銀保監連開大額罰單，浙商、民生等銀行被罰沒共逾1.5億元

監管整肅重拳來襲。銀保監會今日一次性開出10張大額罰單，涉及民生銀行、渤海銀行、光大銀行、浙商銀行、交通銀行以及中信銀行6家銀行以及2名個人，罰沒金額逾1.5億元。其中浙商銀行因理財資金多項違規被銀保監罰款5550萬元，成為本次被罰沒金額最高的銀行。

從處罰事由來看，理財資金的審慎合規的使用問題以及理財產品銷售是本次的重災區。藍鯨財經發現，本次銀保監會開出的罰單中，6家銀行的處罰事由均觸及了上述兩方面。對此，業內人士向藍鯨財經表示，這或與理財新規與商業銀行理財子公司有關。

浙商銀行領本次最大罰單

周五晚間，銀保監會連續開出10張大額罰單。涉及民生銀行、渤海銀行、光大銀行、浙商銀行、交通銀行和中信銀行6家銀行，罰沒金額逾1.5億元。藍鯨財經發現，除了交通銀行罰沒金額共計740萬元以外，其余五家銀行的罰沒金額都超出千萬元，浙商銀行甚至吃進5550萬元的罰單。

具體來看，本次罰款金額最多的銀行為浙商銀行。銀保監會指出浙商銀行“七宗罪”：投資同業理財產品未盡職審查；為客戶繳交土地出讓金提供理財資金融資；投資非保本理財產品違規接受回購承諾；理財產品銷售文本使用誤導性語言；個人理財資金違規投資；理財產品相互交易；業務風險隔離不到位；為非保本理財產品提供保本承諾。依據相關法律法規，對浙商銀行處以5550萬元的處罰。

而在10張罰單中，僅民生銀行就佔4張，共被罰沒3410萬元。其中一張罰單銀保監會同樣指出該行“七宗罪”：內控管理嚴重違反審慎經營規則；同業投資違規接受擔保；同業投資、理財資金違規投資房地產，用於繳交或置換土地出讓金及土地儲備融資；本行理財產品之間風險隔離不到位；個人理財資金違規投資；票據代理未明示，增信未簿記和計提資本佔用；為非保本理財產品提供保本承諾。銀保監會對其處以3260萬元的罰款。

不僅如此，民生銀行還領另一張罰單，銀保監會稱，該行因貸款款業務嚴重違反審慎經營規則被罰沒200萬元。此外該行還有2名個人受到相應的懲罰，處罰資訊顯示，民生銀行交通金融事業部叢明與張勁松在該違法違規事項中分別承擔直接責任與管理責任分別被罰30萬元、20萬元。

除這兩家銀行外，其他4家銀行也分別受到銀保監會的處罰，具體情況為：渤海銀行被罰2530萬、光大銀行被罰沒1120萬、交通銀行被罰740萬、中信銀行被罰2280萬。

理財資金的審慎合規問題為重災區

除了罰單金額多到令人怎舌以外，本次處罰的事由中，理財方面違規事項頻現也引起關注。其中，理財資金理財資金的審慎合規的使用問題以及理財產品銷售問題是重災區。藍鯨財經梳理罰單資訊發現，6家銀行中的處罰事由均觸及了這兩條違規事項。

比如，渤海銀行本次違法的事由有：內控管理嚴重違反審慎經營規則；理財及自營投資資金違規用於繳交土地款；理財業務風險隔離不到位；為非保本理財產品提供保本承諾；同業投資他行非保本理財產品審查不到位。銀保監會根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》、《中國銀監會關於完善銀行理財業務組織管理體系有關事項的通知》等相關處罰依據對其開出2530萬元的大額罰單。

此外，據銀保監會，中信銀行主要違法違規事實有：理財資金違規繳納土地款；自有資金融資違規繳納土地款；為非保本理財產品提供保本承諾；本行信貸資金為理財產品提供融資；收益權轉讓業務違規提供信用擔保；項目投資審核嚴重缺位。由此，銀保監會對其罰款2280萬元。

對於本次處罰事由大多與理財資金合規問題有關的原因，銀行業內人士向藍鯨財經表示，一方面可能是最近理財市場亂象叢生，需要花大力氣整頓銀行理財相關業務；另一方面，或許是和理財新規與商業銀行理財子公司有關，理財業務將進一步得到管控。