誰擁有億萬資產？ 企業家佔比80% 炒房者緊隨其後

近日，中信銀行私人銀行與胡潤研究院聯合發布《2018中國企業家家族傳承白皮書》（China Family Wealth & Succession Planning 2018），聚焦中國超高淨值人群對於家族傳承的需求與趨勢。

報告指出，截至2018年1月，大中華地區億萬資產規模的家庭達到13.3萬戶，比上年增加1.2萬，增長率達9.9%，其中擁有億萬人民幣可投資資產的“超高淨值家庭”數量達到7.8萬；擁有3000萬美元的“國際超高淨值家庭”數量達到8.9萬，比上年增加一萬戶，增長率達12.5%，其中擁有3000萬美元可投資資產的“國際超高淨值家庭”數量達到5.4萬。

國內擁有億萬人民幣資產的“超高淨值家庭”數量達到11萬，比上年增加1.1萬，增長率達11%，其中擁有億萬人民幣可投資資產的“超高淨值家庭”數量達到6.5萬；擁有3000萬美元的“國際超高淨值家庭”數量達到7.4萬，比上年增加0.9萬戶，增長率達14%，其中擁有3000萬美元可投資資產的“國際超高淨值家庭”數量達到4.5萬。（根據《2018胡潤財富報告》）

在億萬資產規模的家庭中，企業家家庭比例達到80%，即10.6萬戶，比上年增長17%。位居第二的人群則是佔15%的炒房者，房產投資佔其總財富八成以上。

而千萬資產規模的家庭中，企業的擁有者佔到60%，比去年增加5%。企業資產佔其所有資產的65%，他們擁有150萬的可投資資產（現金及部分有價證券），20萬以上的車和價值180萬以上的住房。

金領佔20%，主要包括大型企業集團、跨國公司的高層人士，他們擁有公司股份、高昂的年薪、分紅等來保證穩定的高收入。他們的財富中現金及有價證券部分佔20%，他們擁有500萬以上的自住房產，價值50萬以上的汽車。

炒房者佔10%，主要指投資房地產，擁有數套房產的財富人士。這部分人群佔比相較去年減少5%。房產投資佔其總財富的85%，現金及有價證券佔比3%。

職業股民是從事股票、期貨等金融投資的專業人士。現金及股票佔到其總財富的30%。職業股民平均擁有450萬以上自住房產，200萬以上投資性房產和價值50萬以上的汽車。

分析可見，企業家目前仍然是國內超高淨值人群的最主要構成，其中絕大多數是民營企業家，而家族型企業在民營企業中的佔比又超過80%。億萬資產企業家（家庭）數量持續增長，帶來了巨大的資產管理和規劃的市場需求太空，而資產管理和規劃正是家族傳承的主要內容之一。

本次調研發現，二代企業家比一代企業家更早進行家族傳承規劃。專業機構是兩代企業家共同偏好的傳承方式，一代企業家最關注機構的專業程度，二代企業家則最重視機構在家族傳承方面的實際處理經驗。一成企業家目前已經設立或委託家族辦公室助力家族傳承，現階段未設立或委託家族辦公室的企業家未來會考慮的比例為63.2%。家族信託規劃（57.2%）在家族辦公室助力企業家家族傳承中排名第一，其次是資產配置規劃（53.5%）、投資及風險管理（45.4%）、法律及稅務規劃（44.2%）與遺產及繼承規劃（43%）。

從兩代企業家從事的行業來看，二代企業家從事金融與投資、房地產、科技、媒體、通訊這幾個行業的比例比一代企業家明顯上升，而一代企業家則聚焦在傳統製造業、貿易、能源領域。

中信銀行副行長郭黨懷在會上表示：中信銀行作為國內首批啟動家族信託業務研發與實踐的金融機構，已實現保險金信託、股權、債權、權益類投資基金份額納入家族信託等多種創新，為高淨值客戶提供專業性、綜合性、定製化的家族財富管理與傳承解決方案。目前，簽約客戶超過500位，業務規模超過116億元，私人銀行客戶數量年複合增長25%，私人銀行客戶人數已突破3萬人，管理資產規模超過4600億元。

胡潤百富董事長兼首席調研員胡潤表示：雖然目前中國尚未頒布遺產稅，超高淨值人群也已經開始籌劃家族傳承事宜。家族辦公室可以幫助家族規劃信託、管理財富，制定家族制度、處理家族成員關係等問題。

“大投行、大資管、大財富”目前已經成為商業銀行轉型發展的方向，而私人銀行則是“大投行、大資管、大財富”的重要結合點。