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重罰!因違規發放房貸,中行兩員工被終身禁止從業

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今天,銀保監會阿拉善監管分局公布了兩張罰單:因向“四證”不全企業發放房地產開發貸款,中行兩員工被禁止終身從事銀行業工作。

其中對黃某的罰單顯示:經查,你在中國銀行巴彥浩特分行工作期間,對為“四證”不全企業發放房地產開發貸款負有直接責任;在中國銀行赤峰分行工作期間,對違法發放2筆貸款負有直接責任。

對司某的罰單顯示:經查,你在中國銀行巴彥浩特分行工作期間,對為“四證”不全企業發放房地產開發貸款負有直接責任。

圖片來源:銀保監會官網

信貸資金違規進入樓市多發

據不完全統計,7月以來,銀監系統公布的罰單中,案由指向信貸資金違規流入房地產的罰單已累計罰沒逾600萬元。

例如,7月初寧波銀保監局連續公布多張罰單指向房地產信貸業務違規。其中,工行、興業、廣發、平安、光大、中信、浦發等七家銀行違規案由均包括“住房抵押貸款管理不規範”,浙商銀行寧波分行案由為“房地產授信業務管理不審慎”。

今年以來,各地銀保監局多次對違規向樓市“輸血”做出處罰,對象涉及數十家金融機構及個人,其中不乏百萬元級別的罰單。例如岱山農商銀行因“個人消費貸款違規流入房市,違規發放商用房貸款”等案由被罰款230萬元。

從機構領罰案由看,變相為房地產企業提供土地儲備融資、貸款資金違規流入房地產企業、向“四證”不全的商業性房地產開發項目提供融資、發放房地產開發貸款時貸前調查不盡職,消費貸違規購房,信用卡持卡人使用信用卡支付購房款等是違法違規高頻事由。

房地產金融風險仍是監管緊盯重點

信貸資金違規進入樓市為何仍屢禁不止?業內人士分析,住房類貸款具有風險低、利潤高的特點,儘管監管部門明確禁止銀行信貸資金違規進入樓市,但銀行很難對資金用途進行實質性的審查,只要借款人具備相關手續證件,監管部門很難對資金流向真正監控。

值得注意的是,房地產金融風險仍是監管部門緊盯的重點。

日前,針對近期部分房地產信託業務增速過快、增量過大的信託公司,銀保監會開展了約談警示。銀保監會對這些信託公司提出了五點要求:

一是要求這些信託公司增強大局意識,嚴格落實“房住不炒”的總要求,嚴格執行房地產市場調控政策和現行房地產信託監管要求;

二是要求提高風險管控水準,確保業務規模及複雜程度與自身資本實力、資產管理水準、風險防控能力相匹配;

三是要求提高合規意識,加強合規建設,確保房地產信託業務穩健發展;

四是要求控制業務增速,將房地產信託業務增量和增速控制在合理水準;

五是要求提升受託管理能力,積極優化房地產信託服務方式,為房地產企業提供專業化、特色化金融服務。

5月,銀保監會印發《關於開展“鞏固治亂象成果 促進合規建設”工作的通知》,將違反房地產行業政策作為問題整治的重點領域,並點名金融機構違規“輸血”樓市的諸多亂象,包括表內外資金直接或變相用於土地出讓金融資;未嚴格審查房地產開發企業資質,違規向“四證”不全的房地產開發項目提供融資;個人綜合消費貸款、經營性貸款、信用卡透支等資金挪用於購房;資金通過影子銀行渠道違規流入房地產市場;並購貸款、經營性物業貸款等貸款管理不審慎,資金被挪用於房地產開發。

編輯:曹帥

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