借3萬竟要還800萬 杭州富姐陷套路貸一年傾家蕩產

　　借款3萬竟要還800萬，杭州富姐短短一年傾家蕩產！提醒：接到這種電話馬上掛掉！ ；

　　杭州警察 都市快報

　　肖旭

　　這一個個如同噩夢般的遭遇令人百思不得其解。

　　近期，杭州警方出重拳，嚴厲打擊了以借貸為名非法牟利的違法犯罪活動（俗稱套路貸），一舉揭開了這個隱藏在借貸糾紛表象背後的犯罪團夥黑幕。

　　在這些警方偵破的“套路貸”系列案件中，犯罪團夥如何一步步展開套路，讓3萬變成800萬之巨？

　　受害人又為何會深陷“貸款門”卻一無所知？

　　4月26日，杭州市警察局召開新聞發布會，集中向公眾披露近期破獲的一系列“套路貸”案件，一起來看看“套路貸”如何帶你一步步進坑。

　　要還的錢翻了十倍 杭州小夥深陷套路貸

　　血淚控訴“是我害死了媽媽”

　　今年2月1日，24歲杭州小夥陳海到派出所求助時，一開口就震驚了辦案民警。

　　“救救我，我害死了媽媽，讓家裡填了30多萬的債務窟窿，如今已是走投無路！”

　　陳海是杭州蕭山大江東人，父親早年離世，一直和母親相依為命，可能是因為單親家庭的緣故，表面內向膽小的他，一直渴望獲得更多的關注。

　　於是，上大學期間，他對自己的穿著特別上心，也熱衷於請朋友們吃飯唱KTV，家裡給他的每月一兩千元的生活費，不夠他這樣大手大腳的花。

　　生活費沒了，陳海開始接觸“高利貸”，在校期間共計貸款十多萬元，這些錢全部被他用於上等消費，對此，陳海一直瞞著家人。

　　大學畢業，債台高築的陳海為了還錢，想到拆東牆補西牆的方式，就聯繫了“高利貸”時認識的中介人馮某某（31歲，蕭山人）。

　　2017年7月初，由馮某某介紹，冀某某出面，俞某某出資，借款給陳海人民幣3萬元。借款時陳海被要求“一式兩份”寫2張3萬元借條，並以上門費，利息，保證金等為由先扣除2萬元，馮某某收取介紹費4000元，實際給予陳海的只有6000元人民幣。

　　馮某某等人還威脅陳海，不許他去其他地方借款。

　　在借錢給陳海之時，冀某某等人就定了一個“小目標”，就是先在陳海身上套路貸10萬元左右，再一步步壘高債款，最終目標是陳海家的房屋拆遷款。

　　他們早就查清楚了，陳海母親的房子即將拆遷。

　　陳海竟然完全沒想過，自己此時已經被“套路”了，不斷拆東牆補西牆，債務雪球一樣疊加，半年時間就先後“套路貸”了十幾萬元。

　　之後，“債主們”開始花樣追債。

　　陳海的母親身體本就不好，遭遇了兒子被追債，家中戶口本被搶走的驚嚇後，在鬱憤中離世。

　　最後陳家親朋好友湊錢，幫陳海支付了35萬餘元的債務。

　　陳海又痛又悔，這才想到報警。

　　借了3萬要還800萬 每天要還1萬利息

　　曾經的“小富婆”不得不到處逃債 生不如死

　　“覺得自己死也死不掉，活下去又看不到希望。”

　　今年41歲的臨安人何華，擁有一間營業房、一家服裝店，還有即將拆遷分配到手的500多方的安置房，在朋友眼裡是個“小富婆”。

　　可如今的她身無分文，還欠著上百萬元的債，為了逃債，已經7個月不敢回家了。

　　外面有人傳說她去澳門豪賭輸光了家產，也有人傳說她是吸毒敗光了家產……

　　她說自己就連港澳通行證都沒有辦過，平時連牌都不打的，更別說吸毒了，她只是為了還貸款利息，把所有的身家都搭了進去。

　　就連她的家人一開始也不相信她的說法。

　　哪裡有貸款貸到傾家蕩產的？

　　直到臨安警察因為“套路貸”的案子上門去調查取證，她的家人才相信她說的竟然是真的。

　　看看3萬是怎麽一步步變成800萬的。

　　去年8月，何華有一筆錢借給了朋友沒還回來，而自己另外有一筆借款卻到期要還了，需要周轉，經過中介介紹，認識了某“寄賣行”老闆朱某、吳某，雖然對方說借款3萬元，10天的利息要8000元，但她覺得自己這8000元反正拿得出的，能不欠別人人情就周轉成功就好了，於是爽快答應。

　　第一步：對方讓她簽了個合約，合約金額8萬，約定每天違約金20%，但何華實際到手只有3萬元。

　　8萬裡扣掉的5萬分別是，10%的中介費、10%的保證金、幾萬的家訪費（就是中介上門查看是否真的有還款能力的交通費，但警方說，這些中介上門會看菜下飯，如果對方房子大，看起來有錢，家訪費就會很高）、還有利息8000元也要先扣掉。

　　第二步：何華違約。

　　何華說，自己由於晚了幾天沒有歸還8萬元欠款，按照每天20%的“違約金”約定，她需要還好幾萬的違約金，加上本金，她欠的錢一下子增加到了十幾萬。

　　第三步：重疊借款。

　　同年9月，為了償還之前的“違約金”，她在中介的介紹下，又先後向朱某等人借款，這樣她欠朱某的錢越來越多，但借來的錢只夠還“違約金”和利息，隨著借款額度越來越多，產生的利息也越來越多，利息和“違約金”疊加，雪球不斷滾動，她到了最後，每天要還1萬元。

　　她實在還不出了，朱某拿著合約找上門，言語威脅、滋事，甚至找到了她的父母家……她只好變賣了自己的營業房、轉賣安置房號用來還債，共得款300餘萬元用於償還部分欠款。

　　即便如此，還有近500萬元的欠款無論如何無法償還。

　　最後，她只好離家出走，到外地去躲一躲，這一躲就7個多月，這段時間，她幾乎不出門，也不敢給家裡打電話。

　　一開始，她很想自己的兒子，但現在，她可以回家了，又不敢見兒子了，因為她不知道自己怎樣去面對自己的兒子，“本來我可以給他很優越的生活，現在呢，我真的不知道怎麽跟他解釋，還有我的老公也是……”

　　報警後，警方統一行動，民警說，如查實確實為“套路貸”，經過法院審理判決，何華不用承擔本來就不合理的債務。

　　何華終於可以回家了。

　　幫人擔保貸款2萬元

　　莫名背上140萬債務 唯一房產被強行抵債

　　今年30出頭的杭州人王先生怎麽也沒有想到，兩年前因為幫人借貸擔保2萬元，兩年後這筆債務卻如滾雪球般讓自己莫名背上了近140多萬元的巨額債務，甚至連唯一的住房都被逼抵債了。

　　2016年10月，家住杭州下城區的王先生接到朋友A請求，希望其幫朋友B做個2萬元的借貸擔保。

　　儘管有些疑惑但礙於朋友情面，王先生還是勉強答應了。

　　三人一起到犯罪嫌疑人施某公司辦理借款，但朋友又找借口突然改稱要讓王先生幫忙共同借貸。

　　王先生說自己極不情願的，但卻架不住兩人軟磨硬泡，他們還下跪，許諾給他股份回報等好處。

　　王先生最終還是心軟了。

　　簽署借貸協定時，明明2萬元的借款，但合約上卻虛高成了4萬元，施某解釋稱其中1萬元是保證金，另1萬元含上門費、平台管理費、訴訟費等預支費用，實際拿到借款是2萬元，並且說明只要按照合約約定按期還款，累計只需要還款2萬元，但若逾期未還，則約定要還4萬元。

　　簽完合約後，朋友B的銀行卡上立馬就收到了2萬元貸款，王先生也簽了字。

　　王先生沒想到，他的噩夢便從此開啟。

　　兩個月之後，朋友B“突然”失聯了，借貸公司便向王先生來催討之前的4萬元“欠債”。

　　王先生還不出，只好又借貸4萬，用來填補之前的欠款。虛增合約變為6萬。

　　後因為不斷 “拖延還債”，王與對方的債務約定從6萬元又變成了9萬元，再又變成了20萬元。看王實在還不出錢，犯罪嫌疑人余某清又以到法院起訴、找他家人麻煩等方式軟硬兼施，逼迫王某又去指定的第三家投資公司繼續借貸還20萬“欠款”，借貸合約這次變成了40萬……之後，對方又如法炮製，王某又被逼向第四家投資公司借貸，借貸金額不斷刷新，一年之後其“欠債”已達120萬元。

　　王先生位於市中心的房子被強行抵債。

　　期間，王先生還不斷遭受對方言語威脅、非法拘禁、毆打體罰等。

　　“姐，利息很低的貸款考慮一下？”

　　“哥，有資金需要嗎？”

　　這樣的推銷電話，是不是接到過很多？小心，有可能是陷阱。

　　低息貸款的推銷電話、隨機分發的貸款廣告、小型網貸平台……

　　都暗藏玄機和套路

　　打來推銷低息貸款的陌生電話、馬路邊隨機分發的貸款廣告、魚龍混雜的小型網貸平台……這些都可能是“套路貸”。

　　套路貸和高利貸以及一般民間借貸是有區別的。

　　合法的民間借貸是在法律規定的利率範疇內盈利；高利貸是以獲取高額利息為目的；套路貸目的不在於“吃本金”、“吃利息”，而是通過一步步設套，最終非法佔有受害人的財產，本質上是一種違法犯罪行為。

　　套路貸大多為團夥化運作，有些甚至成立了公司，還設有經理、財務、業務專員、法務等多種崗位。

　　從目前警察機構偵破的案件來看，套路貸主要分為三種類型：

　　一是“房貸”。

　　這類案件中，套路貸團夥盯上的是受害人或其近親屬名下的房產，會通過虛增債務的方式，讓受害人將房產作為抵押，最後以提起訴訟、申請財產保全等方式佔有受害人的房產；

　　二是“車貸”。

　　這類案件是針對名下有車，尤其是豪車的受害人。

　　套路貸團夥往往以“低利息、無抵押、不扣車”等幌子誘騙受害人簽訂車輛抵押貸款合約，之後再以超期、違約等理由，強行扣車、拖車。

　　車貸中還有一種被嫌疑人內部成為“吃快餐”的套路，即簽訂合約後，在未發放貸款的情況下就製造違約借口，單方認定違約，隨後扣押車輛，通過所謂的協商、談判、調解等手段敲詐受害人。

　　三是偽裝成普通“民間借貸”的套路貸。

　　這類案件中，套路貸團夥的目的是佔有受害人的現金、存款等財產，在確認從被害人處有利可圖後，嫌疑人會以一張看似普通的民間借貸合約為誘餌，受害人簽訂後，再層層加碼、虛增債務，最後通過非法拘禁、敲詐勒索等手段逼迫受害人還款。

　　套路貸是怎麽“下套”的？

　　據警方分析，套路貸給受害人“下套”，通常都是按照以下套路：

　　第一步：以“小額貸款公司”名義招攬生意。

　　第二步：簽空白合約。

　　第三步：製造一個“證據鏈條”

　　第四步：單方面肆意認定違約或故意製造違約。

　　第五步：惡意壘高借款金額。

　　第六步：軟硬兼施“索債”。

　　究竟是那些人在進行“套路貸”詐騙？

　　從杭州市警察局打擊的情況來看，主要以年輕人為主，本地人外地人都有，一般都有三人以上的組織，采取公司化運作。

　　從警方破獲的案件來看，這些套路貸詐騙人員，有相當一部分都曾有“放炮子”（高利貸）的經歷，也有一些是來自各行各業，比如曾經有一個快遞團隊，老闆發現“套路貸”來錢快，於是整個團隊轉型乾起了這個事。這些公司往往手續齊全，人員架構齊整，披上了“正規公司”的外衣。

　　老百姓如何判斷、防範“套路貸”？

　　“套路貸”其本質是違法犯罪。

　　實施“套路貸”的犯罪分子，往往利用借款人著急用錢而又無法從正規金融機構貸款的心理，假借所謂貸款業務，實則設定“低門檻違約條件”“高金額違約責任”的陷阱合約，再製造各種理由認定被害人違約，並以處理車輛相要挾，敲詐被害人財物。

　　發現這幾個特徵就要提高警惕了：

　　一、貸款條件特別好。

　　如果貸款公司給出的條件特別吸引人，比如利息特別低，“低利息、無抵押、不扣車”，這個時候心裡就要有數了，天上不會白掉餡餅。

　　二、簽的是“陰陽合約”。

　　給你的合約金額，和實際到手金額不符。

　　三、單方面認定違約。

　　如果被對方單方面無理認定違約且不容置辯，那麽八成遇到“套路貸”了。

　　警方表示，如果在民間借貸過程中遇到類似情況，必須提高警惕，在保證安全前提下保留證據，及時報警。

　　今年2月9日，杭州市警察局成立“2.09”打擊套路貸專案組，集合精乾警力，開展全面偵查。

　　據統計，2018年初至今，全市已打掉各類套路貸犯罪團夥46個，刑拘團夥成員497人，批準逮捕犯罪嫌疑人198人。

　　除了以上的套路，身邊還有一些貸款陷阱需要警惕。

　　在網絡貸款平台借錢太容易

　　她借了又借

　　講講我的親身經歷。

　　前段時間，我突然接到十來個奇怪的電話，有廣州、上海、北京各個地方打來的，有些人說話還算客氣，有些人則是上來就破口大罵，說話非常難聽。經過初期的摸不著頭腦後，我終於搞清楚了，這些來電都在找一個人，這個人是我的朋友小君（化名）。

　　小君22歲，讀的是專科院校，在校期間成績也不算突出，等到快畢業的時候，她才發現，求職並沒有自己想象中那麽容易。在十幾次碰壁之後，她終於應聘進入杭州一家互聯網公司，做行政人員。

　　剛進公司的前6個月是實習期，不算工資，每個月只有1500元的補貼，她不想上下班路上耗費太多時間，便在公司附近跟人合租了一間房子，每月租金1200元。

　　這時候，她第一次遇到了錢的問題，公司的補貼要到月底才發，而租金卻要提前交，還得付三押一。她家裡條件並不好，父母都是農民，家裡還有個弟弟，聽說她找到工作，媽媽就明確表示，不會再給她生活費了。

　　小君也想到過借錢，可身邊並沒有人願意借錢給她。直到有一天上班，她在部門樓下的廣告屏裡看到一個網貸APP的廣告，忽然靈機一動：“可以先去平台上借點錢，等發工資了再還。”

　　小君當即就下載了這個APP，APP的廣告裡一直在強調“便捷”、“無需手續”、“超低利息”。

　　網貸的手續確實很便利，不需要審核資產，只要填寫姓名、電話、住址等基本資訊，再拿著身份證拍一張正面照片就可以了。

　　不過，對方也提前告知小君，如果到期還不上欠款，就會通知她的家人朋友，甚至走法律途徑。為了保證她會還款，對方還複製了她通訊錄裡所有的聯繫人資訊。

　　小君借了5000元，錢幾分鐘後就到账了，但她一查，隻收到3200元。小君去問網貸公司的人，對方答覆說，為了防止她還不出錢，手續費、利息都要在借款裡提前扣除，這是“業內規矩”。

　　小君想著錢差不多正好夠了，也就沒跟對方多作爭辯。

　　房租交了，小君心頭一塊石頭也落了地，每天和同事、朋友一起吃吃玩玩，過了三個月的瀟灑日子。

　　“現在想起來，網貸這種事，開了一次頭就很難收住了。”小君後來跟我說過，自己以前在學校，生活很單調，出來工作以後才發現，外面好玩的東西這麽多，做美甲、去KTV唱歌、密室逃脫，都需要花錢。她也開始買面膜、新衣服，1500元的補貼發下來還不到一個星期，就被她花了個精光。

　　很快到了要還款的日子，小君身上一分存款都沒有，為了還上錢，她又下載了另一款網貸APP，借錢來“填坑”。

　　就這樣過了大半年，錢越滾越多，那些小型貸款平台幾乎都被小君借遍了，借不到錢，她就拖著，不接電話，也不還錢。

　　再後來，我也找不到她了，了租住處、辭了工作，微信和QQ都注銷了。

　　再聯繫上她是4個月後，小君換了一個電話號碼，又出現了。

　　她說，自己之前明明隻借了兩三萬塊錢，可不知道為什麽，最後七算八算，加起來竟然要還十多萬。她曾試過跑回老家，但家裡也不得安寧，爸媽的電話都被網貸公司打爆了。

　　小君的爸爸被氣病了，媽媽借遍家裡親戚，替她還上了這筆錢。

　　快報85100000熱線也接到過些來電，講述自己陷入貸款陷阱的經歷。

　　2017年10月陳小姐來電：

　　我弟弟貸款，現在欠款30萬，然後他身邊好幾個朋友也都卷入了，弟弟在杭州讀書，後來為了付利息連學費都交不起了。

　　2018年4月何先生來電：

　　我在一個公司貸了幾百元，是上大學時借的，現在，我需要還幾萬元，我咬牙還了，但他們居然又說我沒還，還發簡訊給我的很多朋友，給我的名譽造成很大的影響。

　　杭州市警察局黨委委員、刑偵支隊支隊長賈勤敏表示，對“套路貸”違法犯罪活動，杭州警察機構將依法嚴懲不貸，堅決予以打擊取締。同時也提醒廣大市民群眾，貸款應到各類銀行等正規金融機構，不要輕信無金融從業資質的個人、公司發布的廣告資訊。如果遭遇“套路貸”，應盡可能保存相應證據資料，並及時報警。

　　都市快報首席記者蔣大偉 記者 郭婧 林琳

　　通訊員 符栩瀟 楊勇 胡學軍 徐佳 龐振煦 金燕

　　素材來源：杭州警察

責任編輯：謝海平