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甲狀腺結節到癌,又一個朋友理賠

前幾日,一個朋友聯繫到從業哥:

她的一個同事體檢查出甲狀腺結節,醫生建議去醫院複查,結果複查是甲狀腺癌,已經手術治療了,花了不到2萬塊。

「甲狀腺癌是屬於重疾的吧?是可以賠付保額的嗎?」

「當時是我推薦同事買的復星的重疾險,是可以理賠的吧,應該要注意什麼,理賠不會有什麼問題吧。」

在一一回答了朋友的問題,協助整理了理賠資料,送交保險公司之後,從業哥也開始考慮復星聯合健康理賠的情況。

細數一下,復星聯合健康重疾險銷售也有3年左右的時間了,一般來說,重疾險購買後2年內的理賠是比較少的,當然也不是沒有。

正好碰上這個朋友的問題,特意去了解了一下復星聯合健康理賠的情況。主動聯繫了復星聯合健康保險公司,了解也整理了一下2018年的他們的理賠情況。

復星聯合健康2018年一共36單理賠,其中癌症28單,佔比78%,甲狀腺癌12單,佔比33%。

可以看到癌症的理賠佔比非常高,高達78%(其實大部分公司也基本在60-80%之間),僅僅甲狀腺癌一項就佔到了33%。

癌症的理賠率這麼高,實際上早就不是新聞了。

只是隨著互聯網保險的熱度,大部分保險公司開始公布每年的理賠的報告,很多消費者也開始從網路上了解到。

客戶關心的地方就是市場,保險公司紛紛發力多次賠付型重疾。

亂花漸欲迷人眼,一時間多次賠付型重疾險也多了起來,讓人不知道怎麼選擇。

其實,多次賠付型重疾的選擇是一件比較困難的事情,第1次的賠付的重要性毫無質疑的比第2次的重要性要高,也就是重疾的保額還是最重要的。

在滿足保額的前提下,選擇多次賠付重疾險,多一個選擇性也是非常有必要的。

怎樣選擇多次賠付重疾險,就是一個技術活了,因為多次賠付的形式比較多。

是多花15%的錢,買一個分組、重疾多次賠付的重疾險?

還是多花15%-20%的錢,買一個惡性腫瘤二次給付的重疾險?

現在很多產品動不動,第幾次賠付可以額外50%(舉例)保額,實際上並沒有太大作用。實用性不大的多次賠付,賠付10倍的保額也是作用不大的。

從理賠數據和醫療現狀上看,癌症多次給付的必要性遠遠大於其他重疾多次賠付。

但是,再加一個多次賠付的癌症險,價格會比較高,壓力會比較大。

因此,市場上出現了一種非常實用而且實惠的多次賠付的設置:惡性腫瘤二次賠付。

什麼意思呢?以復星聯合健康最新升級的產品康樂一生2019為例:

(1)若首次發生的重大疾病為惡性腫瘤以外的其他重大疾病,180天后確診初次發生惡性腫瘤,賠付保額。

(2)若首次發生的重大疾病為惡性腫瘤,確診之日起3年後仍處於惡性腫瘤狀態,賠付保額。

綜合來看,屬於比較有用的一種多次賠付的方式:

從價格上看,康樂2019惡性腫瘤二次給付責任,男性貴了15%左右,女性貴25%左右。,價格增加不大,可以做我補充,遠比增加同等保費,購買重疾分組多次賠付要好的多。

從實用性上看,滿足實用性最高的癌症的保障;

從目前來看,這種多次賠付的設置,確實是實用、而且價格合理的了。

實際上,不止復星聯合健康一家,已經有很多保險公司在開發類似的產品,很快就會有不少產品,以這種多次賠付的形式面世。

當然,多次賠付只是產品的一個方面,不僅僅應該通過這個責任來選擇產品,更要考慮到產品的其他方面,比如其他保障責任、產品的性價比等等。

更多多次賠付產品,或者其他更有趣的多次賠付產品,可以持續關注~

朋友同事的理賠也下來了,效率還可以接受,屬於正常範圍。

可能還有朋友關心,需要準備哪一些理賠資料,結尾就附一下:

(1)病理、及其他檢查、化驗報告主要是住院期間做的一系列檢查報告,檢查報告是判斷疾病和治療的必要依據,在醫院可以方便獲取。

(2)門(急)診病歷、出院小結主要包含客戶的病情描述,醫生對於客戶治療的記錄等。也是主治醫生對於疾病診斷的重要依據。比較重要的部分:入院記錄、出院小結、疾病診斷書,在醫院可以方便獲取。

理賠資料要求與其他公司基本一致,都屬於判斷疾病必備的基本資料。通過病歷資料了解發病時間、既往病史等等,通過病理報告和疾病診斷書了解是否確診為保險合約規定的疾病。

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