P2P將納入征信體系，老賴、跑路P2P實控人將無處遁形

鐵腕來了！P2P老賴將無處藏身了。

P2P機構倒閉了，老賴就不用還錢了嗎，P2P高管實控人失聯跑路就能躲避責任嗎？天真了。

惡意逃廢債現象一直都是困擾P2P網貸行業的一大難題。納入征信將是有效防範惡意逃廢債問題的措施之一，也是正常經營的P2P以及其他金融機構長期以來最為迫切的訴求之一。

9月2日，互聯網金融風險專項整治工作領導小組、網絡借貸風險專項整治工作領導小組聯合下發《關於加強P2P網貸領域征信體系建設的通知》，通知內容涉及支持在營P2P網貸機構接入征信系統、持續開展對已退出經營的P2P網貸機構相關惡意逃廢債行為的打擊、加大對網貸領域失信人的懲戒力度等內容。

“將P2P納入征信體系，有利於解決信息不對稱問題。” 中國消費金融40人論壇副秘書長程雪軍對券商中國記者表示，也有利於金融行業防範多頭借貸與共債風險，促進行業合規化發展。

看點一：支持在營P2P納入征信體系

互金、網貸整治辦聯合發文表示，前期，人民銀行、銀保監會指導各地將P2P網貸領域嚴重失信人納入人民銀行金融信用信息基礎數據庫運行機構和百行征信，國家發展改革委對P2P網貸領域嚴重失信人實施聯合懲戒，對打擊P2P網貸領域惡意逃廢債行為發揮了積極作用，社會反響正面。

因此，為進一步建立健全征信體系，加大P2P網貸領域借款人失信懲戒力度，保護投資者利益，依據《征信業管理條例》等相關規定，下發相關文件。

券商中國記者注意到，此次通知將此前徘徊於央行征信系統之外的P2P網貸納入進來，即正常經營的P2P網貸機構接入征信系統，即接入金融信用信息基礎數據庫運行機構、百行征信等征信機構，而未來這些P2P網貸發生退出經營或解散也規定了相關信用信息的處理方法。

看點二：打擊高利率套路貸

為了保護投資者利益，通知要求P2P網貸機構應當依法合規歸集、報送相關信用信息，並向征信機構提供所撮合網貸交易的利率信息。

值得注意的是，P2P機構利率超過《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若乾問題的規定》中有關人民法院支持的借貸利率的，信息主體有權按照《征信業管理條例》向征信機構或P2P網貸機構提出異議，要求更正。

此前，《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若乾問題的規定》通俗來講，即規定：民間借貸年利率超過36%以上無效，而年利率24%以內受法律保護，年化利率24%~36%之間需要機構與投資者協商解決。

“這意味著，信息的進一步透明化，P2P接入征信系統不僅是對投資者借貸方的有要求，對P2P機構本身也提出了要求，利率的透明化有利於減少套路貸。”一位網貸行業觀察者對記者表示。

看點三：打擊老賴與跑路P2P實控人

通知還要求，除了將正常經營的P2P機構納入征信體系，還將對已經退出經營的P2P網貸機構相關惡意逃廢債行為，由各地互金整治小組、網貸整治小組和央行省級分行征信機構積極配合，進行失信信息收集和篩選，並轉送金融信用信息基礎數據庫運行機構、百行征信等征信機構。

哪些人最有可能被打擊？通知發布了失信人篩選標準：

1.企業借款人和個人借款人金額較大者優先（應扣除超過24%以上的利息）；

2.企業借款人和個人借款人逾期時間較長者優先；

3.已進行合法、必要的催收；

4.失聯、跑路的P2P網貸機構實際控制人及高管人員。

這意味著，此次通知打擊的不僅僅是P2P機構欠錢不還的“老賴”，還包括了那些令投資人憤怒的失聯、跑路的P2P實控人及高管。

已經成為老賴了，還能脫離失信人身份嗎？通知還是給了改過自新的機會。通知要求各地互金整治小組和網貸整治小組將指定相關部門，對失信人名單進行覆核，通過各種方式告知失信人，明確還款路徑，可給予一定的還款寬限期。而寬限期結束後，指定部門對失信人名單加蓋公章後，轉送金融信用信息基礎數據庫運行機構、百行征信等征信機構。

看點四：打擊多頭借貸與共債行為

在推動P2P網貸信息納入征信後，互金、網絡貸款整治辦還劍指金融行業亂象之一——多頭借貸與共債行為。

例如，通知鼓勵相關銀行業金融機構和保險機構對網貸領域失信人的懲戒力度，對P2P網貸領域失信人提高貸款利率和財產保險費率，或者限制向其提供貸款、保險等服務。

此前，記者注意到，行業內出現一些亂象，例如有些借款人，利用P2P征信信息不透明的“漏洞”，在多家網貸平台以及銀行、消費金融等機構借款，即所謂行業多頭借貸與共債行為，但持牌的銀行、消費金融和保險等機構卻無從查詢其征信信息，暗地裡積累了不少信用風險。

“這對於整個金融行業合規化發展都是利好，借款人信息的透明化，有利於行業防範多頭借貸與共債風險，”程雪軍表示。

此外，通知還鼓勵各地建立跨部門聯合懲戒機制，形成政府部門協同聯動、行業組織自律管理、社會輿論廣泛監督的共同治理格局。

附通知全文：

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