中國基金報記者 喬麥
強監管劍指信貸資金違規流向股市樓市。
進入5月以來，監管層公布多張針對信貸資金違規流入資本市場、房地產市場以及消費貸款違規用於證券交易和理財投資的罰單。
青島銀行因信貸資金
違規流入資本市場領罰
5月24日，青島銀保監局公布了對青島銀行的行政處罰。
該行政處罰顯示，青島銀行因信貸資金違規流入資本市場等行為違反了《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條規定，青島銀保監局對該行罰款50萬元，作出處罰決定的時間為5月21日。
《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條規定：銀行業金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，並處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：
（一）未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的；
（二）拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查的；
（三）提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；
（四）未按照規定進行信息披露的；
（五）嚴重違反審慎經營規則的；
（六）拒絕執行本法第三十七條規定的措施的。
兩家銀行消費貸款
被用於證券交易、理財投資
5月20日，銀保監會官網一口氣公布18張來自上海監管分局的罰單。包括上海農商行的三家支行、上海華瑞銀行等在內的多家銀行分支機構及營業所領到罰單，
值得注意的是，兩家銀行因消費信貸違規而被處罰，且違規行為發生時間均為一年多以前。
上海農村商業銀行金山支行因發放的某筆個人消費貸款被用於證券交易，於2019年5月10日被上海銀保監局罰款50萬元，並責令改正。
處罰信息顯示，2017年7月，該上海農村商業銀行金山支行發放某筆個人消費貸款後，未采取有效措施對貸款資金使用情況進行跟蹤檢查和監控分析，貸款資金用於證券交易。
同樣因消費信貸違規而被罰的還有南京銀行上海分行。2017年10月至2017年12月，該分行在發放部分個人消費貸款後，未采取有效措施對貸款資金使用情況進行跟蹤檢查和監控分析，部分資金用於證券交易和理財投資。該分行因此被處以罰款50萬元。
上述兩家銀行被處罰的依據均是，《中華人民共和國銀行業監督管理辦法》第四十六條第五項規定及《個人貸款管理暫行辦法》第四十二條第（七）項的規定。
銀行業監督管理辦法規定，銀行業金融機構有嚴重違反審慎經營規則的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，並處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。
《個人貸款管理暫行辦法》第四十二條第（七）項規定，對借款人違背借款合約約定的行為應發現而未發現，或雖發現但未采取有效措施的，中國銀行業監督管理委員會除按本辦法第四十一條采取監管措施外，還可根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條、第四十八條規定對其進行處罰。
5月以來監管密集出手
整治房地產融資亂象
近期部分樓市、土地市場成交火爆引起了監管部門的高度重視，資金違規輸血房地產行業成為監管重點。
據不完全統計，進入5月以來，各地銀保監局、銀保監分局已經針對資金違規流入樓市、銀行違規向房地產市場提供融資的行為開出多張罰單。從行政處罰具體信息來看“房地產開發貸款貸前調查不盡職”、“貸款資金違規流入房地產企業”、“變相為房地產企業提供土地儲備融資”等均是違法違規高頻事由。
就銀保監局而言，上海銀保監局、山東銀保監局等對違規向房地產市場提供融資的行為作出過處罰。
具體來看，僅5月14日至5月20日，上海銀保監局一周開37張罰單，房地產融資亂象是其整治重點。具體來看，上海農商行連領10張罰單，其中該行某支行因違規發放某貸款被用作拍地保證金、土地出讓金，而被處以約228.8萬元罰款，是同期處罰中罰款金額最高的一筆，也是五月份以來全國銀保監系統針對違規向房地產提供融資開出的最高金額罰單。
南京銀行上海分行曾於2016年1月至2018年3月期間向某資本金不足的房地產項目發放貸款。上海銀保監局對此的處罰決定是：責令改正，並處罰款50萬元。
中國建設銀行濟南分行則因貸前調查和貸後管理不審慎，貸款資金違規流入房地產企業等被山東銀保監局處以40萬元罰款。
銀保監分局方面，山東聊城潤昌農村商業銀行因貸款質量不真實、貸款“三查”制度執行不到位、貸款資金流向房地產行業、未按規定承擔房屋抵押登記費等違法違規事實，被罰款185萬元。作出處罰決定的日期為2019年5月8日。此外，對上述違法違規問題承擔直接責任的責任人高某某被處以警告。
業內人士透露，整治房地產市場融資亂象是當前監管升級的集中體現之一。在嚴監管態勢下，5月17日，銀保監會發布了23號文，對銀行機構從股權與公司治理、宏觀政策執行、信貸管理、 影子銀行和交叉金融業務風險、重點風險處置等五個方面開展整治。
對此，中泰證券在研報中指出，從該文件的制定背景來看，23號文旨在削減違規存量問題與遏製違規增量問題。而且，發文的頻率也與前兩年的相一致。中泰證券認為，監管防風險基調始終不變，預計執行力度平穩。
長期以來，銀保監會對於房地產金融風險的防範都極為看重。今年初，銀保監會副主席王兆星曾明確提出，房地產金融是下一階段監管緊盯的幾個重要風險領域之一。
具體來說，要對房地產開發貸款、個人抵押貸款繼續實行審慎的貸款標準，特別是要嚴格控制帶有投機性的開發和個人貸款，要防止房地產金融風險出現大的問題。“我們要繼續緊盯房地產金融風險，繼續實行審慎的風險管理標準，要繼續審慎發放開發貸款和個人抵押貸款，促進房地產金融、房地產市場平穩健康發展。”
編輯：艦長
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