前兩天梳理了一下現有的重疾險產品，挑出了6款最值得購買的產品。很多鬥友看完後反饋我說，這下清楚多了。
而且大家尤其對「癌症多次」賠付責任非常感興趣。但是目前有幾款產品都可以提供癌症多次賠付，所以又不知道怎麼選更合適了。
那今兒這篇文章，我就列舉3套方案，均涵蓋「重疾險（癌症多次）+壽險」保障，幫大家評析一下每種方案的特點，為你選擇做一個參考。
在說方案之前，我還是要強調一下，保險市場中現有的「癌症多次」賠付條件是有差異的，一般為2種情況：
最好的：兩次癌症間隔3年，包括原癌症持續、複發、轉移或者新發都可以賠付。
其它情況：兩次癌症間隔5年，上述4種再次賠付範圍缺失1種。
5年相比於3年，雖然隻多了2年，但對於癌症患者和家屬來說，多1分鐘都等不及的。
更何況，5年的時間，又大大降低了賠付的可能性，治好了是萬幸，沒治好走掉了，卻還沒得到再次賠付，那癌症多次賠付責任不就白買了麽？
所以，大家不論是線上還是線下購買癌症多次賠付責任時，一定要注意這個賠付條件細節。
三套方案均以30歲人群作為舉例對象計算保費，分別以獲得50萬重疾保障和100萬壽險保障為目標。
粗略來看，每套方案的基本保障額度是一樣的，保費上，依次遞進千元左右，有的幾百元，有的一千出頭。
但是細緻看產品保障責任，其實還是有著不小的差別的，接下來我就逐個解析一下。
方案一解析看下方案一的具體保障內容：
這套方案中，重疾險選擇的是「海保芯愛重疾險」，隻選擇了癌症二次賠付責任，沒有選擇心血管病二次賠付責任，同時保障到終身。
而壽險選擇的是最新出的三峽人壽愛相隨定壽，整體價格和責任都優於之前的華貴大麥定期壽險，且在40歲前額外多賠付50%保額。
選擇這套方案，最大的特點就在於「芯愛重疾」上：
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其基礎保障部分（重/中/輕）是目前性價比最高的消費型重疾險；
而常見的冠狀動脈介入術（搭橋、球囊擴張等）提供二次保障；
還可以單獨選擇癌症二次賠付，或者一起選擇（癌症+心血管重疾）二次賠付。
如果你看中這三點的話，請選擇這套方案。
方案二解析看下方案二的具體保障內容：
（點擊查看清晰大圖）
具體保障責任構成：
重疾：108種50萬（前10年多賠15萬）1次
中症：25種25萬2次
輕症：40種17.5萬/20萬/22.5萬3次
癌症：2次
60歲前身故或全殘：100萬
60歲後身故或全殘：50萬（必賠）
與方案一相比，主要保障額度是一致或略高的，整體保費高出千元左右（不同年齡不一樣）。
這套方案中，重疾險選擇的是「復聯康樂一生2019」，這是一款含有壽險責任的重疾險，如果保至終身，會100%賠付保額。
所以在三峽愛相隨定壽的保額設置上變為50萬，這樣整體依然可以保證有100萬的身故保障，並且其中50萬是必然賠付的。
選擇這套方案，最大的特點就在於「康樂一生2019重疾」上：
其基礎保障部分（重/中/輕/身故）是目前性價比最高的身故賠保額型重疾險；
保至終身的情況下，所買保額必然賠付（即使不得重疾也會身故）；
還可以選擇附加癌症二次賠付責任。
相比於方案一來講，有3個優勢：
①保費增加不多的情況下，遠期可以保證獲得50萬賠付；
②投保前10年，重疾可以額外多賠15萬；
③輕症保額整體更高。
同時也有2個劣勢：
①心血管疾病方面的保障不如方案一的擴展性強；
②家庭整體保費支出也會更多。
所以，如果當前預算支持，又希望整體保費未來可以「回本」的朋友，方案二是非常不錯的選擇。
方案三解析看下方案三的具體保障內容：
具體保障責任構成：
與方案一和方案二相比，重疾保障多了一次賠付，癌症保障也多了一次賠付，身故保障是一致的。
這套方案中，重疾險選擇的是「百年康惠保多倍版」，這是一款「不分組」多次賠付的消費型重疾險產品。
比起分6組、7組的賠付N次的重疾險來說更值得一買，畢竟不分組概率更高，而兩次賠付已經足矣。
選擇這套方案，最大的特點在於兩個方面：
重疾是不分組可以獲得第二次賠付的；
癌症可以最多獲得3次賠付。
雖然癌症最多有3次保障，但實話講，要想獲得3次保障，至少要經過6年身患癌症的時間。雖有概率，但非常不易。
另外，由於這套方案是重疾不分組2次賠付，以及單獨購買的癌症二次賠付產品，因此整體保費相對於方案二又再次提高了千元左右。
不過，方案三也是目前從疾病保障角度來說，最為全面且性價比最高的組合了。
囉嗦幾句通過上面方案的解析可以看到，在獲得相同的保障額度前提下，通過不同類型產品的搭配組合，可以滿足不同需求的人群。
但前提是，產品的確是各類型中最優的。我做方案，既要講思路，也要講產品性價比。
像復聯備哆分1號雖然是目前分組多次賠付重疾險中的佼佼者，但我依然不會納入到方案中來，因為有對大家更為有利的不分組多次賠付重疾可以選擇，我當然不會推薦分組賠付的產品。
希望大家能看清裡面的差異，也能明白我這麼做方案的緣由。
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