購房群體年輕化 地方調整公積金政策鼓勵租房

　　年輕人成為公積金購房群體的“主力軍”一定程度上反映了當前住房需求結構的變化，這一趨勢也成為此次多地公積金政策調整，重點推動租賃市場發展的用意所在。

　　自今年6月28日以來，已有北京、鄭州、洛陽等8座城市，以及湖南省陸續發布了公積金新政。目的皆以規範市場秩序，限制樓市投資，以優先滿足首套購房和租房的剛需市場。

　　在公積金制度不斷完善的過程中，全國住房公積金的運行情況究竟如何？21世紀經濟研究院分析師根據《全國住房公積金2017年年度報告》，參考全國首套房貸款平均利率指數，以及房屋租賃市場指數等，對當前住房公積金在“房住不炒”調控中發揮的作用進行分析。

　　從分析結果來看，當前公積金貸款的年齡趨於年輕化，其中，中、低收入者佔到絕大多數，這也成為公積金貸款逾期額擴大的因素之一。與此同時，年輕人成為公積金購房群體的“主力軍”一定程度上反映了當前住房需求結構的變化，這一趨勢也成為此次多地公積金政策調整，重點推動租賃市場發展的用意所在。

調控效果初現

　　《全國住房公積金2017年年度報告》數據顯示，2017年全國住房公積金實繳部門262.33萬個，實繳職工13737.22萬人，分別比上年增長10.11%和5.15%。在此基礎上，2017年全國住房公積金繳存額達到了18726.74億元，比上年增長了13.06%。

　　研究發現，受購房成本上漲和限購政策的影響，住房公積金的貸款使用出現了一定程度的下滑。據《全國住房公積金2017年年度報告》顯示，2017年全國共發放住房公積金個人住房貸款254.76萬筆，合計9534.85億元，分別比上年降低22.21%和24.93%。

　　從2017年的公積金使用情況來看，近年來樓市調控政策不斷加碼，尤其是不少地方頒布的樓市限購、限貸政策，短時間內對限制樓市投資性行為，穩定與規範市場發揮了積極的作用。

　　與此同時，在另一個層面，公積金政策一般作為首套房的金融杠杆，貸款發放出現較大幅度下跌，也需警惕部分地區與市場的調控政策對剛需置業需求的“誤傷”。

警惕逾期風險

　　統計數據顯示，在2017年個人住房貸款中，新房和首套房佔到多數，比例分別達到67.24%和85.63%。同時，貸款年齡趨於年輕化，74.13%的貸款人年齡在40歲以下，30歲以下也佔到33.31%，中、低收入者佔到絕大多數。

　　不難發現，當前儘管樓市調控不斷加碼，但購房需求依然較大，越來越多的青年人還是選擇了貸款買房。

　　21世紀經濟研究院分析師注意到，2017年末住房公積個人住房貸款逾期額達到10.58億元，相較於2016年的7.86億元增長了34.6%。雖然就逾期率來看，兩年同樣都為0.02%，仍然在風險可控範圍內，但逾期額較大的增長幅度仍需引起有關部門的重視與關注。

　　住房公積金貸款相對商業貸款來說是最優惠的方式，逾期額的較大增長，可能與部分地方上存在房價和收入的脫節，以及貸款人過大的支出壓力有關。

　　需要關注的是，當前部分購房熱度尚存的三四線城市，前期因房價漲幅明顯，在房價的上漲預期和住房需求的驅動下，部分三四線地區的購房者會選擇盡快購入，但實際工資的漲幅與房價的漲幅並不對等，從而使得房貸成為一種較大的生活開支。

鼓勵發展租賃市場

　　報告顯示，年輕人成為公積金購房重要力量，但另一方面公積金逾期率顯著增加，也反映當前城鎮居住矛盾的現實情況下，單純依靠購房來解決居住矛盾，存在一定的市場風險。在此基礎上，如何合理引導公積金在發展租賃市場中的作用，來解決當前城市的現實住房難題，成為近期多地公積金政策調整的主要方向。

　　未來隨著重點城市居住成本的攀高，從現實人口流動的方向來預測，其租賃市場和租賃人口的增加也必然會是大勢所趨。推動租售並舉的住房政策成為關鍵，這成為當前各地公積金政策調整的重要目的之一，以鼓勵發展繳納人用公積金租房來緩解居住矛盾。

　　在當前租購並舉的住房發展趨勢下，未來各地或許會繼續通過收緊公積金貸款政策來進一步推動三四線城市租賃市場的發展。

　　21世紀經濟研究院分析師認為，當前一些三四線城市為嚴控投機炒房，正在紛紛加入限售的城市隊伍，按照樓市調控發展的趨勢，未來租賃居住將會成為城市緩解住房矛盾的重要選擇之一，尤其是對於很多工作時間不長的青年群體來說，近期多地的公積金新政鼓勵租房的市場導向，無疑是個明確信號。

海南本月起租房提取公積金

無需提供無房證明

　　省住房公積金管理局近日發布通知，調整和規範部分住房公積金業務，進一步簡化歸集、提取和貸款等住房公積金業務辦理材料，以及修改部分需要提供的業務證明要件，方便群眾辦事。

　　在歸集、提取業務方面，職工購買省外自住住房或償還省外自住住房貸款本息提取住房公積金，無需再提供職工或其配偶系該省居民的戶籍證件，或在該省工作的社保證明材料的辦理要件。

　　職工如租房提取住房公積金，不再需要實際工作地出具無房產備案證明，由省資訊共享平台提供或直屬局前往相關部門核查資訊。核查資訊與職工實際情況不符的或無法查證的，由職工自行主張提供相應的無房產材料。

　　在貸款方面，取消了開發企業在申請建案備案需要的開發企業工商營業執照、建設工程規劃許可證、建築工程施工許可證、建案封頂照片等辦理要件，由各直屬局現場核查建案已經封頂。

　　借款人、第三方擔保人申請貸款，不需要再提供婚姻狀況證明、家庭住房登記記錄證明，通過系統共享數據資訊平台或直屬局前往相關部門核查。

　　購買二手房申請貸款，也不需要再出具出售人的有效身份證件、婚姻證明、收款銀行卡等要件材料，僅在審批表得標注，將由網絡系統自動核查資訊。

　　省住房公積金管理局相關負責人表示，隨著“互聯網+”資訊系統聯網更新，職工的婚姻、戶籍、房產等資訊將逐步實現共享，並形成電子檔案保存在系統中，便於業務辦理調取使用，提高了工作效率，也方便了群眾。