重罰！因違規發放房貸，中行兩員工被終身禁止從業

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今天，銀保監會阿拉善監管分局公布了兩張罰單：因向“四證”不全企業發放房地產開發貸款，中行兩員工被禁止終身從事銀行業工作。

其中對黃某的罰單顯示：經查，你在中國銀行巴彥浩特分行工作期間，對為“四證”不全企業發放房地產開發貸款負有直接責任；在中國銀行赤峰分行工作期間，對違法發放2筆貸款負有直接責任。

對司某的罰單顯示：經查，你在中國銀行巴彥浩特分行工作期間，對為“四證”不全企業發放房地產開發貸款負有直接責任。

圖片來源：銀保監會官網

信貸資金違規進入樓市多發

據不完全統計，7月以來，銀監系統公布的罰單中，案由指向信貸資金違規流入房地產的罰單已累計罰沒逾600萬元。

例如，7月初寧波銀保監局連續公布多張罰單指向房地產信貸業務違規。其中，工行、興業、廣發、平安、光大、中信、浦發等七家銀行違規案由均包括“住房抵押貸款管理不規範”，浙商銀行寧波分行案由為“房地產授信業務管理不審慎”。

今年以來，各地銀保監局多次對違規向樓市“輸血”做出處罰，對象涉及數十家金融機構及個人，其中不乏百萬元級別的罰單。例如岱山農商銀行因“個人消費貸款違規流入房市，違規發放商用房貸款”等案由被罰款230萬元。

從機構領罰案由看，變相為房地產企業提供土地儲備融資、貸款資金違規流入房地產企業、向“四證”不全的商業性房地產開發項目提供融資、發放房地產開發貸款時貸前調查不盡職，消費貸違規購房，信用卡持卡人使用信用卡支付購房款等是違法違規高頻事由。

房地產金融風險仍是監管緊盯重點

信貸資金違規進入樓市為何仍屢禁不止？業內人士分析，住房類貸款具有風險低、利潤高的特點，儘管監管部門明確禁止銀行信貸資金違規進入樓市，但銀行很難對資金用途進行實質性的審查，只要借款人具備相關手續證件，監管部門很難對資金流向真正監控。

值得注意的是，房地產金融風險仍是監管部門緊盯的重點。

日前，針對近期部分房地產信託業務增速過快、增量過大的信託公司，銀保監會開展了約談警示。銀保監會對這些信託公司提出了五點要求：

一是要求這些信託公司增強大局意識，嚴格落實“房住不炒”的總要求，嚴格執行房地產市場調控政策和現行房地產信託監管要求；

二是要求提高風險管控水準，確保業務規模及複雜程度與自身資本實力、資產管理水準、風險防控能力相匹配；

三是要求提高合規意識，加強合規建設，確保房地產信託業務穩健發展；

四是要求控制業務增速，將房地產信託業務增量和增速控制在合理水準；

五是要求提升受託管理能力，積極優化房地產信託服務方式，為房地產企業提供專業化、特色化金融服務。

5月，銀保監會印發《關於開展“鞏固治亂象成果 促進合規建設”工作的通知》，將違反房地產行業政策作為問題整治的重點領域，並點名金融機構違規“輸血”樓市的諸多亂象，包括表內外資金直接或變相用於土地出讓金融資；未嚴格審查房地產開發企業資質，違規向“四證”不全的房地產開發項目提供融資；個人綜合消費貸款、經營性貸款、信用卡透支等資金挪用於購房；資金通過影子銀行渠道違規流入房地產市場；並購貸款、經營性物業貸款等貸款管理不審慎，資金被挪用於房地產開發。

編輯：曹帥