二代征信系統上線，“用好”比“好用”更重要

1月17日，中國人民銀行在官網發布消息稱，征信中心於2020年1月17日啟動二代征信系統切換上線工作。自2020年1月19日起，征信中心面向社會公眾和金融機構提供二代格式信用報告查詢服務。截至2019年底，征信系統收錄10.2億自然人、2834.1萬戶企業和其他組織的信息，規模已位居世界前列。

這也意味著，二代征信系統實現征信個體數量、相關信息和功能的擴容。據報導，與一代征信系統提供的信用報告相比，二代征信系統提供了更多維度的基本信息和信貸信息內容，比如顯示“共同借款”信息、顯示5年還款記錄等，如此一來，個人包括信貸在內的信號記錄更加詳細、清晰。從某種程度上而言，個人將成為一個信用領域的“透明人”，越來越多的信用記錄將無法遮掩。

據悉，2019年，個人和企業征信系統累計查詢量分別為24億次和1.1億次，日均查詢量分別為657萬次和29.6萬次。從這一數據可以看出，無論是個人還是機構，對於信用查詢的需求量都非常之大。個人希望了解自身信用狀況，尤其是避免某些因為不注意所產生的信用“汙點”，對未來工作生活各方面產生影響。金融機構等也需要通過查詢用戶可透出信用信息，更全面掌握其信用度，並作為借貸等市場活動的依據。

隨著二代征信系統上線，未來有權限查詢的社會各方對此查詢的頻率恐怕會更高。但由此產生的問題是，二代征信系統要達到推動社會信用體系發展、同時保障參與各方合法權益的目標，“用好”比“好用”更重要。

目前，對於納入二代征信系統的各類自然人、企業和其他組織信用信息，有著較為嚴格的查詢權限規定，比如個人信用報告只能提供給被征信者本人查詢。但由於目前征信過程中采取了多方機構所提供的個人信用紀錄，如果在采集過程中，出現提供方信用記錄有誤等問題，就可能會造成個人信用相關記錄出錯。

雖然央行征信中心方面建議一年查詢兩次，一方面，能發現本人信用信息是否存在問題；另一方面，在發現錯誤信息後能夠及時糾正。但需要指出的是，如果公民查詢後發現信用信息有誤，那麽恐怕還需標明相關信息來源，便於公民與相關部門對接，如此可以減輕公民信用記錄的糾錯成本。

而對於機構，央行征信中心在授權上也應注意合理性，避免某些機構基於非必要需求而提出征用公民信息，並用於非合理領域，造成公民信用信息被濫用。

此外，由於二代征信系統聚合了如此之多的公民信用信息，也很容易成為某些不法者眼中的“肥肉”，采取各種方式加以盜取。這幾年來，屢屢曝出企業在用戶信息管理不善、導致被竊取並在市場非法流通的案例，這也就要求對於二代征信系統，無論是技術層面還是人事紀律管理層面都需嚴上加嚴，最大限度堵住各種漏洞，防止出現大規模洩露事件。

隨著公民征信系統升級，越來越“好用”是趨勢，而在“用好”方面，也需要有關方面做好同步管理升級，保障公民信用及其他隱私不被他人濫用，如此才能獲得社會各界對於公民征信系統的信任和支持，也讓公民征信系統及背後的公民信用體系建設走向良性循環。

紅星新聞特約評論員 畢舸

編輯 趙瑜

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