編者按：又到年底了，騙子也多了起來，很多人會覺得自己這麽多知識儲備，不會被騙，殊不知，騙子的手法也在不斷更新更新，但是認清騙局的本質、學會控制自己的欲望、多做功課，就可以不變應萬變。今天的文章來自財記君的好友筆叔，他告誡人們，在金錢的誘惑下，越是違背常理的賺錢項目，越是容易使人相信，要少一分貪婪，多一份清醒，慢就是快，快就是慢。你是否有過相關經歷？說出來，給大家提個醒吧。
文|筆叔，原載於筆叔談財（ID：RichBishu）
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古往今來，金融史並無新鮮事，一切都是歷史的重複，但是依然有無數人進了坑——“龐氏騙局”。
想必大家對龐氏騙局已不陌生，它是對金融領域投資詐騙的稱呼，也稱“金字塔騙局”。
龐氏騙局起源於20世紀，發明人是意大利人查爾斯·龐茲，一位移民到美國的投機商人。
1919年，龐茲打算策劃一個騙局，他對外宣稱自己找到了一條發財的好路子——倒賣其他國家的郵政票據，能夠快速獲取暴利：
在45天之內獲得50%的回報，或者是90天獲得100%的回報。
在這暴利，快錢的吸引下，自然有人經不住誘惑，將錢投給龐茲試試水。
狡猾的龐茲利用後面新進來的投資者的錢兌付給前面那批投資者，保證了他們在規定時間內拿到所承諾的回報，以此造成賺錢的假象，進而誘騙新的投資者。
只要這個過程不中斷，有源源不斷的人加入，就能夠持續下去，龐茲可能永遠不會“東窗事發”，反而會受到投資者的“感恩戴德”。
但是一年之後，龐茲的騙局暴露了，他被判處5年有期徒刑，鋃鐺入獄，眾多被利益衝昏頭腦的投資者則血本無歸，損失慘重。
利令智昏，這是千古不變的人性！
龐茲的騙局在當時一共吸引了3萬餘名投資者加入，總計金額鋼彈1500萬美金，後人稱之為“龐氏騙局”——
用後來的“投資者”的錢，給前面的“投資者”以回報，以製造賺錢的假象進而騙取更多的投資。
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龐氏騙局被稱為20世紀最典型的騙局之一，至今百多年也沒有消失，反而在世界各地層出不窮，許多騙術都是從它那裡衍生發展出來的，讓無數投資者上當受騙。
特別是進入21世紀後，人類進入了新紀元，龐齊騙局在不斷發展，推陳出新。
與一般的金融詐騙相比，龐氏騙局的影響面更廣，危害程度更深，隱蔽性更強，具有更大的社會危害。
比如以非法集資為特點的哥倫比亞“金字塔騙局”，受害人數達200萬之多；
美國歷史上金額最大的欺詐案——麥道夫案件，受騙人數難以計數，金額鋼彈500億美元！
可見其影響、規模之大。
在我國，龐氏騙局已經不是什麽新鮮事物，如錢寶網、唐小僧，聯璧金融。
這些龐氏騙局在人類歷史上不斷重演，不管是過去還是將來，貪婪的人們總會上當。
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筆叔縱觀各類龐氏騙局，發現它們的具體形式有所差異，但縱橫不出方圓，萬變不離其宗，都是用新投資者的錢來支付給老投資者。
因此辨別出龐氏騙局就很簡單，只要具備些基本的投資素養和常識。
"龐氏騙局"有如下特徵：
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低風險、高回報
投資的常識是低風險、低回報；高風險，高回報，一旦違背了這個常識，違反了投資規律，就很可能是騙局。
龐氏騙局抓住人們想要賺快錢，暴利的心理弱點，宣傳投資項目低風險，高回報，而絕不揭示、強調投資的風險。
比如龐茲許諾投資者45天之內可以獲得50%的回報，或者是90天獲得100%的回報，在複利的威力下，這簡直是一筆巨額收益。
假設50%的年化收益率，持續20年，1萬元將變成3325萬元，20年增長3325倍！
試想一下，哪個正常的投資產品能夠做到，這不是騙局還會是什麽？
在如今的市場上，長期收益率達到20%就很難很難，基本不可持續，超過這個利率的合規投資方式是極少了的。
股神巴菲特的年化收益率才20%左右，國債這種無風險利率也才4%不到。
如果真能獲得騙子所承諾的高額回報，那麽你離世界首富的寶座不遠了。
總之，收益率高得離譜，超常的高收益背後往往就是一個騙局。
如果你碰到哪個投資項目，保證可以給你帶來高額回報，又沒有風險，那麽請冷靜一下，多追問下為什麽？這麽“好的機會”怎麽會落到自己手上？
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拉人頭，發展下線
為了支付先加入投資者的高額回報，“龐氏騙局”必須要不斷地拉人頭，發展下線來保證現金流。
不然一旦現金流斷裂，騙局就暴露了。
發展下線的方式可通過利誘、勸說、親情、人脈等方式。
然後下線再逐級發展下線，從而形成“金字塔”式的投資者結構。
並依照層級排位、級別和發展下線的數量予以瓜分獲得非法收益。
龐茲，麥道夫，都大量利用朋友、家人發展“下線”。
看來在利益面前，親戚、朋友都是“浮雲”。現實中這樣的“殺熟”案例不勝枚舉！
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沒有底層資產，盈利模式不清
龐氏騙局由於缺乏真實資產的支持，因此根本沒有可供仔細推敲的盈利模式和真實的底層資產。
為了欺騙投資者，騙子們會對這些閉口不談，保持投資的神秘性。
麥道夫故弄玄虛，投資的盈利模式從未對投資者公開過，從來不向別人交代投資訣竅，甚至對作為公司高管的子女親戚也從不透露。
事實上，任何一種金融產品，投資項目，不管包裝得有多複雜，一定會有一個底層的實體資產，否則就是無源之水。
如果沒有底層資產，盈利模式不清楚、不透明，那麽上層產品隨時可能坍塌。
而規範的金融產品，儘管其結構設計較為複雜，卻有容易變現的底層資產作為保障去降低投資的風險。
龐氏騙局往往不會給你看到它的底層資產和盈利模式，只會一個勁地吹噓項目有多賺錢。
筆叔在此告誡大家，在購買理財產品、加入投資項目的時候，千萬不能只看收益率的高低、流動性的強弱，最重要的是看資金到底投向了哪裡，底層資產要真實有效，盈利模式要清楚透明。
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拆東牆、補西牆
龐氏騙局就是“拆東牆補西牆”，收益並不是通過公司的業務賺來的，而是利用新投資人的錢來向老投資者支付利息，以製造賺錢的假象，進而騙取更多的投資。
只要有新增資金的加入，投資者的兌付不出問題，資金鏈不斷裂，騙局就可以持續下去。
一旦資金鏈斷了，最後老闆就只能跑路。
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龐氏騙局常見的手法就那麽幾種，按理說正常人都不會輕易上當受騙。
但是在金錢的誘惑下，越是違背常理的賺錢項目，越是容易使人相信。
特別是那些想不勞而獲，天上掉餡餅的人，往往會對這種騙局趨之若鶩，生怕錯過這個暴富的機會。
有時候你好心提醒他要小心、要警惕，他卻認為你是想擋他的財路。
只有等到投資血本無歸之後，才會醒悟過來，含著眼淚問自己怎麽那麽傻，那麽貪心。
最後筆叔想說，我們自己要對自己的投資負責，錢不是那麽好賺的，要時刻保持警惕，不要貪心，不要以為天上會掉餡餅，不要輕信非正規管道的投資項目，對高額回報多問個為什麽，否則終究會掉進騙子的陷阱裡去。
不管生活還是工作，我們都要本著腳踏實地的心態。
遠離龐氏騙局，關鍵在你的認知和思維——
投資一定要少一份貪婪，多一份清醒。理財快就是慢，慢慢買資產，慢慢錢生錢。
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