以下為同事最近的一單百萬醫療險理賠案例，供大家了解該險種實際理賠時的功用。
真心建議，身體狀況OK的朋友，人人至少必備一份百萬醫療險，然後根據自己家庭情況，配齊重疾險、壽險及意外險。
起因
2月11日，也就是大年初七開工的那天，我接到L先生的電話，他聲音狀態不太好，有點喑啞，跟我說，他太太去省婦幼乳腺外科看醫生。醫生說情況不太好，可能是乳腺癌，建議住院，下午進行穿刺，明天出結果。
L先生問我，他太太的醫療險能不能用得到？
「可以的，別急，我等等過來一趟，我們當面溝通。「我回答他。
我到了醫院後，了解情況，得知L太太是湖南的職工醫保，建議儘快聯繫老家的親戚協助去當地的醫保局進行備案（跨省就醫需在當地醫保局進行備案，未經備案，住院結束後再回當地報銷時，報銷比例會降低）
然後提醒L先生將此次門診和住院的發票、病歷、診斷證明、檢查報告全部留存好，如果住院金額超過免賠額（1w）的話，後期我會協助理賠。
經過
2月12日下午，病理報告出來了，確診為右乳浸潤性癌。L先生夫妻考慮過後，決定先出院回家，次日再轉院到廣州醫科大學附屬腫瘤醫院再進行手術和治療。
2月12日晚，我到L先生家進行探望的時候，收取第一次住院的全套資料，準備進行第一次理賠。
L先生和家人正在商量著要籌措多少錢用於妻子的治療。
我告知，如果異地就醫備案完成了，手續齊全的話，可以申請墊付功能，這樣子由保險公司出錢治療就不用自己掏錢了。
L先生表示備案沒有問題，因為他太太是湖南鄉鎮公務員系統，進行醫保備案可以很快搞定。
2月13日上午8點，L太太在廣州醫科大學附屬腫瘤醫院辦理住院。
醫院乳腺外科床位緊張
2月13日上午9點，我向眾安進行報案和第一次的理賠申請，同步進行墊付申請的溝通。
2月13日晚上6點，眾安合作的墊付公司的醫學顧問聯繫我，溝通墊付的相關事宜。
因為剛住院還在做全套檢查，醫生還沒有出具體的治療方案，墊付公司無法準確評估病情，所以決定先墊付5000元打入到L太太的住院病床帳戶裡，用於初期的檢查費用所需。如果後續醫院開出【欠費通知單】的話，可以再申請後續的墊付。
2月14日，下午3點40分，L太太在省婦幼住院1天的理賠款，已經到帳，花費4132.95元，社保報銷後，醫療險賠付2262.21元（癌症住院為0免賠）。報案至理賠款入帳時間為1天。
2月14日，下午4點，我與墊付工作人員在醫院收費處匯合，將墊付款5000元打入L太太的住院帳戶裡。
2月15日，L太太進行手術，我們再次申請墊付時，可遺憾的是，由於該院無法提供【欠費通知單】故無法再申請墊付。經過商議，L先生決定自己想辦法治療，每出院一次，就理賠一次。
2月19日，L太太術後恢復尚可，可予以出院休養。墊付人員上門收取押金單和第二次住院的理賠資料。住院6天，花費48602.64元，社保報銷後，醫療險賠付19271.9元（其中5000元退還墊付公司，剩餘打款至客戶帳戶）。因為涉及到墊付部分的結算，這次報案至理賠款入帳時間為10天。
2月25日，L太太返回廣醫腫瘤醫院，開始進行第1期化療。在儘可能使用進口葯的情況下，L太太還是難以避免的出現了噁心嘔吐的情況，無法進食，需要打營養針來維持。術後病理診斷結果為浸潤性導管癌2級，腫瘤病理組織學分級確定為三陰乳腺癌。此次住院到3月4日，我開始處理第三次理賠。住院7天花費26684.75元，社保報銷後，醫療險賠付19390.31元。報案至理賠款入帳時間為6天。
期間，L太太曾跟我說，不敢告訴自己的媽媽，自己生病了，怕老母親受不了。太難受了不想治，可是孩子太小才兩歲，放心不下。甚至想過把孩子託付給弟弟、弟妹。
我告訴她，旁人再親再好，對於孩子而言，如何比得了親媽呀。
據悉，化療一共8次，目前L太太在家休養，調整狀態，做下一次化療的準備。化療結束後視複查效果判斷後續是否需要進一步放療。經歷了那麼多，卻還只是個開始。
不由慨嘆，家裡有一位癌症病人，對於病人和家屬來說，都是一場持久戰。
後續
生活，並非想像中困難
現在醫療水準進步神速，乳腺癌的治療總體花費不會特別高昂，且治癒率比較高，積極面對。
然而我們並非病人本身，無法體會其痛苦，再多的安慰也是蒼白無力的。
L先生家有這份醫療險，至少不用擔心治療費用的問題，儘可能使用進口葯，減輕太太的痛苦，出一次院就報銷一次，這樣循環，也還可以應對。家庭生活還是能夠持續下去的。
生活，並非想像中簡單
公務員也並非傳言中的鐵飯碗，儘管做了異地就醫的備案，L太太的住院報銷比例也就45%左右，且開始化療之後，因為更多的使用進口葯，報銷比例下降到了27%。醫保統籌報銷的越少，需要他們夫妻自己需要先行承擔的費用也就越來越多。（因為沒有醫院下發的欠費通知單，缺少墊付流程必備的資料，無法再次使用墊付的功能。只能一邊治療，一邊理賠。這樣進行循環）
L太太是湖南的一名鄉鎮公務員，因為治病請了長期病假，收入發放基本工資。L先生就職的公司月休4天，不存在請假，月休用完了之後，每缺席1天，扣工資150元。兩名家庭經濟支柱都面臨收入下降的問題，還要應對房貸和裝修的貸款，還有孩子的養育費用，老人的贍養，日常開支和多出來的營養費。這如何讓人不擔憂？
沒有什麼，比健康更重要的
因為L太太，我第一次了解到三陰乳腺癌，也發現網路上非常多的乳腺癌的患者和家屬，在漫長的治療過程中會互相鼓勵和打氣。作為一個針灸調理睡眠狀況的人，每次扎針都害怕的手心冒汗、全身僵硬。真的無法想像L太太和那些乳腺癌的病人們是如何挺過一次次治療。
有天，我和其中一個姑娘感嘆說，你們真勇敢啊，我扎個針灸都害怕死了。
她回答我，不勇敢，我也沒轍兒阿。瞬間想抱抱她，感受到了那種無奈的堅強。
每次去了醫院，都在提醒我，除了生死，都是小事。
感受
這單醫療險理賠也再次證明了，保險的理賠跟公司的大小（知名度）沒什麼關係，重要的在於條款和理賠資料是否齊全。知名公司友邦的平均理賠時效也要10天，眾安的理賠速度綜合來說更勝於很多公司。
而醫療險的附加值服務也具備實際作用，比如綠通和墊付（醫院要開的出欠費單）。
更幸運的是眾安這款醫療險並不會因為被保險人身體情況的改變而不接受續保，也就是只要這款險種還在，L太太就可以無需擔心治療費用的問題。
確實，醫療險每個家庭都需要，保費低，槓桿高，但是無法替代重疾險。有的時候我在想，如果L太太不單有一份醫療險，還有重疾險的話，或許收入損失和營養費用也就不那麼發愁了，是不是就能更加安心地治療了呢。
我們無法改變過去，卻可以決定未來，通過這單case我愈發清晰地感受到保險經紀人這個工作的意義所在。
我想保護好自己、守護好家人。
也想為我的客戶們拿走擔憂，退一萬步說，當壞消息來臨，可以有足夠的底氣去勇敢面對。
和好友聊到「生病」的話題
希望看到這篇文章的你們，都要好好的。
也衷心祝福L太太可以早日康復。我們一起為她加油。
歡迎轉發給身邊更多人，多關注自己的健康和保障。
【聲明：本人注重分享，更尊重網路原創的版權。贈人玫瑰手有餘香。如您對轉載版權有異議、認為侵權，請與本人聯繫，多謝！】
香港九龍灣馬來街興發大廈15樓D室