第三方支付機構接連接到千萬級罰單背後：嚴監管與轉型難

本報記者 劉飄 何莎莎 廣州報導

近期，第三方支付機構接連接到千萬級罰單。國付寶被罰沒4600餘萬元，聯動優勢繼不久前被外管局處罰205萬元後，再次被罰沒2600餘萬元；銀盛支付被罰沒2200餘萬元；卡友支付被罰沒2500餘萬元，並被退出25省收單業務等。

據了解，卡友支付的牌照範圍隻涉及收單，退出25省收單業務可謂元氣大傷，而銀盛支付此前已有4次被罰，聯動優勢此前也曾有被罰的情況。在這些千萬罰單的背後，一方面是支付機構的監管已步入深水區，另一方面，也有第三方支付機構轉型難的原因。

有業內人士對《中國經營報》記者表示，“96費改”之後，央行希望第三方支付機構可以提供優質服務。但市場並沒有完全被教化，商戶還是希望獲得較低的利率。而相比之下，違法成本較低，獲利較高。所以，很多第三方支付機構在監管嚴格的情況下仍然頂風作案。

罰單頻出

最近一波千萬級罰單潮始於上周，7月30日，央行官網消息稱，綜合考慮卡友支付服務有限公司違法違規行為的事實、性質、情節以及社會危害程度等因素，對卡友公司給予警告，沒收違法所得92.42萬元，並處罰款2490.09萬元，合計處罰金額約2582.5萬元，並退出25省的收單業務。

之後，國付寶、聯動優勢接連公布被處罰。8月6日下午，人行營業管理部公布兩項行政處罰規定，因違反清算管理規定、非金融機構支付服務管理辦法相關規定，國付寶、聯動優勢均被給予警告。其中，國付寶被沒收違法所得人民幣2217.6萬元，並處罰款人民幣2428.6萬元，合計罰沒人民幣4646.2萬元；聯動優勢被沒收違法所得人民幣1207.9萬元，並處罰款人民幣1432萬元，合計罰沒人民幣2640萬元。

除了上述千萬罰單外，今年此前也有一些機構被處罰，包括通聯支付、中匯支付等60多家支付機構被央行處罰，累計1.66億元。

支付機構困境

此次大額罰單頻現，一方面與支付機構自身生存困境有關，另一方面也與監管趨嚴有關。

但目前，支付監管步入“深水區”。在今年2月27日至28日，央行2018年支付結算工作會議召開，央行副行長范一飛在會上曾強調，支付結算監管要統籌處理好“放管服”三者的關係。

央行支付結算司發布關於2018年重點抽查工作的指導意見中指出，對各分支行支付結算處開展2018年銀行和非銀行支付機構抽查工作提出指導意見，要求重點抽查轄內機構是否存在為無證機構提供支付業務、商戶入網審核薄弱、商戶真實性管理違規、代收業務管理不嚴等業務違規情況。

在4月26日，央行支付司副司長樊爽文對條碼支付業務規範新規執行不力以及支付清算市場上的亂象做出批評。樊爽文直言，支付機構不要想法設法去漠視規則，特別是市場上一些大的機構，不能以為自己“大而不能倒、大而不能管”，對自己有利的（規則）就遵守，對需要調整的就不能執行。

其後，央行支付結算司發布關於查出涉案支付機構違規事項（銀支付函【2018】600號）文件，稱近期警察部治安管理偵破了幾起跨境網絡賭博案件，並向該司通報了相關案情，反映一些參賭人員和經營賭博網站或場所的犯罪分子，利用非銀支付機構提供的支付結算服務劃轉賭資，部分支付機構涉嫌違法違規，按照屬地管理原則，現將有關案情反饋相關支行進行查處。

6月1日，中國證監會與央行聯合發布《關於進一步規範貨幣市場基金互聯網銷售、贖回相關服務的指導意見》。要求非銀行支付機構不得提供以貨幣市場基金份額直接進行支付的增值服務，不得從事或變相從事貨幣市場基金銷售業務，不得為“T+0贖回提現”業務提供墊支等。

但在監管趨嚴的情況下，支付機構還觸碰監管紅線。業內人士認為，相比監管處罰，第三方支付的違法成本較低，獲利較高，因此仍存“頂風作案”。

在去年，很多支付機構人士皆對記者表示，面對當前的支付市場困境，已開始轉型支付+業務。但從目前的情況看，開展支付+業務，從而維持公司較好的盈利，對於一些公司而言，或暫時沒有出現很好的盈利。

（編輯：何莎莎 校對：顏京寧）