央行前行長周小川：國內P2P大面積崩塌，至少存在三個問題

原標題：周小川:國內P2P大面積崩塌 至少存在三個問題

7月1日，中國金融學會會長、中國人民銀行前行長周小川做客上海交通大學上海高級金融學院建院十周年系列活動之“SAIF-CAFR名家講堂”，就FinTech（金融科技）、BigTech（大型科技公司）、金融科技與金融政策的相互作用以及eMoney和Libra等熱點話題做了深刻的解讀和分析，並和高金教授、同學及校友展開互動交流。

上海交通大學黨委書記、上海高級金融學院副理事長薑斯憲，十二屆全國政協教科文衛體委員會副主任、上海交通大學原黨委書記、上海高級金融學院原副理事長馬德秀，第十一屆上海市政協副主席、原中歐國際工商管理學院院長朱曉明，中國人民銀行上海總部副主任兼上海分行行長金鵬輝，浦發銀行黨委書記、時任上海市金融工作局局長、上海高級金融學院理事鄭楊等嘉賓受邀與近300名高金師生、校友出席了本次活動。

周小川在演講中提到：鼓勵FinTech真實推行普惠金融

另外一個切入點就是強調普惠金融。傳統金融服務的普惠性不夠，如成本較高、難以服務到最邊遠基層。現在用FinTech有可能更好地為窮人，為邊遠地區，為小額交易服務。但是要仔細甄別，確保真實開展普惠金融業務。因為有的人是打著這種旗號乾別的事，前幾年國內出現了大量P2P平台，現在大面積崩塌，至少存在三個問題。

一是濫用了普惠金融的說法，忽悠了決策者和監管者。監管者為了不阻礙技術發展，就回避了自己責任，說只要沒申請牌照就不歸我管，監管機構隻監管發牌照的機構，不是我發牌照的機構，就不管，這樣就避免了跟科技類企業，跟這些平台的衝突。但這些P2P實際上是影子銀行，一旦大面積出事，還得負責。

二是不切實際地假設每個人可以自己審查客戶信息。有人鼓吹，有互聯網和交易平台後，每個人都可以出借自己富余的錢，自己去審查客戶信息，從而決定給誰貸款。為此可以說銀行就沒有存在必要了。但是真正做下來以後發現，沒有多少人自己辛辛苦苦去看借款人、小微企業信息，個人往往也沒有足夠的行業知識和財務知識，很少有人這樣做。結果是，P2P公司幾乎百分之百搞資金池，形成影子銀行。

三是完全依靠大數據和征信系統也是過於理想化。有人宣稱，個人雖沒有那麽多財務知識、行業知識和對小微企業的詳細了解，但如果可以依靠大數據和征信系統的話，那麽P2P應該就安全可靠了。

實際上，這也是過於理想化。這讓人想起過去的中央計劃經濟，強調中央可以獲取所有信息，通過精密計算，就可能實現資源的最優配置，這實際上是一種幻想。即使現在有大數據，是不是有充分征信信息及處理能力去配置各項貸款，也是高度存疑的。總之，要觀察動機，以便切實支持那些真實搞普惠金融的創新。

來源上海高級金融學院SAIFqian