渤海銀行被曝中高層降薪6% 全行人事已處於凍結狀態

　　儘管該行去年營收和淨利分別上升15.27%和4.33%，但多個涉及資產品質和營利能力的指標均呈下降，包括天津在內華北地區不良率上升尤為值得關注

　　《投資時報》記者  薛南駿

　　一場突如其來的降薪風波，讓一度因“水果卡事件”引發全社會關注的渤海銀行，再次回到鎂光燈下。

　　有消息稱，渤海銀行近期召開中層管理人員大會，正式宣布啟動“降薪增效”。不過，此次降薪計劃主要針對銀行中高層管理人員，對於普通員工並無影響。據悉，整個降薪幅度大約在6%左右。此外，目前渤海銀行的人事也已處於凍結狀態。

　　2018年初，渤海銀行給銀監會、天津市屬重要機構等多人以郵寄方式寄送價值168元的水果卡。原銀監會獲悉此事後立即向中紀委報告。中紀委隨即向銀監會和天津市通報此事並要求徹查。據相關消息稱，中紀委將此案定性為“頂風違紀，挑戰中央權威”。此後，天津市紀委派6人入駐渤海銀行進行專項檢查。天津市委書記李鴻忠也在全市範圍講話時針對此事給予了嚴厲批評。

　　此次降薪行動是否與168元水果卡事件直接相關尚不能認定，但渤海銀行經營壓力加大，卻是不爭的事實。

　　近幾個月來，天津國企陸續曝出的債務危機已為天津地區的經濟發展投射了某種陰影。《投資時報》記者了解到，多家金融機構內部口頭要求對天津地區業務一定時間內持謹慎態度。作為隸屬天津唯一一家全國性股份製銀行，渤海銀行此時恐也承受不小的壓力。

　　資產品質隱憂

　　2017年，渤海銀行業績表現尚屬正常。報告期內，該行累計實現營業收入252.04億元，比上年增長15.27%；手續費及傭金淨收入86.86億元，比上年增長47.21%；成本收入比34.28%，比上年下降0.33個百分點；實現淨利潤67.54億元，較上年增長4.33%。

　　資產規模也突破“兆”目標。

　　去年末，渤海銀行資產總額為10025.67億元，比年初增長17.11%。其中，貸款總額（含貼現）4648.9億元，比年初增長31.44%；投資及其他金融資產總額4128.98億元，比年初增長5.96%。

　　同時，該行負債總額為9541.02億元，比年初增長17.12%。其中存款總額（不含同業）5821.03億元，比年初增長18.75%；同業及其他金融機構存放款項1517.89億元，比年初下降13.37%。

　　但記者注意到，該行盈利能力正處下降通道。2017年渤海銀行淨利差、淨利息收益率、成本收入比三個主要盈利能力指標均呈下滑，分別下降0.1個百分點、0.17百分點和0.33百分點。

　　同時，該行各資產收益指標也處於下滑狀態，2017年歸屬於本行股東的平均總資產收益率較上年下降0.07個百分點；歸屬於本行股東的全面攤薄淨資產收益率下降1.67個百分點；歸屬於本行股東的加權平均淨資產收益率下降1.65個百分點；歸屬於本行股東的扣除非經常性損益的全面攤薄淨資產收益率下降1.77個百分點；歸屬於本行股東的扣除非經常性損益的加權平均淨資產收益率下降1.75個百分點。

　　還有一點值得關注。

　　在多數上市銀行出爐的2017年報中，有一個普遍特點，即營收下滑，但最後得益於稅費減少和撥備反哺，使得最終報表上呈現出淨利潤上升的結果。不過渤海銀行營業收入2017年增幅相對比較大，稅金及附加也同樣減少，但最終淨利潤增幅距離營收增幅差距較大。根本原因，是期內業務及管理費、資產減值損失呈大幅度上升——2017年分別同比上升14.15%和36.2%。

　　資產減值損失的大幅上升暗示了資產品質隱憂。數據顯示，渤海銀行不良貸款率已經連續三年上揚，2015年、2016年、2017年其不良貸款率分別為1.35%、1.69%、1.74%。

　　而資產品質下滑的跡象似乎仍未停止。2017年，渤海銀行逾期一年以上貸款增加，其中逾期一年以上至三年的貸款增加22.49億元，逾期三年以上貸款增加逾5億元。關注類貸款連續三年上升，這也和該行連續三年不良率上升相呼應。

　　該行的可疑類貸款和損失類貸款也是持續三年上升，其中可疑類貸款較2016年增加19.9億元，在貸款中佔比上升0.32個百分點；損失類貸款較2016年增加2.54億元，在貸款中佔比上升0.04個百分點。

　　此外，該行貸款遷徙率指標在行業中也屬較高水準。其中關注類貸款遷徙率較2016年上升3.37個百分點，次級類貸款遷徙率更大幅上升39.52個百分點，可疑類貸款遷徙率則上升19.51個百分點。

　　值得注意的是，該行重組貸款也大幅飆升，去年末其重組貸款餘額為10.96億元，比年初激增209.12%。所謂重組貸款，是指銀行由於借款人財務狀況惡化，或無力還款而對借款合約還款條款做出調整的貸款。

　　分地區看，渤海銀行2017年不良率最高的地區是在中國西部。根據該行的劃分，西部地區主要是指四川、陝西和重慶。不過，和2016年相比，西部地區不良率2017年下降較多——同比下降3.48個百分點；而華北及東北地區不良率才是上升最多的地區，同比上升0.56個百分點。根據該行解釋，華北及東北地區是指北京市、天津市、河北省、山西省、遼寧省、內蒙古自治區、吉林省。

　　資金面緊張

　　《投資時報》記者注意到，渤海銀行2017年經營活動現金流量淨額較上年大幅下降53.55%，這在一定程度上也反映出當前行業的整體狀況。在貨幣基金、互聯網金融的衝擊下，銀行業攬存成本普遍上升。渤海銀行也不例外，2017年吸收存款利息支出較上年上升10.96%。

　　同業之間的業務變化，也能體現銀行在一段時期內的資金狀況。2017年渤海銀行拆入資金利息支出飆升145.46%，向中央銀行借款利息支出上升16.26%，賣出回購金融資產利息支出6.09億元，比上年增長53.49%，但是賣出回購金融資產利息支出絕對額卻在下降，進一步證明資金成本抬高。

　　與支出相應的是，該行買入返售金融資產利息收入5.15億元，比上年下降32.22%，截至2017年末，渤海銀行該科目餘額已經清零。“這也說明銀行資金實在緊張。”業內人士點評到。

　　資本充足率方面，渤海銀行由於沒能實現上市，補充資本途徑單一，導致資本金陷入“缺血”狀態。2017年末，渤海銀行核心一級資本充足率為8.12%，一級資本充足率為8.12%，資本充足率為11.43%，其一級資本充足率僅符合過渡期監管要求。

　　在業內人士看來，綜合渤海銀行當前經營資訊看，該行此次啟動降薪，更大原因或在於自身的經營壓力，而不僅僅是168元水果卡事件影響。財報顯示，去年渤海銀行員工費用較2016年上升26.77%。

　　下一步渤海銀行是否會啟動減員尚不得而知。有消息稱，目前該行人事已經凍結，不進人也不出人，且不給開離職證明或進行檔案調度等。

責任編輯：杜琰 SF007