買房哪種房貸模式最省錢？

目前世界上的住房信貸模式，主要有三種。一是美國式的商業性住房貸款，二是新加坡式的強製性住房資金積累制度（即公積金貸款），三是歐洲式的合約化住房儲蓄制度（即住房儲蓄貸款）。對於對住房有剛性需求、手頭資金又不足的人來說，在買房之前，弄清楚哪種房貸模式省錢就是至關重要的。今天小編就來跟大家來比較一下目前的三種房貸模式，來看看哪種省錢吧！

公積金貸款

對於已參加交納住房公積金的居民來說，貸款購房時，住房公積金的低息貸款還是比較劃算的。住房公積金貸款具有政策補貼性質，貸款利率低於同期商業銀行貸款利率。但市民申請公積金貸款總額不大，對於剛參加工作不久或者部門繳納公積金額度較低的市民來說，公積金就顯得有點雞肋了。

個人住房商業性貸款

銀行利用信貸資金向在中國大陸境內城鎮購買、建造、大修各類型住房的自然人發放的貸款。即通常所稱“個人住房抵押貸款”，也是不能使用公積金貸款的市民通常所選擇的貸款。只要在貸款銀行存款餘額佔購買住房所需資金額的比例不低於30%，並以此作為購房首期付款，且有貸款銀行認可的資產作為抵押或質押，或有足夠代償能力的部門或個人作為償還貸款本息並承擔連帶責任的保證人，那麽就可申請使用銀行抵押貸款。但該類貸款的市場利率較高，並且大部分商業銀行執行個人二套房貸款基準利率上浮。

住房儲蓄貸款

住房儲蓄是指為了獲得住房消費貸款而進行的有目的、有計劃的專項儲蓄。住房儲蓄貸款較低的利率是住房儲蓄客戶和住房儲蓄銀行簽訂合約的時候確定下來的，不受資本市場利率波動的影響。

住房儲蓄實行“先存後貸”“利率恆定不變”的原則。客戶需與銀行簽訂一份住房儲蓄合約，約定存款額、貸款額、存款期限、貸款期限以及貸款利率。客戶住房儲蓄存款期滿達到貸款條件後，可以支取存款用於交付購房首付款，同時獲得相應額度的低利率貸款用於交付購房款，或者支付裝修費用，置換其它貸款，甚至包括償還因住房項目所欠債務。