重慶農商行：以金融科技創新提升轉型發展質效

當前，在我國打造數字中國的大背景下，智能化、平台化、數字化正在全方位融入金融業。用金融科技改變傳統銀行經營模式，已成為商業銀行發展的重要目標。

作為全國首家上市的農商行，重慶農村商業銀行（以下簡稱“重慶農商行”）緊隨金融科技創新潮流，也展開了行動。

據悉，該行於2017年4月在全國同類金融機構中首家成功上線自主研發的新一代核心系統，建成了“兩地三中心”業務保障體系，業務處理能力和連續性管理水準大幅提升。同時，不斷加快運用現代信息技術，手機銀行客戶數突破900萬戶，其中80%為縣域客戶，累計交易金額達5萬多億元，有力提升了金融服務便捷度。

筆者了解到，為了給客戶提供更為優質、高效的產品與服務，提升核心競爭力，該行目前正在積極推動直銷銀行建設。據悉，直銷銀行堅持普惠金融發展理念，目標客戶包括“三農”客戶、小微企業客戶及個人客戶。對“三農”客戶而言，通過移動金融技術降低農村居民獲得金融服務門檻，緩解“三農”客戶金融服務難題，提升普惠金融服務水準；對小微企業客戶而言，結合互聯網金融技術，充分挖掘小微企業金融服務需求，並創新金融產品以滿足小微企業“短、快、頻、急”的資金需求；對個人客戶而言，則圍繞個人客戶金融服務需求，利用互聯網媒介和科技創新，打造多終端多渠道融合的綜合性金融服務平台。

除了大力加強直銷銀行建設之外，目前該行正深入貫徹落實重慶以大數據智能化為引領的創新驅動發展戰略行動計劃，加快金融科技創新和轉型升級步伐。“未來3年，我行將以數字化、智能化轉型為方向，加快‘智慧銀行’‘直銷銀行’等項目建設和技術研發，推動大數據、雲計算、人工智能、區塊鏈等先進技術與金融服務深度融合。”該行有關負責人介紹說。

其中，“智慧銀行”已於2018年2月正式啟動。該項目預計總投入2億元，致力於建立以用戶為中心、以客戶體驗為導向、以數據技術為驅動、以互聯網低成本擴張為手段的新型“智慧銀行”模式，高起點、前瞻性地打造該行電子銀行升級版，推進智能民生服務全覆蓋。按照“智慧銀行”項目計劃，該行將利用大數據、雲計算、人工智能等金融科技技術，建設金融科技基礎設施平台。同時，整合電子渠道系統，實現電子渠道精細化運營；初步構建電子渠道全流程智能風控體系，為客戶提供更智慧更安全的新一代手機銀行。

在完成“智慧銀行”支撐能力建設的基礎上，2019年，該行將逐步實現網銀、微信等電子渠道的智能化改造，打造新一代服務“三農”、服務鄉村振興戰略落地、推動業務轉型的社區金融服務生態圈。到2020年，基本實現電子渠道“數字化”“智能化”“平台化”和“生態化”四個目標。

目前，該行一款基於大數據的個人全線上信用消費貸款產品——“渝快貸”，已正式投入運行。該產品面向該行存量行政企事業部門工作人員信用貸款客戶、代發工資客戶、繳納個人所得稅客戶、存量個人房屋抵押客戶等，根據其代發工資信息、個稅納稅數據、歷史還款信息進行分析並建立相關自動授信模型，進行綜合評價後，以建立白名單的方式，自動給予符合條件的客戶小額信用消費類授信貸款額度，在線上完成申請、審核、發放、還款等流程，既方便又快捷。

據悉，未來3年，該行將繼續加大金融創新力度，計劃投入25億元，加快金融科技創新項目建設，推進大數據、雲計算、人工智能等先進技術與金融服務的深度融合，進一步提升客戶體驗。