浦發銀行2017年不良率超2% 撥備計提存在壓力

　　針對資產品質問題，浦發銀行董事長高國富在2017年報中致辭表示，2017年更加注重全面風險管理，認真吸取成都分行風險事件教訓，按照早暴露早處置早化解，嚴格不良貸款分類管理，著力夯實資產品質基礎，全面、真實、客觀反映公司風險狀況。

　　日前，浦發銀行發布了2017年年報。《每日經濟新聞》記者注意到，浦發銀行的撥備覆蓋率在2017年大幅下降了36.69個百分點至132.44%，貸款撥備率（撥貸比）為2.84%，比上年末降低0.35個百分點。

　　不過，在2018年一季度末，浦發銀行不良情況和撥備數據較2017年末已開始轉好，分別下降0.01個百分點、上升20.56個百分點、上升0.42個百分點，不良貸款率、撥備覆蓋率、撥貸比分別達到2.13%、153.00%和3.26%。

　　浦發銀行不良率升至2%以上

　　2017年年報顯示，截至當年末，按五級分類口徑統計，浦發銀行後三類不良貸款餘額為685.19億元，比上年末增加163.41億元；不良貸款率為2.14%，比上年末上升0.25個百分點；不良貸款的準備金覆蓋率達132.44%，比上年末下降36.69個百分點；貸款撥備率（撥貸比）2.84%，比上年末降低0.35個百分點。

　　浦發銀行表示，2017年在保持信貸業務運行平穩的同時，更加注重風險管理，嚴格不良貸款分類管理，著力夯實資產品質基礎。

　　《每日經濟新聞》記者注意到，在26家A股上市銀行中，浦發銀行是2017年不良貸款率超過2%的僅有的兩家之一，並且還是股份製商業銀行，另外一家不良貸款率超過2%的是作為農商行的江陰銀行（不良率2.39%）。相對於銀保監會公布的2017年銀行業整體的不良貸款率（1.74%），和2017年四季度股份製商業銀行整體1.71%的不良貸款率，浦發銀行2017年的不良貸款率也顯著偏高。

　　在2018年一季度末，按五級分類口徑統計，浦發銀行後三類不良貸款餘額為691.96億元，較上年末增加6.77億元；不良貸款率為2.13%，較上年末下降0.01個百分點；不良貸款準備金覆蓋率153.00%，較上年末上升20.56 個百分點；貸款撥備率（撥貸比）3.26%，較上年末上升0.42個百分點。

　　浦發銀行表示，在2018年一季度信貸業務運行平穩，不良率略降，撥備覆蓋率及撥貸比“雙升”，總體風險可控。《每日經濟新聞》記者同時發現，浦發銀行2018年度公司經營計劃顯示：年末不良貸款率力爭控制在2%左右，撥備覆蓋率符合監管要求。不過，這不構成公司對投資者的實質承諾，投資者應當對此保持足夠的風險認識。

　　撥備存在一定壓力

　　高國富稱：“儘管我們的不良率、覆蓋率繼續承壓，但不良貸款的偏離度大幅下降，貸款收息率明顯回升，公司的資產品質出現了向好趨勢。”

　　蘇寧金融研究院高級研究員趙卿對《每日經濟新聞》記者表示，2017年26家上市銀行中，只有三家銀行的不良率上升。浦發銀行2017年不良貸款餘額同比增長31.32%，是26家上市銀行中不良貸款餘額增長最快的，所以浦發當期的不良率增幅較大。

　　中銀國際證券銀行勵雅敏團隊稱，浦發銀行2018年一季度的不良貸款率高位企穩，2017年/2018Q1不良貸款率分別為2.14%/2.13%。公司2017年末逾期90天以上貸款與不良貸款比率較半年末下降19個百分點至86%，不良認定趨嚴。公司2018年一季度末撥備覆蓋率和撥貸比為153%、3.26%，仍然存在一定撥備計提壓力，也面臨著資產品質下滑超預期的風險。

　　平安證券也表示，由於浦發銀行為了保障利潤放緩了撥備的計提，2017年信貸成本較2016年降低了0.1個百分點，疊加不良的攀升，公司撥備覆蓋率大幅下滑36.69個百分點至132.44%，撥備覆蓋率存在抵補壓力。同時，平安證券提示“存在資產品質受經濟超預期下滑影響，信用風險集中暴露”等風險。

　　一位大學金融證券研究所所長對《每日經濟新聞》記者表示，不良貸款率是可以處置和調控的，跟每家銀行的不良貸款處置政策有關。浦發銀行超過2%的不良率是蠻高的，只要衝銷部分不良貸款就可以了，使不良率降至2%以下。但從浦發銀行2017年末132.44%的撥備覆蓋率來看，其動用了部分撥備衝銷但不良率仍然較高，核銷壓力較大；從2018年一季度末的撥備回升、不良率平穩來看，浦發銀行還在處置其不良貸款，不良貸款壓力仍然較大，核銷太快會導致撥備下滑，撥備水準也需要補充。

　　浦發：將持續加強風險管理

　　關於不良率的情況和撥備水準變化，浦發銀行方面回復《每日經濟新聞》記者採訪稱，浦發銀行堅持實行“早暴露、早化解、早處置、早出清”主動防控風險經營策略，風險處置決心堅決、措施到位。

　　2017年，浦發銀行積極通過加大風險處置力度，調整信貸結構；優化風險政策引領，強化授信審批管理；夯實管理基礎，完善全面風險管理；強化合規內控與審計監督等措施。持續加強了風險內控，夯實穩健發展的基礎。

　　截至2018年一季度末，浦發銀行後三類不良貸款率較上年末下降0.01個百分點，實現連續兩個季度環比下降。同時，撥備覆蓋率升至153.00%，符合監管要求。而在2018年，浦發銀行將繼續根據既定的風險經營策略，持續加強對風險的主動管理能力。

　　不少銀行近一兩年來都在通過可轉債、優先股等多種資本補充工具進行資本補充。浦發銀行方面對此表示，2017年11月，浦發銀行發行可轉債的議案獲得股東大會通過，尚待監管機構審核批準。發行可轉債的資本補充計劃，主要結合未來發展戰略、業務發展情況、資本監管要求、中長期資本規劃等因素，公司有必要進一步補充資本，以滿足業務發展需求、增強風險抵禦能力、提升服務實體經濟能力。

責任編輯：張恆