銀保監會嚴查信貸資金違規流入房市 多家銀行遭罰

主持人包興安

今年以來，樓市調控政策保持從嚴態勢，多地先後開展治理房地產市場亂象專項行動，監管部門嚴禁“首付貸”和消費貸資金違規流入樓市。專家認為，下一步應加快建立多主體供應、多管道保障、租購並舉的住房制度，促進建立房地產長效機制，滿足群眾基本住房需求。

■本報記者 傅蘇穎

《證券日報》記者獲悉，銀保監會8月份開出418張銀行類罰單，罰沒約13139萬元，問責265人。其中，五大行收到罰單46張，股份製銀行收到14張罰單。而從受處罰領域來看，房地產類貸款成此次監管重點，多家銀行因個人信貸資金違規流入樓市而受到處罰。

以建設銀行寧波市分行為例，8月份因個人貸款資金違規流入股市、房市，被罰20萬元；此外，重慶農村商業銀行，因貸款資金借道建築企業投向房地產，被罰50萬元。此外，中信銀行總行營業部，因個人住房抵押貸款和個人經營性貸款管理嚴重違反審慎經營規則、員工行為管理嚴重違反審慎經營規則等，被責令改正，並被罰80萬元。

蘇寧金融研究院巨集觀經濟研究中心主任黃志龍昨日對《證券日報》記者表示，今年以來，在監管嚴控之下個人信貸資金仍然流入樓市，表明在整體資產荒的大環境下，房地產市場仍然是相對優質的資產。未來樓市調控放鬆的可能性比較低。

厚生智庫研究員趙亞贇昨日對《證券日報》記者表示，由於住房貸款目前來說還是風險小收益大的業務，而且需求很大。在實體經濟特別是製造業盈利不佳的情況下，銀行很難抵製這種誘惑。從這次銀保監會的嚴查來看，未來樓市調控除了繼續限價外，會重點抑製信貸資金流向樓市。

央行此前發布數據顯示，截至2018年6月末，全國房地產貸款餘額35.78兆元，同比增長20.4%，增速比上季度末高0.1個百分點；上半年增加3.54兆元，佔同期各項貸款增量的39.2%，比上季度末高0.1個百分點。

黃志龍認為，整體來看，房地產貸款餘額仍然保持了比較高的增速，這說明房地產市場仍然是金融機構比較偏愛的客戶，房地產市場抵押、擔保物充足，資產安全度也相對較高。從房地產貸款的增速及佔貸款的總比重來看，當前房地產的調控壓力依然較大。

趙亞贇表示，從房地產貸款數據來看，樓市調控起了一定作用。由於樓市調控抑製了房價過快上漲，有些城市房價還出現了回落。房價的疲軟吸引了大量買盤，側面證明了樓市調控的效果，不過也說明以後的調控會變得更加困難。

8月29日，銀保監會召開銀行保險監管工作電視電話會議，提到要進一步完善差別化的房地產信貸政策，嚴禁“首付貸”和消費貸資金違規流入房地產市場等。

趙亞贇建議，對於做首付貸的小公司，要頒布一些規定，比如沒備案的房產抵押不予保護等，加大這些小公司的風險和業務難度，迫使他們退出。消費貸一定要嚴格按流程管理，貸款者如果挪作他用可列入失信名單等。

廣東將推京滬更新版共有產權房 兼顧“夾心層”與建案上市流轉

■本報記者 杜雨萌

近日，廣東省住房和城鄉建設廳發布《關於推進共有產權住房發展的指導意見（征求意見稿）》，對共有產權房的產權屬性、流通要求、產權劃分、認購對象等作出規定。

具體來看，在供應對象方面，上述《意見稿》指出，每戶家庭只能購買一套共有產權住房；在流通方面，滿足購買共有產權住房不少於10年等條件的，允許承購人一次性增購代持機構所持的產權份額取得完全產權，住房性質轉變為商品住房。滿足購買共有產權住房不少於5年的，允許承購人轉讓。

58安居客房產研究院首席分析師張波對《證券日報》記者分析稱，從《意見稿》來看，廣東集合了此前北京與上海兩地的經驗和特點：在關注到“夾心層”的住房需求外，也考慮了共有產權房可以上市變成建案的特點。

張波表示，總體來看，近年來京滬廣三地都在因地製宜地推進共有產權房和廉租房等保障性政策落地。其中，上海針對中低收入人群，北京針對首套剛需人群，而廣州推出更為靈活的房源籌建模式，結合10年後轉為建案等相關措施，可以預期，未來這三個地方的成功經驗能夠傳遞至全國，滿足更多居民合理的購房需求。

值得關注的是，《意見稿》還提出要完善落實支持政策，包括體制保障、資金保證、用地保障、稅費優惠、金融支持等。

上海易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進在接受《證券日報》記者採訪表示，金融創新方面的支持，無疑會使得企業在參與共有產權住房的積極性得到進一步提高。可以看到，此次廣東省多角度力推共有產權住房發展，也是在“房住不炒”背景下，對於“多主體供給、多管道保障”政策的進一步體現。

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就在人們還在討論如果劉強東出事京東何去何從時，馬雲卻揮一揮衣袖，在教師節這天主動宣布，將在明年辭去董事局主席職位，投身教育事業。如果從更長遠的眼光來看，馬雲淡出阿里巴巴，對於馬雲和阿里巴巴都是好事。馬雲可以專注於和教育相關的慈善事業，將自己的人生推向新的高度，而阿里巴巴反有可能因為馬雲的放手而獲得新生。