銀行消費貸款審查要求穿透三層 嚴控流向房地產

“根據監管機構對個人消費貸款用途的相關規定，您在我行申辦的貸款涉嫌購置房產，我行將暫停您的閃電貸款額度，請您盡快結清前述貸款。”

近日，有招行用戶反應收到這樣一條簡訊。該用戶在招行辦理了額度為30萬的消費貸款，在一年前用於購買房產，房產全額付清，使用的刷招行卡消費。

招行的一名信貸經理對《一線》表示，銀行系統內部很容易查到用戶的流水情況，從而判斷該用戶的消費貸資金是否用作房貸。

按照銀保監會的要求，消費貸款只能用於大宗耐用品、教育和旅遊等方面的個人消費，不得挪作他用，比如進入房地產或者用於投資。在5月28日的金融街論壇年會上，中國銀保監會創新部主任李文紅在介紹當前銀行業監管重點時提到，防止居民杠杆率的過快增長，嚴查挪用消費貸款資金，違規透支信用卡等行為。

一家城商行北京分行的信貸經理告訴《一線》，上述案例並非個例，每家銀行幾乎都是如此。從去年房貸政策收緊開始，銀行對消費貸的審查越來越嚴格。只要用戶的消費貸款用途發生了變化，銀行會通過簡訊或者電話的方式通過用戶，強製結清貸款。

“規定一直都有，只是之前查得沒有那麽嚴，今年查的（用戶）越來越多，我們打電話也更加頻繁。“該信貸經理稱。

據《一線》了解，今年3月份開始，北京銀監局要求銀行在審查消費貸款用途時，至少要穿透三層，原來用戶在中間轉账兩次三次以後很難查到，今後將逐漸提高監管透明度。

2017年9月，銀監會審慎規製局局長肖遠企在重點工作溝通會上曾表示，銀行每發放一筆貸款，都要進行“三查”：貸前審查、貸中檢查、貸後繼續跟蹤檢查，消費貸款也不例外。貸前主要審查貸款的用途和借款人的償還能力；貸中要監測資金流向，看資金是不是用於當時申請貸款的項目和用途；貸後還要跟蹤貸款的使用情況和借款人的還款能力。