銀行存款收益已超餘額寶！你還要把錢存餘額寶嗎？

今年以來，全國各大銀行的大額存單平均利率明顯上調，多家國有銀行扎堆推出利率上浮45%的大額存單，部分股份製銀行利率上浮甚至超過50%。隨著利率上調，全國多地銀行大額存單銷售火爆。存款的收益超餘額寶，已經是既定的現實。

目前來看，銀行存款收益超過餘額寶的，有兩種。

第一種：結構性存款

這是一種創新型的存款，在存款利率基礎上引入了利率、匯率、指數等衍生品，產品的實際收益率不僅與存款利率掛鉤，還與這些衍生品的價格波動掛鉤。這類存款，實際上算是一種特殊的投資方式，有一定的風險，但是風險不高，大多都能保本，隻不過，其承諾的收益未必能夠達到。

據統計，3月份到期的人民幣結構性產品的平均預期收益率為4.54%，平均到期收益率為3.73%，平均期限為5.4個月。相較於定期存款來說，結構性存款的收益還是很可觀的。其實，結構性存款是劃歸在銀行理財內的，隻不過不屬於資管產品，資管新規對其影響不大。

第二種：大額存單

從4月中旬開始，各大銀行大額存單利率紛紛上調，原因主要有兩點：第一個是普通定期存款利率太低，但是受存款定價自律機制限制，又不能上調；第二個是大額存單的利率浮動上限上調了，這就相當於敞開了一個口子，所以各大銀行紛紛利用大額存單來大力吸儲。

但是其門檻相對較高，一般都是20萬起步。但相對的，收益也比較高，基本上在4%左右，3年期的基本都在4%以上。相對來說，大額存單還是比較靈活的，可以提前支取，但不可轉讓。所以，如果資金充裕，有沒有其他好的投資管道，小小金融認為大額存單是個不錯的選擇。

小小金融編輯——風月