平安健康險正式發布《平安健康險腫瘤新葯目錄》

日前，平安集團旗下子公司平安健康險正式發布《平安健康險腫瘤新葯目錄》。平安健康險總經理助理李浩向記者介紹，這一目錄涵蓋了2017年1月-2018年7月獲得CFDA上市許可證的抗腫瘤新葯，在醫療領域，這些腫瘤新葯代表了生物製藥領域最新、最前沿的進展與突破。

腫瘤治療藥物資訊受限

腫瘤藥物一直屬於專業領域之內的「高精尖」，普通百姓對其知之甚少。以往，腫瘤新葯的上市更多是在醫藥行業「刷屏」的大事，但另一方面，平常百姓對腫瘤新葯的上市了解卻非常有限，同時昂貴的腫瘤新葯是否納入商保公司醫療險產品的報銷範圍，商保客戶、開處方的醫生甚至藥廠都無法完全了解。

由於腫瘤新葯普遍非常昂貴、缺乏明確支付規則，導致了臨床推廣使用受到一定阻礙：醫生不敢開藥、商保客戶不敢用藥。一方面，葯企大量投入、長期研發出療效確切的治療腫瘤好葯，希望更多為患者所用；另一方面，患者渴望腫瘤新葯，但又無力承擔其昂貴價格。這種現象也在一定程度上反映了醫、葯、患三者之間較為嚴重的資訊不對稱。

更為引人注目的是，癌症大部分治療項目和藥品都不在社保醫療報銷範圍以內，比如伽馬刀、靶向治療等項目均為社保不報銷或部分報銷項目，同時80%以上進口特效藥不在社保醫療報銷範圍。有許多自費葯、高價葯社保是不報銷的。

李浩談到，《平安健康險腫瘤新葯目錄》的發布，旨在成為普通消費者了解腫瘤藥物的「資訊橋樑」，更加豐富其獲知相關資訊的途徑和管道。

癌症患者經濟負擔加劇

蓋茨和梅琳達基金會資助的全球疾病負擔研究項目顯示，近三十年來中國大陸人口中以肺癌和肝癌為首的惡性腫瘤疾病負擔快速上升，成為影響中國人口健康的重要問題。

全球權威醫學雜誌《柳葉刀》近年以專刊形式發表了來自中國國內多學科研究團隊進行的最新健康相關研究成果。其中，國家癌症中心「中國城市癌症早診早治項目衛生經濟學評價工作組」關於目前中國癌症患者疾病經濟負擔的相關研究成果令人關注。

此次研究共收集了14594名癌症患者的相關資訊，患者的家庭年均收入摺合美元為8607美元，癌症患者的人均就診支出共計9739美元，其中因患病就診而產生的相關非直接醫療費用佔9.3%。

城市地區的常見癌種中，大腸癌和食管癌患者的經濟負擔最重，人均就診支出分別為10978美元 (10636美元–11321美元)和10506美元(10199美元–10813美元)；肺癌和胃癌患者的經濟負擔次之，人均就診支出分別為9970美元(9664美元–10276美元)和9891美元(9606美元–10176美元)；肝癌和乳腺癌患者的人均就診支出相對較為接近，也分別達到了8668美元(8358美元–8977美元)和8532美元(8234美元–8831美元)。可見，儘管不同癌種患者的經濟負擔有所差異，但相對於其家庭年均收入而言，患病所帶來的經濟負擔都極為沉重，研究同時發現，77.6%的癌症患者認為患病給家庭帶來的經濟負擔難以承受。

此次研究同步公布了常見癌症藥物的具體價格：

1、易瑞沙（治療肺癌早期，5500/瓶，醫保價格950/瓶）

2、特羅凱（治療肺癌晚期，4390/瓶，醫保價格1260）

3、多吉美（治療肝癌晚期，12180/瓶，醫保價格1200元/瓶）

4、格列衛（治療白血病，23000/瓶，醫保價格5060/盒）

5、雷利度胺（治療骨髓癌，18000/盒）

6、1）索非布韋+達卡他韋（聯合6000/瓶）；2）吉二（治療丙型肝炎，2700/瓶）

7、赫賽汀（治療乳腺癌，25000/支，醫保價格1500/支）注射葯，

8、硼替佐米（治療骨髓癌，9518/支，醫保價格3800/支）

9、CRIZALK （治療乳腺癌，15000美元/盒）拉帕替尼（治療乳腺癌，6000/盒）

10、舒尼替尼 （治療胃癌，13100元/盒，醫保價格6490）

11、阿西替尼，美國產（治療晚期腎癌，20000/盒）

12、尼洛替尼，瑞士產（白血病耐葯後使用， 33693/盒，醫保價格16000）

13、阿法替尼，德國產（易瑞莎特羅凱治療達不到效果，治療肺鱗癌更有效，30000/盒）

14、貝伐單抗 （治療宮頸癌晚期，5398/支）

15、瑞格非尼 （治療直腸癌，10080/盒）

16、阿比特龍 （治療攝護腺癌，37000/盒）

17，替諾福韋 （治療B肝病毒，563.5/盒，醫保價格200）

以肺癌治療為例，不同分期的肺癌選擇的治療方式不同。如果早期肺癌可能只需要做手術就能解決問題，不需要做放化療治療，這類肺癌患者治療費用可能隻包括手術的費用以及一些床位費。一般肺癌手術治療在2-10萬元不等，床位費每天幾十到一百元左右。

如果肺癌患者已經發展到中晚期，需要接受化療治療，肺癌化療費用根據藥品的價格決定花費，一般的化療藥物在3000-5000元左右一次。好一點的化療藥物可能在5000元到萬元不等。

如果患者患了小細胞肺癌，因為這類肺癌對化療比較敏感，並不是做了一次就能解決問題的，因此多次治療是不可少的。隨著醫療技術的發展，越來越多的治療方式被應用於肺癌的治療當中，如果患者經濟條件允許，很多醫生根據患者的病情可能會推薦做定向放療、生物治療等方法。這些治療在肺癌的治療領域屬於高端性治療。

關注老年、慢病群體癌症風險

據李浩介紹，近兩年間，多家保險公司推出低保費、高保額的「百萬醫療險」，在保險市場迅速竄紅，為廣大消費者提供了普惠型的醫療保險保障，有效避免了大病帶來的巨額醫療費用損失。然而，為了控制理賠風險，傳統的「百萬醫療險」最高投保年齡上限通常為60周歲，且高血壓、糖尿病等慢病患者往往無法通過健康告知，導致無法享受「百萬醫療險」的保障。這一次，平安健康險推出的癌症系列百萬醫療險「抗癌衛士2018」和「i康保·老年醫療」，將高齡、慢病人群納入到保障範圍內，覆蓋了這部分人群的癌症風險。

隨著年齡的增長，老年人的身體機能退化，免疫功能下降，比起年輕人，更容易身患感染、腫瘤等疾病。2018年2月，國家癌症中心發布的最新一期的全國癌症統計數據顯示，30歲以上年齡組癌症發病人數快速增高，60~64歲組的發病人數最多。由於老年人癌症發病率高，保險賠付風險和逆選擇風險較高，很多醫療險產品投保年齡60歲封頂，高齡老人的醫療保障出現了長期缺位。

除了老齡化問題外，中國慢病群體也在不斷擴大。若患有高血壓、高血脂、高血糖、糖尿病、風濕等慢病，一般無法滿足醫療險的健康告知，容易被保險公司拒保。

根據衛計委的調查，慢性病患病已成為影響老年人群健康的主要問題，目前我國2.22億老年人中近1.5億患有慢性病，多病共存現象普遍；2017年12月發布的《中國家庭健康大數據報告》中的數據表明，高血壓、糖尿病等傳統意義上的老年病也開始向年輕群體蔓延，與2013年數據相比，2017年一線城市白領中高血壓患者平均年齡下降了約0.8歲。隨著患病人數的增加，慢病群體的醫療保障問題也受到了越來越多的關注。

保險+服務，從確診到治療提供全方位保障

隨著科技的進步和醫療水準的發展，癌症的治癒率和五年生存率在不斷提高，大部分癌症已不是「不治之症」。但是，由於癌症治療費用高、周期長，且大部分進口特效藥及特殊治療手段都不在社保範圍內，癌症仍然會給患者帶來沉重的經濟負擔。面對這一問題，李浩向記者表示，平安健康險此次推出的「抗癌衛士2018」和「i康保·老年醫療」，為癌症患者提供最高200萬元的確診治療全階段保障，且不限社保目錄、不限治療手段，極大地減輕了癌症患者在醫療費用上的後顧之憂。

根據此次發布的《平安健康險腫瘤新葯目錄》，絕大多數腫瘤新葯一年使用花費都超過10萬元，治療乳腺癌、肺癌、肉瘤的特效藥帕博西尼（愛博新），一年使用花費更是超過120萬。根據國家癌症中心於2016年發表的中國癌症患者疾病經濟負擔研究，參與調查的癌症患者的家庭年均收入摺合美元為8607美元，癌症患者的人均就診支出共計9739美元。也就是說，癌症患者的就診支出超過了整個家庭一年的收入。一旦罹患癌症，如果沒有保障「兜底」，往往會對整個家庭的經濟狀況造成毀滅性打擊。

目前治療癌症的伽馬刀、靶向治療等項目均為社保不報銷或部分報銷項目，同時80%以上進口特效藥不在社保醫療報銷範圍。對於這些高端治療項目和進口特效藥，可以通過商業醫療保險進行覆蓋。以平安健康險為例，此次發布的「抗癌衛士2018」和「i康保·老年醫療」，保障範圍涵蓋社保內外，不限治療手段，中藥也可報銷，從中國癌症治療現狀出發，滿足部分患者的實際需求。與傳統癌症醫療險隻賠付確診後的住院治療費用不同，「抗癌衛士2018」和「i康保·老年醫療」可報銷確診階段的掛號費、檢查檢驗費，以及治療階段的住院、特殊門診、普通門急診的費用，為患者提供從確診到治療的全方位保障。

目前國內醫療資源緊張，對於癌症患者來說，不僅存在「看病貴」，還有「看病難」的問題。「抗癌衛士2018」和「i康保·老年醫療」不僅能為癌症患者提供涵蓋各階段的保險保障，還參與到患者的就醫流程中，依託平安健康險旗下的醫療資源網路，為患者提供就醫綠色通道和第二診療意見服務，幫助患者享受更好的醫療資源，有效減少漏診誤診。