11億票據案發酵：招行與稠州銀行陷連環追索 2.5億誰買單？

楊井鑫

一則通過“空殼公司”、租用銀行同業账戶和私刻“蘿卜章”套騙銀行逾11億元資金的重大票據案已經兩年多了。然而，銀行之間連環訴訟追索損失卻至今依然沒有停滯。

2019年7月，江蘇省南京市中級人民法院發布了一則票據民事裁定書，駁回了浙江稠州商業銀行向招商銀行索賠近2億元違約損失的訴訟請求。值得注意的是，招行也同時向稠州商業銀行、從江月明村鎮銀行、徐州方放貿易有限公司、南京藍鵬電子科技有限公司等各主體提出了票據追索權訴訟。

據《中國經營報》記者了解，由從江月明村鎮銀行兩年前印章造假引發的一系列重大票據詐騙案至今仍未有最終結果，其規模超過11億元，在行業內影響極大。伴隨著該詐騙案件的進一步公開，越來越多的銀行及銀行分支機構被卷入其中，而交易細節也被逐步曝光。在損失的追索過程中，稠州商業銀行、招行已經向某股份銀行給付了近2.5億元的賠償，但誰來承擔該筆損失的糾紛卻至今還在持續發酵中。

2.5億損失誰買單？

2016年1月15日，徐州方放貿易有限公司出具了一批商業承兌匯票，該票據由南京藍鵬電子科技有限公司背書轉讓給長沙卡特鋼鐵銷售有限公司，再由無錫寶業鋼鐵銷售有限公司轉讓給從江月明村鎮銀行。在票據的流轉中，該商業承兌匯票經從江月明村鎮銀行背書後轉讓給了稠州商業銀行，後經招行南京分行，被轉給某證券設立的定向資產管理計劃，而資金方和委託收款方均為某股份銀行上海分行。

2016年1月18日，該股份銀行上海分行向出票人徐州方放貿易有限公司發起了托收，但是被該公司拒付。2016年1月22日，該股份銀行上海分行轉而向招行寄送了追索函，並於2016年6月向法院起訴，要求招行承擔付款責任。其後，稠州商業銀行也被列入了追償人名單中。

2017年6月和8月，浙江省義烏市警察局和南京市警察局分別就徐州方放貿易有限公司票據詐騙案立案；2017年9月，貴州省從江縣警察局就從江月明村鎮銀行印章偽造案立案。

據了解，該票據詐騙案在三地警察均立案偵查，相關刑事案至今未能審理終結。然而，由於涉及銀行較多，各機構之間的訴訟和賠償官司沒有間歇。

2017年11月25日，江蘇省高級人民法院在二審中裁定，招行與稠州商業銀行向上述股份銀行上海分行給予匯票金額及相應的利息。2017年12月8日，江蘇省南京市中級人民法院發布結案通知書，稱招行南京分行已將5525.35萬元轉付給上述股份銀行上海分行，而稠州商業銀行執行款高達9980.5萬元，其轉運站付上述股份銀行上海分行款項金額為6593.21萬元。

據記者了解，在法院判賠之後，招行和稠州商業銀行兩家銀行就損失的承擔開始了相互起訴。

2017年8月30日，稠州商業銀行南京分行起訴招行南京分行，要求其賠償違約損失本金兩筆近2億元。

2017年12月21日，招行南京分行則起訴徐州方放貿易有限公司、南京藍鵬電子科技有限公司、長沙卡特鋼鐵銷售有限公司、無錫寶業鋼鐵銷售有限公司、從江月明村鎮銀行、稠州商業銀行六家公司主體，請求上述公司連帶支付招行此前5000多萬元的票據本息。

值得關注的是，稠州商業銀行稱，該行與招行在票據交易中簽訂了免追索協議，而招行對其的訴訟要求不應得到支持。

2019年6月10日和7月5日，江蘇省南京市中級人民法院分別公布了兩起案件民事裁定書，分別駁回了稠州商業銀行和招行的訴訟請求。

層層增信藏風險

作為“問題票據”流轉的中間環節，招行和稠州商業銀行目前已知的賠償金額已經分別達到了5000多萬元和約2億元，但是誰為2.5億元的損失買單仍需要相關的法院來認定。

“常規來看，商票承兌經過背書後，經手的銀行是能夠通過上一手的背書機構進行索賠追償的。但是，村鎮銀行一類的中小機構能否承擔如此大額的損失，這其中風險不小。”一位票據市場行業人士稱。

他告訴記者，在票據行業中，很多商業票據是很難直接在大行進行貼現的。所以，部分票據采取的模式是從中小銀行向大行逐層貼現，以達到增信的目的。“通過村鎮銀行向城商行貼現，再通過城商行向股份行貼現。”

該票據市場人士向記者透露，票據在常規貼現中，機構多數不會關注出票方，而是看重上一手進行背書的機構。很多機構不直接和中小銀行進行票據合作，但是經過層層增信之後，一些問題票據也有了流轉的空間。

記者在採訪中了解到，貿易公司造假涉及票據詐騙，從江月明村鎮銀行則存在印章造假，兩重原因限制了銀行票據向上追索賠償。同時，徐州方放貿易有限公司、南京藍鵬電子科技有限公司等主體在工商登記中已經列入了經營異常，這也成為兩家銀行互告的原因。

此外，在招行和稠州商業銀行的損失糾紛中，票據追索權也是交易的一個關鍵問題。相關資料顯示，票據追索權是指持票人在匯票到期不獲付款或期前不獲承兌或者有其他法定原因時，對於其前手（背書人、出票人以及其他債務人）可以請求償還匯票金額、利息及費用的權利。一旦免除該項權利，票據出現承兌問題後，追償的難度會很大。

記者針對招行在票據交易中簽訂免追索協議相關情況聯繫了該行，但是截至發稿並未得到答覆。