兩年非法募金30多億！崩盤P2P公司創始人這樣騙走他們的錢
新民晚報首席記者 潘高峰
摘要：
想象中，他的偶像是馬斯克；現實裡，他是已“崩盤”P2P公司的董事長。而在警方眼裡，他只是一個賭徒、一個拆東牆補西牆的騙子……
P2P公司“靈鳥”（化名）已經崩盤。警方供圖
坐在看守所的提審間，雖然戴著手銬，隔著鐵欄，張磊（化名）依然面無表情。剃了板寸的他，不開口時顯得有些低落。
張磊說，自己的偶像是特斯拉的馬斯克，自己的夢想是用互聯網的便捷，改變人們的金融生活。現實裡，作為已“崩盤”P2P公司“靈鳥”（化名）的董事長，張磊的所作所為卻與“夢想”不沾邊。
“他只是一個賭徒，用花言巧語騙來的錢，拆東牆補西牆，去填補自己另一個私募基金公司巨額虧損的窟窿。”
當提審民警一次次戳穿謊言，張磊少見地露出些許尷尬。
被他“洗腦”的，有4萬多普通人，其中不少是張磊的朋友和朋友的家人。當這個非法募集資金30多億元的騙局崩塌時，他們中不少人不得不賣房向親朋還債。
P2P所謂“高額回報”背後，究竟是怎樣的騙局？
5.15打擊防範經濟犯罪宣傳日來臨之際，本報記者近日對話張磊及其財務總監、銷售總監，解剖麻雀，警醒世人。
對話董事長張磊——
“很後悔，逾越了法律的邊界”
記者：能否介紹一下你的教育背景？
張磊：我是浙江工商大學讀經濟學的。家裡是做地產生意的，所以我也比較偏科，一直對經濟比較感興趣。大學畢業前，2008年底去“嘉實基金”實習，2009年去了“興業全球”，後來又去了“小牛資本”。2013年底回老家寧波，2014年自己創業，搞了一個私募基金。2015年去美國斯坦福大學遊學，大量接觸了互聯網公司。
記者：怎麽會做P2P的？
張磊：在美國遊學時接觸到P2P和移動互聯，就想在這方面創業。最開始選擇的是二手房尾款的墊資業務，因為銀行貸款有周期，所以有很大需求。我們估算過，高峰期，上海“過橋貸”一個月的需求量有3到5千億。而且這種方式短平快，上海周期一般40天，小城市20天。
提審民警：做這個和你的私募基金有關吧？講一下你的私募基金虧損的情況。
張磊：嗯，也有一定關係，我的私募資金是2014年年末開始搞的，但股市起伏很大，最開始情況好，到2015年下半年就面臨很大的虧損，到2015年底，已經浮虧6千萬了。
記者：所以你成立了P2P公司？用投資人的錢來填窟窿？
張磊：的確是一直在用新公司的錢來填補虧空。
記者：後來為什麽會崩盤，與不斷填補另一個公司的虧空有關嗎？
張磊：P2P公司2016年1月15日上線，6個月之後出現第一次風險。貸款這個事情，除了基本的風險控制外，還有道德風險，比如騙貸；內部員工風險，交易過程不夠謹慎等；市場風險，比如房市火爆，銀行收緊貸款，房屋交易擱置，投資周期拉長等等。
記者：你當時碰到了什麽問題？
張磊：主要是壞账，一個月放出去三四千萬，可能隻收回1千萬，不僅是本金的虧損，同時這部分本金的收益也無法實現，但公司的運營成本還在，出現了“收不抵支“的情況。
提審民警：那你說一下，你吸收進來的錢，有多少用來填補虧空了？
張磊：早期不多，後期大概七成以上吧。到了2017年下半年接近九成了，每天都要填進去500多萬。
記者：這樣的代價是什麽？
張磊：每個月的現金流大量流失，收入降低，成本高企，需要不斷的新账填舊账，惡性循環。
記者：這些情況有沒有告知投資人？
張磊：無法對投資人披露，因為出現壞账損失由誰來承擔？而且一旦說了，就難以吸引更多的投資了，難以為繼。
記者：說一說你們是怎麽包裝你的P2P產品的？
張磊：其實就兩方面，一是低風險，二是投資回報可觀。宣傳文字上會有暗示和引導，最早都會說“年化多少”，後面規定只能說“預期年化”，我們定的大概在8%到11%左右，給人的一個預期是保本保息的。其實投資應該是有賺有賠，但現在幾乎所有網絡借貸平台都是“暗示保本保息”的宣傳方式，就是為了突出“低風險、高收益”。我們還會跟同期的銀行利率作比較，以吸引更多人投資。
為了擴大宣傳效果，我們還會通過跟流量網站合作等方式，在線上進行品牌包裝，吸引投資人。線下就是搞一些活動，比如通過廣場舞推廣、發傳單等等，還有送理財券，送手機、金條等禮品。還有就是找一些財經媒體背書，增加曝光度，花錢進一些協會。
記者：P2P公司實際上已經聲名狼藉了，你們是怎麽取信於人的？
張磊：主要是用公司實力來背書，展示團隊實力。比如我們挖了很多阿里、騰訊的技術人員，負責投資的從業人員也都是從銀行和金融業挖的。
記者：高薪挖來的？
張磊：最高的月薪5萬，還有離職補貼，最高的給了幾十萬。一些從業背景比較好的，還要求股權。其實，很多人是降薪過來的，他們希望通過創業，能有更高的預期收入。
記者：講一下你們是怎麽崩盤的吧。
張磊：就是經營不下去了。每天進來的錢連運營成本都不夠。後期我以個人名義借款用於公司經營的，就有3000萬左右，其中有一筆700萬的高利貸，一個月要五六十萬的利息。後期我還投資了一個酒店式公寓，花了六七千萬，用了最後的籌碼的一半。希望能通過公寓項目帶來一些穩定優質的用戶。不過對外宣稱資金是來自風投。不能跟投資人解釋，否則會加速滅亡。
記者：崩盤那天你做了些什麽？
張磊：今年1月22日，我把公司的實際狀況告訴CEO，他建議我“當斷則斷”。22號晚上我在公司附近酒店開了一間房，買了一打啤酒，喝酒、抽煙、發呆。感覺之前做的事情就像一次“賭博”，賭輸了。後來第二天我就申請了清盤。
張磊通過成立P2P公司，用投資人的錢來填補私募基金公司的窟窿。警方供圖
提審民警：你賭的是自己的錢嗎？那是人家的血汗錢。你覺得你為什麽會在這裡？
張磊：我很後悔，逾越了法律的邊界吧。沒有把投資人的錢真正用於投資。在明知壞账率比較高、出現較大風險的時候，也隱瞞了真實經營狀況，誤導投資人。在宣傳方式上有過度包裝、虛假宣傳。
記者：公司的錢進你個人账戶的有多少？
張磊：2000多萬吧。
記者：我們之前看到很多被收繳的豪車，都是你給自己買的？
張磊：一輛奔馳AMGS65是我的。
記者：花了多少？
張磊：300多萬吧。
記者：其他的瑪薩拉蒂那些車是誰的？
張磊：是公司的。
記者：平時是誰使用？
張磊：嗯，是我在用。
記者：從你的角度看，有什麽可以提醒大家的？
張磊：投資是一個理性的行為，不是誰綁著你去做的，國家也不會幫你兜底。需要掌握一定的專業知識，不要被表象所迷惑，不是他說好就好的。有一些高收益的投資平台，我覺得很多投資人是知道底細的，但總覺得自己不會是最後一批被收割的人，這種心態絕不能有。
被收繳的豪車。警方供圖
對話財務和銷售總監——
“我很想當面質問他，為什麽連我們都騙！”
靈鳥公司的財務總監仲紅（化名），是一位30出頭的中年女子，梳著馬尾，顯得很幹練。出人意料的是，剛剛講起之前的職業經歷，她竟泣不成聲。
“我很想當面質問他，為什麽連我們都騙！”
另一位銷售總監黃飛（化名），是一直跟隨在張鵬身邊的小兄弟。“他是把我們領進門的人。”
“他在吹牛，在畫餅，但讓你感覺不到吹牛，這是他的水準。”
據仲紅介紹，靈鳥公司不少投資客戶是員工和他們的親戚朋友。“不是一個家庭，是整個家族。”所以公司崩盤後，很多員工根本沒臉見人，不少人把房賣掉去還親戚的錢。“因為當初發展客戶曾經定下過任務。每個人要完成50個，完不成要扣錢，可以說是強製性的，不管你用什麽辦法。”
據仲紅回憶，她是2016年七八月份進公司的，之前一直在進出口公司做會計，對投資並不了解。進了新公司也是做會計。後來才知道公司有1.7億要還，當時也提出過離職。“他就一再向我承諾，我們總要賺回來，你要幫幫我。話說得很好。要關牢成本，不能亂花錢。但實際上什麽都可以報銷，聽說他的別墅，首付款也是公司付的，我問過他，就是沉默。 ”
靈鳥公司已是人去樓空。警方供圖
除了亂花錢，仲紅對公司的經營模式提出過質疑。“我問他國家允許嗎？他說法律還沒有出來，違規不違法，行業公司都是這麽做的。”後期公司投資紅棠公寓，仲紅又提出疑問，張磊告訴她，有了實業才可以做A輪，B輪等等。“他說我能融到資，就可以去還老百姓的錢。但是在虧損的情況下，他們還有分紅，每個股東都分。很荒謬。”
相比仲紅，令銷售總監黃飛感慨的是張磊的口才。“他的餅越畫越大。2017年4月很多銷售要走，我們留下的原因，是因為他說平台還能賣2個億。”
據黃飛介紹，剛跟張磊打工時是2013年底。當時是普通業務員，金融銷售一點不懂。“他每天給我們培訓 ，什麽是P2P，什麽是私募。一開始是做變相私募，牛市時候賺到錢了，熊市後沒有響動了，賺的吐出去了。”黃飛回憶，2015年最後一季度，張磊說要做正規的互聯網金融，從騰訊挖了一批人。“正是因為挖了大公司的人，燒錢很厲害，公司的互聯網團隊200多人，150多人是程式員，僅此一項一年財務成本要將近6000萬到一個億。”
在黃飛看來，張磊很強勢，而且習慣了“說一套做一套”：“投資人的錢進來後，其實根本沒有直接進入對應的投資，張磊設立了一個‘超級账戶’，相當於一個資金池。這裡面的錢，到後期大概有七成以上都用在填補虧空上，還有他所謂的一些其他投資項目。”
黃飛印象最深的是公司宣布清盤的那天。“之前我們想，高管都不走，總覺得應該沒有問題。到公司出事情的那一天，大家都很震驚，因為我們都問過他，沒問題吧這麽做？他說沒問題，很自信，一切都在他掌握之內。”
事後才知道，很多都是謊言。“包括那輛奔馳AMG S65，他說是二手車，100多萬，我們很相信，覺得很劃算。”據黃飛回憶，張磊花錢一直大手大腳。“在上海應酬，花錢很厲害，一個晚上吃飯、KTV，跟杭州的富二代輪流買單。”
國內接連崩盤的P2P、財富管理平台，普遍存在資訊不透明的問題。警方供圖
警方點評>>
市警察局經偵總隊一支隊探長曹陽：
張磊於2016年創立靈鳥網絡借貸平台，並先後開通官方網站、手機APP客戶端等線上投資理財管道，利用網絡宣傳導流、電話銷售等方式，以5%到18%的年化收益為誘餌，對外銷售各類理財產品。不到兩年，靈鳥平台已非法募集資金共計人民幣30多億元。
一般來說，P2P的經營模式是點到點，平台本身不設立資金池，也不承諾保本付息，投資標的逾期後，由投資人承擔損失風險，平台不能將新募集的投資款挪用於兌付逾期投資款。靈鳥公司除了拿著投資人的錢去還欠账，實際操作也與告知投資人的並不相同，其整個運營模式就是“借新還舊”，將新投資人的錢用以償還此前投資人的本息和舊債。加上公司控制人將大量資金轉入個人账戶用於揮霍，就在發布暫停兌付公告的當天，他的個人账戶裡還轉入了380萬元。
目前，國內接連崩盤的P2P、財富管理平台，普遍存在這種資訊不透明。投資人不知道借款人拿錢去做什麽項目、如何還錢；投資人也不知道平台有沒有實際把錢借給借款人，容易發生卷款跑路。平台通過鼓吹虛高收益回報吸引投資人投錢，但實際根本找不到這麽高回報的投資項目，進而演變成“借新還舊”的龐氏騙局。很多投資人像賭徒一樣，盲目信任投資理財平台，只看到高回報，不去管背後風險；有些人就算知道風險，還幻想著自己是幸運的那一個。
責任編輯：楊群
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