車沒到手卻背上一身債，“零首付”購車套路多到數不過來！

作者：許尚進

來源：獨角金融

現在，分期付款購車的方式十分盛行，汽車金融的模式一方面可以滿足許多人提前消費的快感，另一方面也可以緩解資金壓力。但隨著汽車金融的盛行，各種坑害消費者的“套路”也越來越猖獗。

近年來，在各種公開場合經常能看到“零首付”買新車、“一分錢不花，愛車開回家”等宣傳廣告。但這背後，其實暗藏諸多套路。近日，央視新聞曝光了一個利用“零首付”購車貸款為幌子的騙局，安徽合肥警方也已經成功搗毀該詐騙團夥。

據警方初步調查，這個團夥在全國23個省作案20多起，已經確認的受害人有26名，涉案金額達500多萬元。

“零首付”成騙局噱頭

據央視新聞報導，該“零首付”購車貸款的騙局一開始很難識別出來，受害人“小周”是在背上18萬元金融貸款後才忽然意識到問題。

“零首付”購車，顧名思義，就是車款首付不需要購車人出，由他人或機構代替支付，從而實現順利從銀行或汽車金融公司獲得貸款的行為。

詐騙團夥首先會在網上大量發帖，宣傳可以提供“零首付”購車，之後還可以用車輛進行抵押貸款獲得資金。一分錢不花，還能套現獲得大額資金，聽起來確實像一門“好生意”。

小周也因此陷入騙局。該詐騙團夥先是幫他墊付車輛的10萬元首付款，並與其簽訂了車輛質押的借款合約和債權轉讓協議，剩餘的18萬元由小周進行貸款。此外對方還承諾，會用這輛車作抵押幫助小周申請一筆商業貸款。也就是說，如果在一定期限內小周能還上對方墊付的首付款，車輛就會歸還給小周，如果還不上，車輛就歸對方支配。

令小周意想不到的是，當他準備要歸還這10萬元首付款的時候，對方一直失聯。直到合約上規定的還款時間到了之後，對方才來告知其違約，要對車輛進行處置。沒拿到車，反而還要背上18萬元的貸款，小周這才意識到，這是場騙局。

經過合肥警方調查後發現，這就是一個陷阱。因為有質押合約在手，在小周購車後的第二天，該詐騙團夥就迅速賣掉了這輛車，獲利的部分已經超過了他們墊付的首付款，所以他們才要刻意讓小周違約。

目前，合肥市瑤海區人民檢察院以涉嫌詐騙罪對該團夥的5名犯罪嫌疑人提起公訴。

天下沒有免費的午餐，其實很多零首付購車都是商家坑錢的套路，這只是他們宣傳的噱頭。羊毛出在羊身上，最終買單的還是消費者自己。

還有這些套路你要知道

為什麽現在零首付購車的產品這麽多？

2004年發布的《汽車貸款管理辦法》（下稱：《辦法》）規定，“貸款人發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%”，明確了自用車的首付款比例不低於20％。

但後來，《辦法》在2017年進行修訂，對首付款比例不再有具體的數字規定。易觀汽車出行團隊分析師孫乃悅對獨角金融分析，“汽車貸款零首付是不違規的。之前規定的首付不低於20%是針對傳統的零售信貸的要求，零首付屬於融資租賃範疇，不在該政策的影響範圍內。”

融資租賃是近幾年逐漸興起的一種汽車金融模式，以彈個車、毛豆新車等為代表，但目前，這些汽車融資租賃品牌大都至少需要一成首付，零首付的情況已經很少出現。

有業內人士向獨角金融分析，零首付是4S店玩的一個數字遊戲，只是把首付的錢攤到購車月供裡。此外，還要收取各種抵押手續費，還得在4S店裡買全額保險。雖然明面上好像不用花什麽錢，但其實在其他項目上已經讓消費者多掏了錢。

獨角金融總結發現，除了央視新聞曝光的套路之外，零首付購車還存在著不少陷阱。

一是抬高車價，將滯銷或庫存車型高價賣出。比如一輛車的裸車價為8萬元，30%的首付為2.4萬元，但商家卻將車價提高到10萬元，且把庫存車當新車賣。車價抬高，意味著車輛購置稅、保險費等各類附加費用也要相應提高。所以，消費者看似是零首付購車，但實際上，購車款跟原車的真實售價相差無幾。

二是虛增發票金額。還是一輛8萬元的車，4S店為了讓消費者增加貸款金額，把發票開成15萬元，這樣就能貸款10萬元左右。原車價加上購置稅、保費等各類附加費用也差不多10萬元，正好可以還給4S店墊付的首付款，但是這樣做的後果會導致各項稅費以及後期還款利息提高，對於消費者來說，購車款反而增加了。

三是套路貸。據深圳龍崗警方，有市民在某汽車銷售服務公司簽訂了“0首付”購車協議，在該汽車銷售服務公司的協助下，到某貸款公司貸款兩筆，該市民企圖用貸款到账的錢償還汽車銷售服務公司墊付的首付款，可該貸款公司還有8萬多元遲遲不放款。

後來，當市民自行補齊尾款聯繫該公司提車時，該公司辦公地點卻已更換，公司聯繫人也已失聯。經過調查發現，貸款公司與汽車銷售服務公司幕後老闆系同一人，是一個涉及貸款買車套取貸款利息和違約金的“套路貸”犯罪團夥。

類似的套路花樣繁多，層出不窮，消費者一不留神就會落入萬丈深淵，背上一身債。

獨角金融發現，目前市面上還活躍著很多宣傳“零首付”的汽車交易商，需要提醒的是，消費者們要睜大眼睛了，不要讓期望變成失望。

除了“零首付”外，購車的套路還有很多，例如，對於最近轟動各大網絡的“西安奔馳女車主維權”事件。對於這些，你有什麽看法？歡迎在下方留言區聊一聊。