陸金所要退出P2P，接下來還能不能投？

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作者 |左眼跳財

昨天，據路透社報導：三位知情人士表示，中國最大在線財富管理平台之一的陸金所計劃退出P2P業務，而P2P業務曾是陸金所的核心業務。有兩位知情人士表示：陸金所退出P2P業務是由於監管障礙所致。

同時知情人士還表示：他們並不知曉陸金所何時將關閉P2P業務，但稱該公司已經開始申請消費金融的牌照了，去做助貸模式。

所謂助貸，就是錢從銀行保險等機構出，不再是個人的理財資金，大家都為銀行保險等機構打工。

對於陸金所這個消息，左哥個人感到比較突然，行業肅清波及面更大了。

雖然經歷了2018年雷潮的洗禮，大家對P2P都已經心灰意冷，可心裡還是對它有一些感情的。

很多投資人、從業者，仍然寄希望於備案能盡快落地，最終能有個50-100家P2P平台合法存活下來，也是極好的。畢竟，現在確實沒有好的產品可以替代P2P。

一、陸金所已回復退出一事

陸金所退出P2P的消息一出，整個行業一片嘩然!畢竟旗下的陸金服，待收金額佔整個P2P行業十分之一還要多。

有投資者感慨稱，這是個標誌性的事件，對於P2P行業，已經不是寒冬，簡直是冰河時代了。

據截至今年六月底的數據，陸金所還有存量餘額948億，其中逾期金額21.12億。

針對網絡傳聞，今天陸金所也及時回應稱：陸金服P2P業務正積極響應和配合監管「三降」要求。網貸業務正常運營，存量產品與客戶權益不受影響。

所謂「三降」：是指出借人人數下降、業務規模下降、借款人人數下降。網貸業務正常運營，說明陸金所會穩妥處置存量，讓在投的出借人平穩下車的。

畢竟，陸金所之所以退出網貸業務，大概率還是為了上市考慮。備案遲遲下不來，而陸金所之前融資了那麽多，資本方都希望能盡快上市套現。

左哥從上海監管人士得到的消息是，現在監管並沒有被要求強製退出網貸業務，但是每個月都會要求降存量、降借款人數、降投資人數。

所以大家也不要以訛傳訛，以為陸金所之所以退出P2P，是因為監管強製要求導致。實際上，陸金所選擇退出，自身的原因居多。

二、陸金所為什麽退出P2P

2011年，在上海成立的陸金所以P2P業務起家，2015年，陸金所P2P業務以交易量排在國內同業第一。

2015年第三季度，陸金所首次超過美國的P2P平台Lending Club，成為全球第一大P2P平台。

根據平安集團此前發布的季報顯示：2019年第一季度，陸金所資產管理規模較年初增長2.0%至3767.07億元，管理貸款餘額較年初穩健增長7.5%至4031.21億元。

目前，陸金所控股已完成C輪融資，投後估值達394億美元。

此前，陸金服在中國互金協會信披系統上披露了2018年財務審計報告。

財報顯示，陸金服2018年全年營收為30.21億元，同比2017年的38.18億元下降20.89%;2018年全年淨利潤為1101.58萬元，同比2017年的642.61萬元增長71.42%。

沒想到吧，陸金服這麽大體量，連續兩年的淨利潤，居然連2000萬都沒有!

同行業的幾個平台，拍拍貸盈利24.69億，樂信盈利19.77億、360金融盈利11.9億、宜人貸盈利9.67億、小贏科技盈利8.83億、微貸網盈利6.05億。

陸金服這點錢，根本拿不出手!

更何況，陸金所是為了衝擊上市的，身上背著P2P這個包袱，不僅對估值沒有幫助，還有可能拖後腿。如果在上市之前甩掉，也能理解(參考此前A股上市公司紛紛跟P2P撇清關係，比如巨人網絡)。

消息人士也表示，陸金所放棄P2P業務，並重點轉向消費金融，可能會使得其上市計劃更加順利(由於中國網貸監管的不確定性，陸金所推遲了原定於2018年上半年在香港上市的計劃)。

陸金所將轉型拿消費金融牌照，去做助貸模式，為了上市，也是拚了。

三、網貸這個行業將怎麽辦？

連陸金所這個行業龍頭都打算退出了，網貸行業怎麽辦?

左哥認為：該縮減規模的縮減規模，做到全面合規乾淨。如果監管要退出行業，那就退出;如果能給顆糖，能給備案或其它形式的認可，那就好好乾。

目前，很多網貸機構雖然沒有退出網貸，但是也早已開展助貸模式，這個是未來的主流方向。

以前，網貸平台平均募資成本在10%-12%，加上幾個點的運營成本和利潤，給出去的資金成本已經高達15%-20%以上。

說實話，很少有特別優質的資產，能接受這麽高的資金成本。

如果經濟一直向上是沒有問題的，一旦發生經濟放緩，那麽就會帶來災難性的影響。最近兩年金融市場的違約、暴雷頻繁，就說明了一些問題。

而且拿銀行保險資金放貸，風控要過銀行保險機構一關，一旦借款人不還錢，會直接上征信。因此違約率較低，風險可控。

轉型助貸這個變化，對於網貸平台包括陸金所來說，其實是好事不是壞事，以陸金所的實力，可以拿到比P2P更低的資金成本。

對於個人來說，影響最大的就是理財渠道又匱乏起來。除了餘額寶、銀行理財、結構性存款，就沒有更多更好的選擇了。如果想追求點更高的收益，那麽風險將倍數的增大。

當前的大環境下，左哥的建議是：

當下投P2P保守點也是好事(畢竟政策不明朗)，除了盈利能力強的頭部平台，其他暫時建議觀望。

同時要配置好保險，把保障做的更完善。當然，你要是肯學習，多研究下基金定投，也是不錯的選擇。

作者：左眼跳財

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來源 | 網貸之家專欄

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