公積金貸款vs商業貸款的九大區別，你都知道？

公開日: 2018-07-23

華西都市報-封面新聞記者雷朋

當前，購買一套新房或二手房動輒就是上百萬，對於普通購房者而言，全款買房似乎是一件不太可能的事。貸款買房就成了他們最好的選擇，要麽商業貸款，要麽公積金貸款，要麽就是組合貸。

對此，小編為大家整理了公積金貸款以及商業貸款的一些具體區別。

公積金貸款定義

公積金貸款是具有當地城鎮常住戶口、建立住房公積金製2年以上並按規定繳存住房公積金的職工，為購建住房或翻建、大修自有住房，資金不足時，即可享受公積金貸款。

商業貸款定義

住房商業貸款是跟住房公積金貸款相對而言的。商業貸款指到銀行去申請貸款，利率相對較高。公積金貸款是到公積金管理中心去申請貸款，利率按公積金貸款利率計算，相對較低。

而手續是要提供買房合約，身份證，收入證明，填寫銀行的貸款申請表，交保險等等。買房不需要擔保，房子可作為抵押品，萬一貸款不還，銀行收回房子。

兩者具體區別

貸款利率

商貸的基準利率是4.9%，公積金貸款利率是3.25%。（都為五年期以上，商貸按銀行不同會有上浮利率情況）

貸款流程

商業貸款要在辦理過戶之前審核貸款，公積金貸款也是在辦理過戶之前審核貸款。（其中省公積金需要在過戶之後由公積金管理中心審批之後再放款）

審批時間

根據個人材料有所不同，相比之下商業貸款略快。

貸款來源

商業貸款放款源頭的來源主要是商業銀行等放貸機構籌集的社會公眾資金，而公積金房屋貸款則是公積金繳費者繳納的資金。

使用人群

商業房貸針對所有符合條件的社會公眾開放，而公積金貸款則隻對公積金繳納者開放。

利息用途

商業房貸的利息是商業行為的盈利，歸相關的投資人，而公積金利息則是有政策規定用途，只能用於保障性住房建設。

審批機構

商業房貸主要通過銀行審批，決定權在銀行；公積金房貸則需要通過公積金管理中心審批，決定權在公積金管理中心，銀行只是執行機構。

年限和額度

不同銀行和不同城市公積金管理中心規定不同，一般來說商業貸款可以選擇的還貸期更長更靈活，額度更高。

二套房

商業貸款對二套房貸的政策性限制更多，利率更高；而公積金貸款則基本不受二套房貸的政策影響，前提是一套房已經還清，同樣可以享受優惠利率。

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