5月銀監公布罰金2.4億 招行興業浦發收千萬級罰單

　　中新經緯客戶端6月3日電（李鵬飛）繼4月份公布的罰單金額環比大漲133%之後，銀監系統5月份披露的罰單金額繼續猛漲。

　　據中新經緯客戶端（微信公眾號：jwview）統計，2018年5月，各級銀監部門披露了204張罰單，其中中國銀保監會披露10張，各級銀監局披露52張，銀監分局披露142張，合計罰沒金額2.4億元。相較於4月份披露的的159張罰單、4297.37萬元罰金，銀監系統5月披露的罰單數量環比增加28.3%，罰沒金額環比猛增458.2%。

　　數據顯示，5月份公布的單筆金額最大的罰單被招商銀行領取，罰沒合計6573萬元。興業銀行、浦發銀行緊隨其後，罰單金額分別為5870萬元、5856萬元。而罰單顯示的案由方面，同業、理財業務違規是重災區。

資料圖 中新經緯 張義華 攝

　　1日公布三張千萬級罰單！“保本”理財是重災區

　　5月4日，銀保監會罕見地一次性公布10項行政處罰，涉及4家金融機構，共計罰沒金額1.84億元，佔全月罰金總額的76.9%。其中招商銀行罰沒金額最高，達6573萬元，緊隨其後的是興業銀行、浦發銀行，罰金分別為5870萬元、5856萬元，這也是5月銀監系統公布的金額最大的三張罰單。

　　中新經緯客戶端（微信公眾號：jwview）發現，上述三家銀行被罰的案由均涉及違規開展同業、理財業務。其中，“保本”理財是重災區：招商銀行“銷售同業非保本理財產品時違規承諾保本”，“違規簽訂保本合約銷售同業非保本理財產品”；浦發銀行“為非保本理財產品出具保本承諾函”，“對代理收付資金的信託計劃提供保本承諾”。而興業銀行的違規案由還涉及“無授信額度或超授信額度辦理同業業務”、“同業投資接受隱性的第三方金融機構信用擔保”等。

　　今年五一小長假前夜，資管新規“落地”，明確資產管理業務不得承諾保本保收益，打破剛性兌付是關注的焦點之一。今年兩會期間，時任銀監會主席、現任銀保監會主席郭樹清曾明確提醒投資者注意“保本高收益”產品的風險，直言保本就不可能有高收益，將其歸為欺詐的範疇。

　　梳理罰單可見，違規開展同業、理財、表外業務依然是銀行業亂象的重災區。據中新經緯客戶端（微信公眾號：jwview）粗略估算，5月各級銀監部門披露的罰單中，近三分之一劍指違規開展同業、理財等影子銀行業務。

　　郭樹清在今年全國兩會“部長通道”接受媒體採訪時談到，去年對銀行業市場進行了整治，重點是治亂象、補短板，聚焦在同業、理財、表外業務上，效果總體很好。今後要繼續聚焦在影子銀行上，包括同業、理財、表外、交叉金融風險。

　　此外，雖然監管部門多次強調，嚴控房地產金融業務風險，包括嚴禁違規發放或挪用信貸資金進入房地產領域，但此類違規仍不鮮見。

　　據廣東銀監局5月8日披露的罰單，因違規向“四證不齊”房地產開發項目提供融資及提供融資用於歸還備付土地資金的股東借款，廣州銀行、廣州銀行佛山分行分別被罰80萬元；在上述興業銀行收到的千萬級罰單中，向四證不全的房地產項目提供融資也是案由之一。

資料圖：中國銀保監會 中新經緯 張義華攝

　　最賺錢消費金融公司領今年業內最大罰單

　　被罰次數方面，今年5月被公布罰單數量最多的是工商銀行，9張罰單合計罰沒390.2萬元，案由涉及違規辦理同業業務、銷售非保本理財產品違規出具擔保承諾、個人消費貸款用於購買銀行理財產品等等。其次是農業銀行，5月份共收到5張罰單，罰沒金額合計114萬元。

　　此外，政策性銀行、消費金融公司等較為特殊的專業性金融機構也出現了多起因違規被罰的現象。

　　鮮有被罰的國家開發銀行也在5月收到了監管部門的罰單：吉林銀監局5月25日披露，因違規提供擔保，國家開發銀行吉林省分行被罰50萬元，責任人劉洪濱、徐豔菊分別被罰10萬、5萬元。

　　另一家收到罰單的政策性銀行是中國農業發展銀行。河南銀監局5月4日披露的罰單顯示，中國農業發展銀行漯河市分行因貸款“三查”制度執行不盡職、違反審慎經營規則，被罰款20萬元。

　　5月14日公布的另一張罰單顯示， 2015年至2016年，農發行信陽市分行發放的4筆貸款過程中存在“貸前調查、貸款審批嚴重未盡職”行為，致使貸款形成不良，至今未能完全收回。基於這一案由，農發行信陽市分行被罰款40萬元。

　　5月25日，上海銀監局公布了對中銀消費金融有限公司的行政處罰書，中銀消費金融因“以貸收費”的行為被罰138.68萬元。

　　據界面新聞梳理，這是今年消費金融業內收到的最大罰單，也是監管部門對消費金融領域“以貸收費”行為開出的首張罰單。中銀消費金融堪稱是國內“最賺錢”的消費金融公司：根據中銀香港公告，中銀消費金融2017年淨利潤達13.75億元，同比增長157.78%，成為2017年淨利潤最高的消費金融公司。（中新經緯APP）

責任編輯：杜琰 SF007