智慧金融 “鏈”接未來——專訪小雨點CTO王凱寧博士

隨著2019智博會的盛大舉行，由重慶日報報業集團、重報都市傳媒集團主辦的“智慧金融貢獻榜”評選活動也揭曉榜單，重慶小雨點小額貸款有限公司（以下簡稱“小雨點”）憑借在科技金融方面的創新發展，榮獲“具有前景供應鏈金融獎”和“科技創新金融獎”兩項大獎。

今日，小雨點CTO王凱寧博士將為您解讀這家科技金融企業快速成長背後的故事。

小雨點CTO王凱寧

畢業於中國科技大學少年班，數學家華羅庚研究生，美國聖母大學博士。

在美國IBM、Commerce One等公司成為B2C和B2B電子商務的首席架構師與技術領軍人物。回國後，先後擔任過易寶支付、眾安保險首席技術官，也曾在三一集團擔任金融首席信息官。

問：恭喜小雨點獲得兩項大獎。據了解小雨點一直堅持以科技創新帶動金融與科技的深度融合，2019年，公司在供應鏈金融方面取得了長足發展，您能分享一下我們所取得的成績嗎？

王凱寧：2018年年底，我們組建了供應鏈團隊。基於領先的區塊鏈技術，小雨點發力供應鏈金融，賦能自由出行、汽車後市場、快消品、家電、餐飲、醫美等多個行業。圍繞行業內核心企業，通過應收账目、預付账款、存貨等融資方式，盤活了供應鏈上各企業資金，服務其上下遊小微企業，打造了10余個成熟金融產品，其中部分產品已位列行業“頭部”。

小雨點已在區塊鏈領域獲得12項專利，區塊鏈技術在今年還得到了國家網信辦的認可，在境內197個區塊鏈入選案例中，重慶僅有有4家企業入圍，小雨點是唯一一家以小貸公司身份申請並獲得備案的企業。

問：小雨點布局供應鏈金融業務，主要是基於哪些原因，為此又做了哪些相關工作呢？

王凱寧：“普惠”一直是我國金融的重要戰略和使命，在現代金融業的發展和金融科技的進一步推動下，金融服務對象的多樣性和深入性注定了普惠金融被賦予了新的定義和價值。

因此，我們深入第一線，走訪合作方、經銷商，調研市場後發現，雖然傳統金融機構會幫助經銷商、小微企業解決一部分資金壓力，但仍有一些短、快、靈的資金需求無法解決，這就是小雨點供應鏈金融切入市場的契機，也是我們普惠小微的使命。

以電動車行業為例，目前市場規模已達千億級，小雨點已和多家行業前列企業達成合作，如雅迪、台鈴、金彭、小刀、宗申等。自2018年年底進入該市場，在試運營第一個月，小雨點就為行業提供3000萬融資資金。目前，貸款餘額以每月50%左右的速度在增長。

王凱寧：技術層面上，小雨點自主研發了以大數據、人工智能等高新技術為核心的業界領先的反欺詐系統。基於這樣突出優勢，我們建立了由核心企業提供白名單的風控模式，從而大大降低風險，提高了審核效率，這些服務提升得到了合作方的廣泛認可。

問：創新只是一個開始，但持續創新往往比較難。未來，小雨點“供應鏈+區塊鏈”的戰略是如何規劃持續發展路徑的呢？

王凱寧：小雨點的區塊鏈技術創造地集去中心化與中心化於一體，既有中心化管理帶來的可控性，又有非中心化帶來的信任度提升。

未來，我們依然堅持“深挖行業，待做深做精後，再逐步將成熟模式複製到更多行業”的供應鏈金融發展思路，也希望有更多的合作方能夠參與進來，共同提升小雨鏈，累積信用，建立自己的信用價值，這些數據沉澱下來之後，對以後的數據分析和應用有很大幫助，能完善自身信貸業務的風控體系，優化並加速業務流程，降低運營成本，讓區塊鏈技術為社會提供更完善的金融科技服務。

在行業方面，我們會鞏固小雨點在部分行業裡取得的優勢，面對行業的新變化，我們將加強機器人學習、數據積累，在確保資金安全的情況下，加大行業賦能的資金數額。

而在其他領域，我們也在積極探索，將小雨點的區塊鏈技術賦能人力資源系統，攜手打造智慧城市項目， 共同推動智慧城市高質量發展。