P2P網貸機構合規檢查即將展開：年底前完成

　　P2P網貸機構合規檢查即將展開：全國統一標準，年底前完成

　　全國性的P2P網絡借貸合規檢查即將展開。

　　有報導稱，近日，P2P網絡借貸風險專項整治工作長官小組辦公室（下稱“網貸整治辦”）下發了《關於開展P2P網絡借貸機構合規檢查工作的通知》（下稱《通知》）和《網絡借貸資訊中介機構合規檢查問題清單》（下稱“問題清單”），對網貸機構合規檢查工作提出了統一要求。

　　有接近地方監管部門人士向澎湃新聞表示，已收到上述通知，但是具體的實施方案和分工安排還沒確定。

　　總的來看，《通知》提出了四點總體要求，包括標準統一、全量覆蓋、真實準確、查改結合。此次檢查將嚴格按照網貸“1+3”（即“一個辦法三個指引”）制度框架及有關規章制度，統一明確標準，提高質效，從嚴把關。針對已經納入各省（區、市、計劃單列市）網貸風險專項整治名單的網貸機構開展檢查，做到機構與業務檢查全覆蓋。

　　與此前多個省市根據當地情況發布的整改意見不同，此次問題清單由網貸整治辦直接發布，相當於對共性問題等進行了統一標準。《通知》要求，對檢查中發現的問題及風險點要堅持邊查邊整，即查即改。中國社科院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤向澎湃新聞表示，統一標準，分工明確，是這次《通知》的最大特點。

　　從此次合規檢查內容來看，重點關注以下十個方面：

　　1．是否嚴格定位為資訊中介，有沒有從事信用中介業務；

　　2．是否有資金池，有沒有為客戶墊付資金；

　　3．是否為自身或變相為自身融資；

　　4．是否直接或變相為出借人提供擔保或承諾保本付息；

　　5．是否對出借人實行了剛性兌付；

　　6．是否對出借人進行風險評估並進行分級管理；

　　7．是否向出借人充分披露借款人的風險資訊；

　　8．是否堅持了小額分散的網絡借貸原則；

　　9．是否發售理財產品募集資金（或剝離到關聯機構發售理財產品）；

　　10．是否以高額利誘等方式吸引出借人或投資者加入。

　　《通知》顯示，此次合規檢查包括機構自查、自律檢查、行政核查和檢查匯總三大類。根據安排，本次合規檢查應於2018年12月底前完成，機構自查、自律檢查、行政核查的具體進度可由各地因地製宜，穩妥安排。在檢查方式上，機構自查與自律檢查、行政核查壓茬推進、有序展開，交叉核驗。

　　具體來看，機構自查方面，各省（區、市、計劃單列市）網貸整治辦組織注冊在轄內的網貸機構開展自查，自評結果及檢查詳情包括但不限於：發現的問題及整改進度、存量業務規模和風險化解情況、當前存在的主要問題或風險隱患等。自查報告須加蓋機構公章、高管人員及主要股東簽章，同時出具高管及主要股東簽署的真實性承諾書。自查報告報送至注冊地省（區、市、計劃單列市）網貸整治辦。

　　自律檢查則由各省（區、市、計劃單列市）網貸整治辦督促並指定一家地方性互聯網金融協會或相關機構對轄內機構開展自律檢查。其中，中國互聯網金融協會對網貸會員實施全覆蓋自律檢查。擁有雙重會員身份的機構，地方互聯網金融協會和中國互聯網金融協會應分別獨立出具自律檢查報告。

　　行政核查和檢查匯總方面，各省（區、市、計劃單列市）網貸整治辦在機構自查和自律檢查的基礎上，擇機就報告內容及數據的真實性等進行行政核查。如發現存在內容不真實、故意瞞報、漏報、弄虛作假等情況，要嚴肅通報，追責問責，並對網貸機構實行“一票否決製”。

責任編輯：陳合群