P2P合規檢查進度大盤點：平台面臨三大生死考驗

來源丨網貸之家

作者丨可樂妹

2018年僅剩4天，這也意味著原定於2018年12月底完成的合規檢查僅剩不到4天的時間。截至目前，全國第一階段的機構自查已結束，多地的自律檢查也接近尾聲，也有部分地區平台優先完成了行政核查，等待下一步的通知。由此看目前的進度，全國各地P2P平台合規檢查期限又將往後延遲。

據網貸之家了解到，當前，各省市尤其是北上廣深浙這五大網貸重鎮雖均已推進至行政核查階段，但實際進度不一，其中北京和深圳的網貸機構尚處於行政核查的初期階段，而上海、浙江、廣東三地已有重點平台完成了行政核查。

值得一提的是，網貸之家注意到，被當做P2P備案“敲門磚”的合規檢查，從8月中旬推進到現在，已經有了另一番解讀——它只是網貸行業一場“去偽存真”的摸底考試，就算有成績，但並沒有證書。換言之，監管從未明確，通過了合規檢查的平台就能拿到備案通行證，但未來能獲得備案資格的平台則肯定是從通過合規檢查的平台中產生的。

而眼下，各地監管在推進合規檢查的同時，也在進行引導網貸機構退出、壓降網貸機構規模等工作部署。

平台清退進行時

為了指導、規範P2P網貸平台良性退出，保護出借人、借款人、P2P網貸平台以及其他網貸業務參與人的合法權益，據網貸之家不完全統計，截至目前，已有12個省市頒布了平台退出指引或退出工作方案。其中，濟南市在2017年11月就頒布了退出指引，廈門市、江西省、廣東省、大連市、莆田市、上海市、安徽省、廣州市、浙江省、北京市、深圳市等省市集中在2018年7月後頒布。

隨著合規檢查和退出引導工作的推進，上海、浙江等地相繼出現多個應監管要求宣布清盤退出的平台。據網貸之家不完全統計，截至2018年12月11日，至少已經有10家P2P平台應監管要求而退出或轉型，分別為雲回通寶、見大金服、慧米財富、貴人貸、予財緣、晴天助、順心理財、金滿盈、板凳理財、中網國投等。這10家平台有7家來自浙江杭州，1家來自浙江麗水，1家來自浙江寧波，剩下1家來自上海崇明。

三地要求壓降規模

P2P壓降規模由來已久。早在2017年8月，互聯網金融風險專項整治工作長官小組在其下發的《關於落實清理整頓下一階段工作要求的通知》中第一次明確要求P2P平台在“整改期間業務規模不能增長、存量違規業務逐步壓降至零，不得再新增違規業務，並在提交的書面整改報告中，對前述內容做出明確承諾”。

隨著專項整治及備案延期，再到2018年8月中旬互金專項整治辦下發108條合規檢查清單以來，壓降規模的要求再被監管部門重提。網貸之家注意到，北京副市長殷勇在今年11月19日的財新峰會上曾提出針對P2P違規存量整治中將實行“三降”（即縮減待收餘額、降低出借人人數、減少門市數量）。

緊隨北京，深圳、杭州兩地先後跟進，頒布專項整治期間P2P平台控制規模、降存量的要求。12月6日深圳市互聯網金融協會頒布了“降餘額、降人數、降門市、降存量”等在內的最嚴P2P十條自律要求。12月21日，杭州市互聯網金融協會發布“降餘額、降人數、降存量”等在內的P2P九條自律要求。

那些懸而未決的問題

在合規檢查、清退、壓降規模這幾座大山面前，存量平台生死劫避無可避，然而這場終極考驗仍有很多問題懸而未決。

1、延期板上釘釘，何時會出合規檢查結果？

這輪合規檢查對於出借人、平台等行業各方參與者的意義在於，行業不合規平台和業務將被清理，行業走向規範發展。通過備案後的“牌照”價值也成為了不少平台存續下去的指望。看不到合規檢查結果，意味著備案希望恐再度落空，行業信心難免再次受挫。

2、退出指引/方案尚未統一，各地清退標準不一，地區差異如何解決？

目前12省市的P2P平台退出指引、方案中，除了福建省的廈門市、莆田市由整治辦牽頭下發，其余發文機構主要是地方性互聯網金融協會，雖然協會也可將非正常程式退出、造成不良影響的平台上報監管部門，但協會自律組織的性質決定了其對平台的約束力有限。與此同時，各地清退標準不一，也恐將造成地區差異，部分有心持續經營、合規意願強烈的平台或產生誤傷，以及地區監管套利的情形出現。由全國層面頒布P2P良性退出方案及標準，有其必要性。

3、壓降規模，持續到何時？是否有截止時間？

監管頒布壓降網貸平台規模規定的初衷，是為了防止整治期間風險被放大。然而，對於大多數希望存續的平台而言，業務規模壓縮並非易事。業務收縮直接導致利潤受損，在合規成本高企的當下無異於雪上加霜。長此以往，不論是頭部大平台還是業務合規的中小型平台或都將面臨難以為繼的局面。

來源丨網貸之家 作者：可樂妹

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