浪財經不完全統計，八月份開出的罰單中，期限內禁止銀行業工作的高管有8人，而終身禁止銀行工作的高管有9人。處罰力度之重由此可見一斑。
其中，懲處力度最大的是同時對同一銀行的兩名高管處以終身禁業的懲罰。具體情形是，河南太康農村商業銀行存在違規通過“存放同業+委託投資+委託貸款”方式發放委託貸款、違規通過“存放同業+委託投資”方式投資私募基金並受讓特定資產收益權等的違法違規行為，王培學和張青松作為該行的高管，因對此項違規負有責任而均被處以終身禁業。
責任編輯：謝海平
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