周振海：關於設定互聯網金融從業人員職業資格的建議

　　■ 周振海‘全國人大代表　中國人民銀行天津分行行長’

　　背景

　　近年來，互聯網技術、資訊通信技術不斷取得突破，推動互聯網與金融快速融合，互聯網金融在我國得到快速發展。互聯網金融的本質屬性是金融，具有金融風險的隱蔽性、傳染性、突發性和較強的負外部性的特徵。由於互聯網的特性，其風險的波及面更廣、擴散速度更快、溢出效應更強，甚至會迅速波及整個金融市場，引發金融風險，危害公眾利益。“e租寶”、泛亞事件，以及最近發生的南京錢寶等事件，凸顯防控互聯網金融風險的重要性。黨中央和國務院高度重視互聯網金融風險防控，2016年4月12日，國務院辦公廳印發《互聯網金融風險專項整治工作實施方案的通知》（國辦發〔2016〕21號），啟動互聯網金融風險專項整治工作，目前該項工作尚未結束。

　　互聯網金融的本質屬性和技術創新特點，決定了互聯網金融能否持續規範健康發展，關鍵在於是否具有一支具備較高職業素養的從業人員隊伍。缺乏對金融心存敬畏之心、懂專業、懂規則、懂技術的職業化從業人員隊伍，互聯網金融的發展就會走彎路或者誤入歧途。當前我國互聯網金融管理的專業人才數量和職業素養與互聯網金融發展的趨勢存在較大差距，許多從業人員和高級管理人員來自互聯網企業或者自我創業，雖具有良好的技術背景、創新意識和創新激情，但缺乏必備的金融基礎知識及風險合規意識，金融消費者權益保護意識不強，對監管政策理解不足。國內外實踐經驗表明，加強從業人員準入和資格管理，提升從業人員職業化水準是一個行業能夠行穩致遠的重要基礎。金融是特許經營行業，從業人員尤其應當具有基本準入條件，達到相應的資格水準。當前在金融領域，銀行業、證券業、基金業等行業均已依法開展了從業人員職業資格許可和認定工作。互聯網金融行業作為金融行業的新興領域，不應成為例外。按照“好中選優、擇優汰劣”的思路，通過職業資格考試把好從業人員準入關，加強從業人員資格評價管理，提升從業人員業務水準和職業素養，強化從業人員職業道德和行為規範，能夠更好保護金融消費者合法權益，切實防範互聯網金融風險，促進互聯網金融持續規範健康發展。

　　設定互聯網金融從業人員職業資格的必要性

　　開展從業人員職業資格許可和認定是防控互聯網金融風險的重要依托。中央經濟工作會議提出，按照黨的十九大要求，打好防範化解重大風險攻堅戰，重點是防控金融風險。防控互聯網金融風險則是打好防控金融風險攻堅戰的重中之重。針對從業人員開展職業資格考試許可和認定、對機構高管和核心成員進行資格認證和評價，是堅持金融業特許經營的重要內容，在促進市場溝通、強化市場約束、防範互聯網金融風險等方面能夠發揮重要作用。

　　開展從業人員職業資格許可和認定是促進互聯網金融規範發展的有力舉措。隨著我國互聯網金融的快速發展，從事互聯網金融業務的人員迅速增加。從業機構合規經營是擴大行業規模、保護金融消費者的重要保證。從業人員不僅要有互聯網應用能力、金融業務能力，還要具備良好的職業道德、職業操守和風險意識。其中，從業機構高級管理人員對企業經營管理和風險控制具有決策權或重大影響，必須確保高級管理人員具備與履行職責相當的能力和素養，進而保證從業機構穩健合規經營。因此，嚴格從業人員準入，建立完善的資格認證和評價體系，提高從業人員業務水準和執業素質，可以有效促進互聯網金融行業整體服務品質提升。

　　開展從業人員職業資格許可和認定是貫徹落實國家職業資格建設的現實需要。《人力資源社會保障部關於公布國家職業資格目錄的通知》（人社部發〔2017〕68號）要求對職業資格實行清單式管理，設定準入類職業資格，其所涉職業（工種）必須關係公共利益或涉及國家安全、公共安全、人身健康、生命財產安全，且必須有法律法規或國務院決定作為依據；設定水準評價類職業資格，其所涉職業（工種）應具有較強的專業性和社會通用性，技術技能要求較高，行業管理和人才隊伍建設確實需要。互聯網金融行業符合國家職業資格設定的基本條件和要求。一方面，互聯網金融規範健康發展關係社會公眾利益，涉及國家金融安全、公民財產安全。另一方面，開展互聯網金融業務既需要金融知識，也需要互聯網技術知識，具有較強的專業性和社會通用性，技術技能要求較高。因此，推動互聯網金融行業開展從業人員職業資格許可和認定，評價從業人員是否具備從事相關業務的能力和水準，確有必要，勢在必行。

　　建議

　　設定互聯網金融從業人員職業資格。根據《人力資源社會保障部關於公布國家職業資格目錄的通知》（人社部發〔2017〕68號）精神，建議國家批準設定水準評價類職業資格——互聯網金融從業人員職業資格，逐步規範和提高互聯網金融行業從業人員的職業道德水準和專業技術能力。參照中國銀行業協會、中國證券業協會、中國證券投資基金業協會等金融領域其他行業協會牽頭開展從業人員職業資格評價的慣例和經驗，建議由中國互聯網金融協會負責組織開展互聯網金融從業人員職業資格評價工作。

　　加強互聯網金融從業人員隊伍職業化建設。從業人員的職業素質高低直接影響行業的規範健康發展。建議研究制定互聯網金融職業能力框架，建立互聯網金融從業人員繼續教育制度和機制，探索建立符合行業特點、強調終身學習的教育培訓機制，著力打造互聯網金融職業化隊伍。互聯網金融從業機構高級管理人員對企業經營管理和風險控制具有決策權或重大影響，建議由中國互聯網金融協會負責建立互聯網金融從業機構高級管理人員任職資格備案制度，確保高級管理人員具有與履職相當的能力，能夠保障從業機構穩健合規經營，促進行業健康發展。

　　建立互聯網金融行業從業人員、機構資訊登記和披露平台，形成社會監督運行機制。對互聯網金融行業從業人員資訊進行全面記錄、實時監控和有效披露，可以有效增進社會公眾對行業的了解，建立健全社會監督機制，有效引導從業機構合規經營和規範發展。建議由中國互聯網金融協會牽頭構建互聯網金融行業從業人員、機構資訊登記和披露平台，將相關從業人員的資質水準、專業技能、誠信記錄等資訊進行公示登記管理，接受社會監督。

　　監管部門在互聯網金融從業機構準入和監管過程中，應當將從業人員和機構遵循資格評價作為一個重要考量因素，建立行業自律與監管他律協調配合的行業管理體系，降低行業整體風險，維護金融穩定和金融安全。

責任編輯：杜琰 SF007