貴陽農商行不良率飆升至19.54% 中誠信下調評級

　　貴陽農商行2017年末不良率飆升至19.54% 中誠信下調評級 |新京報財訊

　　顧志娟

　　新京報快訊（記者 顧志娟）新京報記者7月2日從中國貨幣網獲得的中誠信的評級報告顯示，6月29日，中誠信國際信用評級有限責任公司對貴陽農村商業銀行發出的評級報告顯示，截至2017年末，貴陽農商行不良貸款率較年初大幅提升15.41個百分點至19.54%，同時，撥備覆蓋率大幅下降， 2017年末較年初銳降127.10 個百分點至 34.15%，遠低於監管要求。

　　逾期90天以上貸款納入不良貸款計算 致不良率激增

　　中誠信將貴陽農商行的主體信用等級由AA-下調為A+，評級展望為穩定；將2015年7億元、2016年5億元二級資本債券的信用等級由A+下調為A。

　　該報告將貴陽農商行不良率飆升的原因歸結為：該行將大部分逾期90天以上貸款納入不良貸款計算，導致年末不良貸款激增。新京報記者向報告分析師求證後得知，該報告的數據來源於貴陽農商行的年報及上報監管部門的數據。

　　2017年以來，貴陽農商行逾期貸款較上年末有所下降，年末逾期貸款為103.64 億元，較年初下降9.41億元，佔總貸款的25.82%，較年初下降8.19個百分點；其中逾期90天以上貸款97.56億元，在總貸款中佔比24.30%。為貫徹監管部門降低不良貸款偏離度的要求，2017年末將大部分逾期90天以上貸款納入不良貸款計算，導致年末不良貸款激增，截至 2017 年末，該行不良貸 款餘額較年初大幅增長64.69億元至78.43億元，不良率較年初大幅提升15.41個百分點至 19.54%。

　　中誠信表示，未來該行將繼續加快不良資產的清收化解進程。但由於該行前期合作的擔保公司出現問題，擔保貸款風險突出，存在聯保貸款無“抓手”、關聯及系列貸款涉及範圍廣和金額大等問題，且不良資產主要集中在批發零售業、製造業和房地產業等行業中，受巨集觀經濟影響較大，貸款清收難度依然較大。截至 2018 年3 月末，該行不良貸款餘額較年初下降 19.46 億元至 58.97 億元，不良率較年初下降 5.68 個百分點至 13.86%。其中逾期90 天以上貸款78.04 億元，在總貸款中佔比 18.33%。

　　去年末撥備覆蓋率降至34.15%  遠低於監管要求

　　由於不良貸款反彈幅度過大，該行撥備覆蓋率大幅下降，截至 2017 年末，撥備覆蓋率較年初銳降127.10個百分點至34.15%，遠低於監管要求。截至2018 年3月末，該行撥備覆蓋率較年初上升8.27個百分點至42.42%。不良貸款持續增加也導致該行撥備計提壓力較大，一直處於較高水準。 2017年該行計提貸款損失準備8.03億元，撥備費用在撥備前利潤中的佔比為 72.97%。

　　由於不良貸款佔比較高，收息水準較低，同時同業競爭日趨激烈，貴陽農商行貸款利率不斷下滑，2017年利息收入/平均盈利資產為4.95%，較 2016 年下降0.45個百分點。2017年利息支出/平均付息負債較上年提升0.09個百分點至 2.06%；2017 年淨息差為3.07%，較上年下降0.54 個百分點。在息差有所收縮的情況下，得益於盈利資產增長較快，貴陽農商行2017年實現淨利息收入 19.55 億元，較上年增長7.73%。

　　此前的2017年11月，中誠信曾將貴陽農商行的主體信用評級維持為AA-，評級展望由負面調整為穩定。

　　中誠信提出，儘管該行2017年全年實現淨利潤1.98億元，同比增長 73.08%，但整體盈利能力仍然較弱。貴陽農商行目前面臨的信用風險包括：業務經營區域集中，易受到地區經濟環境波動影響；信用風險持續暴露，不良貸款大幅攀升，盈利及資本指標大幅下滑；資金業務增長較快，對專業投資能力和風險管理能力提出挑戰；產品及業務品種較為單一，全面風險管理架構仍有待進一步建立改善。

責任編輯：張文