近日，平安銀行公布了2018年一季報。一季度，平安銀行資產規模、存貸款均穩步增長，實現營業收入280.26億元，同比增長1.1%。其中，實現淨利潤65.95億元，同比增長6.1%，超越市場預期。
利潤增長略超市場預期
從平安銀行了解到，一季度，該行堅持“科技引領、零售突破、對公做精”十二字轉型方針，持續加強科技創新和技術運用，推進智能化零售銀行轉型，強化公司業務“做精”力度，嚴防各類金融風險，各項業務穩健發展，戰略轉型成效進一步顯現。
一季報顯示，該行資產總額33，385.72億元，較上年末增長2.8%；吸收存款餘額20，344.94億元，較上年末增幅1.7%；發放貸款和墊款總額（含貼現）17，725.28億元，較上年末增幅4.0%，其中個人貸款（含信用卡）佔比較上年末提升2.6個百分點至52.4%；實現營業收入280.26億元，同比增長1.1%；其中非利息淨收入93.39億元，同比增長5.4%，主要來自信用卡等手續費收入的增加；非利息淨收入佔比為33.3%，同比提升1.4個百分點；淨利潤65.95億元，同比增長6.1%，盈利能力保持穩定。
另外，該行持續優化業務結構，個人貸款規模和佔比增加，帶來生息資產收益率較上季度有所提升。一季度該行存貸差由去年四季度的3.82%升至3.84%，環比開始企穩回升。
此前，有券商預計平安銀行2018年淨利潤增長將達5%左右，對該行股票作出增持的評級。從一季報的數據來看，該行淨利潤增長略超市場預期。
零售業務多點開花
自2017年以來，平安銀行強力進行零售戰略轉型。一季度，該行零售轉型持續深入推進，零售業務多點開花，轉型成效顯著。
截至3月末，該行管理零售客戶資產（AUM）11，863.86億元，較上年末增長9.2%；零售客戶數（含借記卡和信用卡客戶）達7，362.57萬戶，較上年末增長5.3%，其中私財客戶49.55萬戶、較上年末增長8.5%，私行達標客戶2.5萬戶、較上年末增長6.4%；信用卡流通卡量達4，226萬張，較上年末增長10.2%。零售存款餘額3，865.29億元，較上年末增長13.4%，零售貸款（含信用卡）餘額9，286.82億元，較上年末增長9.4%；信用卡總交易金額5，594.45億元，同比增長85.2%；平安口袋銀行APP月活客戶數1，604.8萬戶，位居股份製銀行前列。
其中，零售核心業務繼續保持穩定快速增長態勢：信用卡，一季度累計新增髮夾476.20萬張，同比增長139.6%；貸款餘額3，482.40億元，較年初增長14.7%。新一貸，一季度貸款新發放額284.56億元，期末餘額1，380.07億元，不良率0.60%。汽車金融，一季度貸款新發放額364.74億元，同比增長67.0%；截至3月末，全行汽車貸款餘額1，388.68億元，較上年末增幅6.4%，市場份額繼續位列行業前列。
非息淨收入穩步增長
2018年一季度，平安銀行實現非息淨收入93.39億元，同比增長5.4%，非息收入佔營收比重33.3%，較上年末提升3.3個百分點，收入結構進一步優化，戰略轉型成效進一步顯現。
與此同時，該行在對公轉型方面，業務向輕型模式轉型，團隊向行業化、專業型轉型，銷售模式從單兵作戰向團體作戰轉型。一季度，該行行業事業部合計存款餘額1，579.94億元，管理資產餘額4，513.12億元，營業收入18.33億元；政府客戶存款餘額2，854.45億元，較年初增長9.1%。
為切實提高資本回報水準，該行對高消耗低回報的業務與客戶進行了壓降。3月末，該行對公貸款餘額較上年末壓降114億元至8，438億元，收益率環比提升18個基點至4.71%。
圍繞轉型戰略目標，該行著力由傳統商行模式向投行模式轉變。一季度，債券承銷、交易撮合、股權投資和銀證戰略合作等投行四大業務發力點全面落地，開始進入增長軌道。全行合計實現債券承銷規模507.30億元，繼續保持良好勢頭，市場份額由上年末的2.65%提升至4.37%。託管淨值規模6.22兆，較上年末增長1.5%。貴金屬業務自營及代理交易量位於股份製銀行前列，2018年一季度新增平安金账戶開戶數55萬戶。
零售新門市“遍地流花”
據介紹，平安銀行堅定落實“科技引領”，持續加大科技投入，進一步加強組織架構和人員結構優化，以科技創新不斷引領智能服務，更新打造“SAT”服務體系，科技創新成果在業務方面運用進一步深入拓展。
該行不斷加強網點硬體建設，網點客戶經營與自助服務平台同步快速更新。自2017年8月29日首家純零售新門市“廣州流花支行”正式開業以來，截至今年3月末，該行已有21家新門市陸續開業，11家門市開業籌備中，“流花模式”迅速推廣。零售新門市全新設計打造“新形象、新模式”，讓客戶獲得全新的智能服務體驗。
口袋銀行月活數超1600萬
該行完成口袋銀行APP的整合後，功能全新更新，一季度上線財富診斷功能，完成智能日添利更新，上線跨行掃碼取款功能，整合信用卡商城和商戶服務到口袋銀行進行一站式搜索，更新轉账功能，致力於打造一站式綜合金融移動服務平台。截至3月末，口袋銀行APP累計用戶4，672.7萬戶，月活客戶數1，604.8萬戶。
一季度該行持續優化遠程投顧平台，實現了組合產品線的擴充，成為業內首家將銀行理財產品放入推薦組合的智能投顧銀行；同時上線了一鍵優化配置功能，客戶可根據財富診斷結果，一鍵完成資產配置。
綜合金融優勢逐步顯現
該行零售綜拓新模式、集團銷信用卡、銀行銷保險等綜合金融業績繼續保持增長。在轉型過程中，該行積極拓展集團資源平台獲客，一季度綜拓壽險管道遷徙客戶新增111.05萬戶，佔零售整體新增客戶的比例為47.8%；管理零售客戶資產（AUM）餘額新增345.64億元，佔零售整體新增客戶資產餘額的比例為34.7%；綜拓管道發放新一貸111.81億元，佔新一貸整體發放的比例為39.3%；發放汽融貸款67.96億元，佔汽融貸款整體發放的比例為18.6%；信用卡通過交叉銷售管道在新增髮夾量中佔比達38.6%；零售全管道代銷集團保險累計實現非利息淨收入6.21億元，同比增幅67.5%。未來，隨著轉型的逐步深入，該行獨有的綜合金融優勢有望助力業績進入爆發期。
不良資產回收成一大亮點
平安銀行內部人士透露，自戰略轉型以來，該行把資產品質作為生命線，積極應對外部風險、調整業務結構，將貸款投放到資產品質更好的零售業務，對公持續做精，同時，嚴格管控增量業務風險，對存量貸款進行全面排查、有序化解。一季度，該行資產品質各項指標全面向好。
從一季報來看，該行3月末撥備覆蓋率為172.65 %，較上年末增加21.57個百分點；不良貸款率為1.68%，較上年末微降0.02個百分點。不良資產回收成為該行一大亮點，數據顯示，一季度該行收回不良資產總額75.12億元、同比增幅213.8%，其中特殊資產事業部收回不良資產總額66.05億元、同比增長295.0%，增長勢頭迅猛。
據了解，2018年是平安銀行戰略轉型的決勝之年，該行將緊緊圍繞“科技引領、零售突破、對公做精”三大核心策略，深入推動戰略轉型，搭建和完善互聯網科技平台，構建良性金融生態圈。而一季度不俗的業績為該行全年業務發展開了一個好頭，有業內人士表示，平安銀行零售轉型決心之大、力度之強都為業內僅見，值得投資者持續關注。（CIS）
責任編輯：凌辰 SF179
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